單身母親的理財(cái)黃金分割

李波濤

雖然多數(shù)人擁有健全的家庭，她們一起為未來打拼，為生活理財(cái)，不過，還有一些特殊的人群，她們有自己獨(dú)特的選擇和生活方式，也有著不同的理財(cái)投資風(fēng)格，單身母親就是這樣的一個(gè)群體。

獨(dú)特理財(cái)

對于理財(cái)而言,根據(jù)不同的個(gè)人或家庭情況,考慮的理財(cái)重點(diǎn)和具體采用的方式不盡相同。單身母親有她們獨(dú)特的生活和理財(cái)方式，她們一般收入較高、生活比較自由和獨(dú)立，因要獨(dú)自承擔(dān)生活和孩子的生活教育費(fèi)用，因此負(fù)擔(dān)和壓力大。伴隨著離婚率的上升，單親家庭在目前中國社會(huì)中的占比已經(jīng)越來越高，并呈逐漸上升之勢，這樣的家庭應(yīng)該如何進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃呢？

對于很多單親家庭而言，固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)的占比往往失衡。在資產(chǎn)分割上，或留房或留款，而無論做出哪種選擇，都是一種不和諧的搭配，都需要后續(xù)來彌補(bǔ)。因此單親家庭比普通的三口之家更需要做好長遠(yuǎn)的理財(cái)規(guī)劃。

穩(wěn)健前進(jìn)

單親家庭的生活和理財(cái)目標(biāo)歸納起來就是為單身者、子女和老人做好充分的經(jīng)濟(jì)和安全保障。在單親家庭中，安全保障性是應(yīng)該排在第一位的。單身者需要承擔(dān)起全部的風(fēng)險(xiǎn)和開銷，一旦自己發(fā)生意外，對整個(gè)家庭都將是嚴(yán)重的打擊，所以應(yīng)當(dāng)適度增加商業(yè)保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)規(guī)劃方面，因?yàn)閱紊砟赣H是家庭的后盾，責(zé)任重大，因此應(yīng)購買一些大病險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。單身母親適合選擇費(fèi)率水平較低的純消費(fèi)型保險(xiǎn)產(chǎn)品。如：定期壽險(xiǎn)，每年支付千元左右就可以享受幾十萬元人身保障。或者一些意外醫(yī)療險(xiǎn)，每年支付100元左右就可以享受十幾萬元人身意外保障或意外醫(yī)療保障。

單親家庭在解決了家庭保障需求以后要考慮的就是子女教育金的準(zhǔn)備。可選擇定期存入一定金額的教育型儲(chǔ)蓄或選擇基金定投，為孩子的將來儲(chǔ)備力量。

在投資方面，要看家庭收入和財(cái)務(wù)狀況。若收入很高，來源穩(wěn)定，具有很高的流動(dòng)性，生活無憂，可在投資上稍微激進(jìn)點(diǎn)，投資一些房產(chǎn)和土地所有權(quán)的買賣和股票，若收入一般，家庭財(cái)務(wù)壓力較大，可投資于基金和國債，另備有一定量的活期儲(chǔ)蓄用于日常生活開支。

單身母親自己承擔(dān)了生活，因此總體上應(yīng)遵循合理規(guī)劃，正常消費(fèi)，減少奢侈品消費(fèi)，進(jìn)行穩(wěn)健為主的投資。

如王女士（42歲），個(gè)體工商戶，開了一家寵物店，年投資收益5萬元；擁有兩套住房。一套自主，一套出租，月租金收入3000元左右。王女士有一女兒（15歲），正在上初中，女兒生活費(fèi)500元/月，自己正常開銷3000元/月；她本人傾向于保守型的理財(cái)，所以現(xiàn)有的積蓄除10萬元1年期定期存款之外，20萬元買了1年期記賬式國債，5萬元活期儲(chǔ)蓄。保險(xiǎn)方面除給女兒準(zhǔn)備的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)、兒童基金之外，還購買了一份醫(yī)療保險(xiǎn)。

王女士有自己的寵物店，有固定的投資收益，但有一定的市場風(fēng)險(xiǎn)，收入具有不確定性；女兒正處在初中階段，將來高中和大學(xué)會(huì)有很大的開銷，有必要為女兒的教育提前做好準(zhǔn)備，可考慮教育性的儲(chǔ)蓄。現(xiàn)在的投資集中在儲(chǔ)蓄和國債，太過保守，應(yīng)將20萬元記賬式國債分拆，將其中10萬元投資于基金，以獲取較大的收益。投資基金的組合可考慮50%購買穩(wěn)健型基金，30%購買債券型基金，20%投資于股票型基金。

插牌：單親家庭在解決了家庭保障需求以后要考慮的就是子女教育金的準(zhǔn)備。可選擇定期存入一定金額的教育型儲(chǔ)蓄或選擇基金定投，為孩子的將來儲(chǔ)備力量。