２００８學會用分紅險理財

佚　名

歷經2007年的6次加息，很多市民發現，在加息預期下，不停地去銀行辦理轉存顯然吃力不討好，其實有些分紅險產品，它的分紅是隨息而動的。來自各大人壽保險公司的數據也表明，分紅險實際收益率也隨著利息水漲船高，從去年初平均的3.5％一路攀升到10月份的平均5％左右，并且仍有望繼續攀升。

應對加息的好工具

分紅險以5％以上的年收益保證了其客戶所得高于同期可比的銀行利率。讓老百姓在進行保險投資的時候不懼怕加息。

所以在2008年里，學會用保險產品來理財對普通市民來說也是相當重要的。保險的保障功能是其他金融工具無可比擬的。另外，我們也能看到，隨著保險產品的成熟，分紅險能夠幫助投資人的資金戰勝通脹，其長期投資的特征已讓其成為伴隨投資人共同成長的出色理財工具。

而且值得一書的是，兼具理財功能的分紅險更有其他金融工具無可比擬的保障功能，讓客戶在投資之余還能平添一份保障。

在加息的預期下，投保人自然最好選擇那種“息漲隨漲”的險種。從目前各大保險公司推出的萬能險上看，大多具有投資保底(按照保監會規定，保底利率最高為2.5％)和息漲隨漲的功能，再加上其具有的靈活支取、自由追加等特點，無疑顯現出巨大優勢。

一般來說，個人賬戶資金的收益情況按照賬戶的實際投資情況確定，每月公布一次實際結算利率，復利滾存。為保障收益的穩定性，不少保險公司，如中國人壽、太平洋安泰、中德安聯、金盛等公司均對個人賬戶設立了最低保證利率，隨一年定期存款利率浮動，最低保證利率為2.5％。

客戶分享保險公司投資收益

我們以中國人壽為例，截至2007年9月30日，該公司投資資產為人民幣8788.27億元。投資收益率為8.63％。其在2007年前三季度共實現凈利潤246.96億元，每股收益為0.87元。

相關數據顯示，國壽股市投資收益繼續大幅上升：在去年三季度中，國壽出售金融資產收益達3819.13億元，較上年底的2394.63億元，上升59.49％。而賣出回購金融資產方面，去年前三季因投資業務增長，更由2006年尾的82.27億元，勁升至530.16億元，升幅達5倍之多。顯示出中國人壽的股市收益仍在快速增長。

而根據中國保監會規定，保險公司至少應將分紅保險可分配盈余的70％分配給客戶，保險公司最多只能留存30％。廣大保戶自然能夠享受到保險公司的投資收益。

所以說，分紅保險在確保保戶的基本保險利益的基礎上，還給其提供了與保險公司共同分享經營成果的機會，從而使分紅保險既具有傳統壽險的基本保障功能，又可根據公司分紅保險的經營情況將盈余的大部分以紅利的形式分配給客戶，因而具有保障和投資的雙重功能。同時客戶還能有效地避免利率波動和通貨膨脹帶來的風險。

而且與傳統產品相比，分紅保險使客戶獲得了更大的盈利空間，而保險公司憑借分紅保險的發展，進一步擴大了保費規模和資金運作規模，經濟實力和抗風險能力都得以提高。

（摘自《新聞晚報》）