創業的三筆錢和六三一原則

擁有自己的事業是人人追逐的理想，更是不少上班族的夢想。如果你已經精通創業的秘笈、做好萬全的準備，即刻就可以啟動你的創業之旅。

創業的時代來了。

30歲是一個人生的瓶頸，這個年齡已經工作七年到八年，對職場有一定的了解，但現在的工作不可能一直做十年、二十年、三十年直到退休。所以人生上了30歲之后，就要開始去思考現在所做的工作，是不是你未來一輩子的人生事業了。

舉日本的例子來作借鑒。日本企業之前講求的是終身聘用制，但在這樣的神話被打破之后，現在的日本企業甚至變本加厲，要求員工提早退休。于是員工可能到45歲時，就會面臨被迫退休的命運。

45歲被迫退休的時代來臨，可是那正是你人生的精華時期、正是你子女要用錢的時期、正是家庭經濟負擔最重的時期，那個時候卻告訴你必須面臨退休。這樣的情形早晚會出現在全球任何一個地方，所以人人都要思考所謂的人生二次曲線。那個一份工作做到退休的時代已經過去了，你應該要種下一顆創業的種籽在你心里。

30歲是創業的黃金時間

30歲創業剛剛好，同時也是創業的顛峰時期，因為30歲是一個黃金的年代，正好累積了創業所需的三項資本：金錢資本、歷練資本、管理資本。30歲從大學畢業算起已經工作了七、八年，因此也存了一筆錢，如果家里又支持提供資金的話，其實是一筆很優厚的創業資金。同時，由于在職場工作過一段時間，學會了如何當一個員工，已經悟出一定的管理能力。當這三種資本都聚集于一身，就是創業的最佳時機。

比起其他年齡的人口，30歲在創業時有一項獨特優勢，就是積極的態度。30歲的人具有強烈的事業心，因此很有沖勁、懂得主動出擊，并且反應力強、學習能量旺盛，不像40、50歲的人，比較保守且是守株待兔的態度，欠缺執行力也不容易傾聽學習。然而相對的，30歲在創業上的弱勢就是容易躁進，因為心太野、太沖而經常眼高手低，不服輸的個性也容易誤判市場情勢。

因此，30歲第一次創業的人，一定要做好資金配置的工作，看管好自己的資本額，并且通過專業的咨詢擇定創業的產業，同時擬好營運計劃書之后，就要有決心，務實、專業地操盤下去。而在30歲就創業成功的人，一定要學習“守成”的功夫，不要因為一點甜頭而又躁進、擴大投資，任何下一步的投資，都還是要從資金配置、專家咨詢、營運計劃書的程序來穩扎穩打。

此外，如果你在30歲慘遭創業失敗，第一要學習的就是與失敗共處，一定要反省自己所有錯誤的步伐，并且要學習在情勢不可為時便設定停損點。許多年輕的創業失敗者，普遍是因為缺乏管理能力，也就是他們在專業上很厲害，但是欠缺企業管理的知識和技巧，像是成本控管、人事領導、產業經營等，因此這時要累積企業管理的能力，以備東山再起。

三筆錢和六三一原則

很多人想創業，但又不敢創業，因為怕風險。創業所負擔的不但是財務的風險、機會成本的風險，另外還有付出生命的風險(你的青春歲月)。我們之所以不敢創業，是因為沒有做好資產配置，很多人一開始就把所有資金投入創業。其實創業是跑馬拉松，不是跑百米，很多人以跑百米的精神去創業，才會造成創業的風險變高。如果你做好資產配置，懂得去算所謂“人生的三筆錢”，風險是可以控制的。

第一筆錢是“安家費”，也就是留下一到兩年的家庭開支；第二筆錢是要把“老本”留下來，可以用在儲蓄或穩當的投資上，如績優股、房地產或基金；第三筆錢也就是扣除以上兩筆錢之后，可以稱得上為“閑錢”的錢，這筆錢才可以拿去投資創業，如果賺了可以提早享受人生，如果賠了也不會立刻影響到生活。

同時一定要寫營運計劃書。營運計劃書不是寫給銀行看的，是寫給你自己看的，因為這是在做沙盤推演，把所有會碰到的問題預先想過一遍，做好萬全的準備，而不是想到什么就馬上去做，直到把錢花完才怨千金難買早知道。

有了創業的資本，只有合理運用才會發揮其最大作用，保障創業安全。通常說的六三一原則是指將創業資金分成十份，六成開辦成本：店面租金、裝潢、生產設備等，總括為開辦成本，是創業耗資最大的部分；三成營運費用：大部分店鋪是慢慢加溫的，所以會產生所謂的虧損期，尤其在創業的前半年，因此應保留虧損期的營運費用；一成緊急準備金：針對生產設備的損壞或或天災商務帶來的破壞等等，一定要留下緊急準備金應變，預防意想不到的開支。■

編輯：蘇坤樹E-mail:sks01@126.com