銀行存款有竅門“十二存單法”月月有驚喜

開欄語：

就在股市著實瘋狂了一把的浪潮還未退盡時，我們開了這個《理財》欄目。

與趕時髦無關。

我們看到的是：瘋狂的股市撞開了更大的閘口。股市、基金、債券、保險、不動產……一時間，“你不理財，財不理你”的呼聲比任何時候都響亮。快遞財經新政，評說理財之道，《理財》一欄但求讀者略知投資市場變幻，增強理財技能，圓你“錢生錢”的如意算盤，足矣。

每月家庭收入2000多元，除了維持日常生活，還要經常給老人看病。可就在這種情況下，郭紅和老公竟然還能買房子。這多虧郭紅充分運用了“十二存單法”。

郭紅認為，除了必要的開支之外，剩余的錢對于工薪族家庭來說放在銀行里是最有保障的。她將這部分錢分作兩部分，25％存為活期以備不時之需。75％存成定期，而且是存成一張定期一年的存單。

對于這樣存錢，郭紅有自己的想法。首先是一年期的定期與零存整取相比起來利息要高一些；其次一旦急需用錢，動用零存整取就意味著前功盡棄。而每張定期存單你都可以根據你需要用錢的數目及存單到期的先后順序去考慮動用幾張及動用哪幾張。這樣就不會使其他的定期受影響；第三，到期時，零存整取意味著相對的一大筆錢到期，這時會很容易讓人產生購物的沖動，定期一年的存單，因為每筆的數額都不大，這種沖動就小多了；第四，零存整取是一次性到期，除了那個月有點驚喜，其他時間應該就沒有什么感覺了吧。定期的存單可不一樣了，到了第二年每個月都有存單到期。每個月都有驚喜。

然后，從第二年起，郭紅就每個月再把當月的75％和當月到期的存單一起再存成一年的了。

除了固定的工資收入之外，過年節時候的分紅、獎金一類的數額較大的收入，更要計劃好如何去存儲。郭紅的做法是不要存成一張定期存單，而是分成若干張。如：1萬元存一年。不如分成4000、3000、2000、1000元各一張。為什么?當然也是為了應付不時之需。需要1000元時，就不要動其他的，需用5000元時就動用4000加1000元(或3000加2000元)。總之動用的存單越少越好。理財師點評：

郭紅理財成功主要是因為合理地規劃了家庭開支，其次，她的存款方式合理，其實，郭紅的存款方式就是經常講的“十二存單法”，這是最基礎的一種理財方式，在實際生活中會收到意想不到的效果。相關鏈接：

十二存單法詳解

每月提取一部分收入做一個定期存款單，切忌直接把錢留在工資賬戶里。因為工資賬戶一般都是活期存款，利率很低，如果大量的工資放在里面，無形中就損失了一筆收入。每月定期存款單期限可以設為一年，每月都這么做，一年下來就會有12張一年期的定期存款單。從第二年起，每月都會有一張存單到期，如果有急用就可以使用，也不會損失存款利息。

如果沒有急用的話，這些存單可以自動續存，而且從第二年起可以把每月要存的錢添加到當月到期的這張存單中，繼續滾動存款，每到一個月就把當月要存的錢添加到當月到期的存款單中，重新做一張存款單。

12存單法的好處就在于，從第二年起每月都會有一張存款單到期供你備用，如果不用則加上新存的錢，繼續做定期。既能比較靈活的使用存款，又能得到定期的存款利息，是一個兩全其美的做法。當然如果你有更好的耐性的話，還可以嘗試“24存單法”、“36存單法”，原理與“12存單法”完全相同，不過每張存單的周期變成了兩三年。當然這樣做的好處是，你能得到每張存單兩三年定期的存款利率，這樣可以獲得更多的利息。