當(dāng)金錢(qián)遇上好友

你和朋友會(huì)因?yàn)殄X(qián)而吵架嗎?只要多一個(gè)“寫(xiě)下來(lái)”的步驟、多一些處理上的圓融技巧與原則，就能避免這樣的情況發(fā)生。

以下兩種情況，你會(huì)選擇哪一個(gè)：得到流行性重感冒，還是借錢(qián)給親朋好友?美國(guó)《錢(qián)》雜志(Money)曾針對(duì)800多位民眾做了調(diào)查，竟有高達(dá)2/3的美國(guó)人認(rèn)為，他們寧愿選擇前者。

根據(jù)《錢(qián)》指出，有66％的美國(guó)人承認(rèn)與親朋好友有金錢(qián)往來(lái)上的問(wèn)題；更有高達(dá)80％的人相信，把友情搞砸的最好方法，就是借對(duì)方錢(qián)。

在重視“情面”的中國(guó)社會(huì)里，“情義”或“信任”的道德壓力，往往會(huì)讓一個(gè)“不”字卡在喉嚨、難以回絕對(duì)方，該怎么不傷情面、又保住友誼?

本文以三個(gè)一般人常會(huì)遇到的困境，分析金錢(qián)與友情的思考智慧。

Q：好友開(kāi)口借錢(qián)，要借嗎?

麗紅又來(lái)向慧媚借錢(qián)了，這已經(jīng)是這個(gè)月以來(lái)的第二次，而且每次一借都是1萬(wàn)元，讓慧媚十分為難。一邊是多年好友，一邊是辛辛苦苦存的血汗錢(qián)；不借不夠意思，借了又怕影響自己的財(cái)務(wù)規(guī)劃，她該怎么辦?

A：再好的朋友也要約法三章

救急不救窮、寫(xiě)下借據(jù)、別讓對(duì)方有機(jī)可趁

“我會(huì)先看交情，如果交情好就借。”銀行經(jīng)理孫可基有幾次借錢(qián)給朋友的經(jīng)驗(yàn)。因?yàn)椴缓靡馑季芙^，只要金額不大，他大都會(huì)答應(yīng)。

然而，因?yàn)榍宄雷约航桢X(qián)底限，如果對(duì)方信用不佳，雖然交情很好，他也只會(huì)借出金額的一半，或是更少。“真的借了，我就會(huì)打算那筆錢(qián)要不回來(lái)。”調(diào)整心態(tài)后，借出去的錢(qián)就不會(huì)讓自己感到不安。“借了不還，我反而很高興。”他借此看清一個(gè)朋友值不值得交往，而且對(duì)方在理虧之下，以后自然不會(huì)再向他借錢(qián)。

能夠不在意失去友情和金錢(qián)的人，還是少數(shù)。在外商銀行工作的陳小姐，就對(duì)曾拒絕借錢(qián)給往日上司而耿耿于懷。

有一天，她接到前上司來(lái)電，聲稱(chēng)因?yàn)橥顿Y急需一筆錢(qián)：“沒(méi)關(guān)系，你借我多少錢(qián)都可以。”

“當(dāng)時(shí)心中非常掙扎，畢竟他曾經(jīng)非常提攜我。”陳小姐說(shuō)，但又因?yàn)閷?duì)方一句“借多少都可以”，讓她擔(dān)心對(duì)方的資金缺口比她所想的還要大。

只是當(dāng)時(shí)她剛從國(guó)外念書(shū)回來(lái)，真的沒(méi)有閑錢(qián)。“后來(lái)蠻難過(guò)的，因?yàn)樵谒枰獛椭臅r(shí)候拒絕他，我覺(jué)得自己很殘忍。”這段友情也因?yàn)樽约赫J(rèn)為愧對(duì)上司，且不再主動(dòng)聯(lián)絡(luò)下而失去。

但她還是認(rèn)為借錢(qián)是“救急不救窮”，對(duì)方如果有財(cái)務(wù)黑洞，幫了他可能會(huì)害到自己。甚至轉(zhuǎn)嫁到家人身上。

“借錢(qián)給別人最好寫(xiě)下借據(jù)。”孫可基建議。在借據(jù)上注明為何借錢(qián)、何時(shí)歸還等等，確定雙方對(duì)于這個(gè)契約有共識(shí)，排除因?yàn)闆](méi)有白紙黑字而產(chǎn)生誤解的機(jī)會(huì)。如果擔(dān)心對(duì)方避不見(jiàn)面，甚至可以簽下“保管條”，注明“某時(shí)間、某人將多少錢(qián)托給誰(shuí)保管”，一旦對(duì)方不還錢(qián)，就會(huì)形成“侵占”，而吃上刑事官司，且仍可要求對(duì)方附帶民事賠償。

有時(shí)候借錢(qián)給朋友，是出于一種信任，你相信他跟你借錢(qián)時(shí)的說(shuō)辭，也相信他會(huì)盡快還錢(qián)。不過(guò)，如果碰上那種老是“不小心”忘記還錢(qián)的朋友，該怎么溝通?

在企管顧問(wèn)公司工作的陳幼平有自己的應(yīng)對(duì)方法。“不要讓他有機(jī)會(huì)欠錢(qián)。”陳幼平說(shuō)，她和這類(lèi)型的朋友出門(mén)，都只會(huì)帶足夠付自己部分的錢(qián)：“不要有金錢(qián)往來(lái)，就能繼續(xù)當(dāng)朋友。”

Q：朋友找我作保，好嗎?

