我想買保險，請問這是最好的理財計劃嗎？

編輯同志：

現在我們夫妻每月收入大約為3000元，月支出大概1000元，1年期定期存款3萬元。此外，我們在鄉下還有三間老宅，我們兩人也都有社會保險。我們平時較為節儉，沒有買任何形式的理財產品，也沒有給孩子買保險。我想給孩子買份合適的保險，畢竟在外漂泊，難免會有意外，當然還要考慮孩子以后的教育問題，希望他能接受良好的教育。此外，我們倆還希望35歲后不用在外漂泊了（現在我28歲，妻子27歲），能夠回家鄉經營一些小買賣，想投資一下基金。請問以我們現在的情況，該如何理財。

讀者 李學勤

李學勤讀者：

你的生活比較節儉，家庭結余比率較高，凈資產增值能力相對較強。但是你的3萬元儲蓄在物價漲幅較高的大環境下，將面臨貨幣貶值、購買力下降的風險，應根據風險特性適當地積極投資，提高資產收益率，使家庭資產穩健增值。

我的理財建議如下：

首先，要加強家庭的風險管理，保險應先保大人后保孩子。像你們這樣收入不高，夫妻除社保外，還應重點增加純保障類保險，以主要家庭經濟來源購買意外傷害綜合醫療保險和定期壽險。孩子可購買教育險附加住院醫療保險。家庭年保費開支應控制在年收入的10%以內。

其次，可將每月結余適當進行基金定投，可長期定投指數型基金加配置型基金，補充夫妻社保養老金不足。剩余資金購買貨幣基金，根據家庭情況投資適合的理財產品。

再次，針對存款，可采取短期存款（3~6個月）加貨幣市場基金的方式，保持資產流動性。還可投資配置型基金。選擇基金可參考權威機構評級結果?；鹜顿Y要堅持長期，以金字塔方式分批買入，但不要超過2萬元，預防風險。（廣東 王有為）