杰侖急需向銀行借一筆錢(qián)，找上唯一好友伊玲當(dāng)他的保人，心急的他甚至說(shuō)出：“借不到錢(qián)只有死路一條。”但伊玲聽(tīng)說(shuō)，當(dāng)保人通常不會(huì)有好下場(chǎng)，她該答應(yīng)杰侖嗎?

A：交情再好。也不要作保

理性衡量得失、別為了友誼拖垮自己

“絕對(duì)不要當(dāng)保人!”孫可基正色說(shuō)，其實(shí)當(dāng)保人就等于是借一筆錢(qián)給對(duì)方了：“既然你沒(méi)錢(qián)借，更何況替人作保。”

一旦簽字蓋章，這筆債務(wù)就是你的永久責(zé)任，如果對(duì)方債務(wù)是循環(huán)式的，你的責(zé)任就永遠(yuǎn)拋不掉，最后拖累的不只是自己，更可能是整個(gè)家庭。

1981年次的郭振茂，因?yàn)樵诮鹑跇I(yè)工作，對(duì)于自己的信用狀況十分在意。所以當(dāng)朋友因求職需要找他作保時(shí)，他猶豫了好幾天，“畢竟他只是為了工作，而不是借貸”。

但在理性分析朋友的家庭背景(父母離異，不容易找到人)，以及朋友的工作性質(zhì)(常常需要經(jīng)手龐大金額)后，“如果他真的卷款潛逃，可能很難找到他”。于是他拒絕了朋友的請(qǐng)求，即使對(duì)方和他有10年以上的交情。幸好對(duì)方能理解，兩人也還能繼續(xù)當(dāng)朋友。

Q：朋友合伙創(chuàng)業(yè)，適合嗎?

合伙開(kāi)一家溫馨的咖啡店，是小芬與小娟長(zhǎng)久以來(lái)的夢(mèng)想，如今終于實(shí)現(xiàn)。只是，不拘小節(jié)的小芬，常常招待客人東西，這讓在意經(jīng)營(yíng)成本的小娟逐漸感到不滿。

A：創(chuàng)業(yè)前，詳列權(quán)利義務(wù)

丑話說(shuō)前頭、分工要均衡、尊重彼此專(zhuān)業(yè)

“朋友合伙創(chuàng)業(yè)能撐過(guò)3年的，已經(jīng)很了不起。”創(chuàng)業(yè)管理顧問(wèn)張庭庭輔導(dǎo)過(guò)許多人微型創(chuàng)業(yè)，在她的經(jīng)驗(yàn)中，10組合伙創(chuàng)業(yè)的例子，成功的不會(huì)超過(guò)兩組。

朋友一起創(chuàng)業(yè)真有那么困難?

張庭庭說(shuō)，朋友之間平常見(jiàn)解不同無(wú)所謂，一旦牽涉經(jīng)營(yíng)管理便會(huì)不一樣。例如價(jià)值觀不同：一方想圓夢(mèng)、一方想賺錢(qián)，就會(huì)造成歧異。

“錢(qián)”的問(wèn)題也是其中之一。“朋友合伙創(chuàng)業(yè)，共苦容易同甘難。”她下了批注，會(huì)有問(wèn)題多半在賺錢(qián)后，因?yàn)殡p方對(duì)錢(qián)的處理有差異，例如獲利怎么分、公司盈余要拿來(lái)繼續(xù)投資還是存起來(lái)，都有不同看法。“會(huì)有問(wèn)題，都是因?yàn)闆](méi)有白紙黑字寫(xiě)下來(lái)。”雙方立場(chǎng)不同，各自解讀之下，歧見(jiàn)因而產(chǎn)生。

張庭庭表示，朋友合伙創(chuàng)業(yè)不是不可以，但權(quán)利義務(wù)要先寫(xiě)清楚。從網(wǎng)絡(luò)發(fā)跡創(chuàng)立飾品設(shè)計(jì)品牌“享給”的陸啟萍與王思萍，是值得參考的案例。兩個(gè)合伙創(chuàng)業(yè)的女生，在創(chuàng)業(yè)之初就按照出資金額劃分股權(quán)，并在權(quán)利書(shū)上注明利潤(rùn)如何分配、銷(xiāo)售額多少比例給設(shè)計(jì)師等等，“寧愿丑話先說(shuō)在前面，將權(quán)利義務(wù)都具體條例，才能長(zhǎng)久。”王思萍說(shuō)，如果出現(xiàn)當(dāng)初沒(méi)有設(shè)想到的情形，也會(huì)經(jīng)過(guò)討論再行動(dòng)。創(chuàng)立一年多下來(lái)，兩個(gè)人從未為錢(qián)吵架。

除此之外，很重要的一點(diǎn)是合伙人的股份不要均分。張庭庭說(shuō)，股權(quán)各半通常不會(huì)有人負(fù)責(zé)，所以有一方的股權(quán)要多一些，萬(wàn)一合伙不成，可以由大股份的人將事業(yè)扛下來(lái)。

再者，分工要均衡。例如王思萍主外，掌管營(yíng)銷(xiāo)；陸啟萍主內(nèi)，負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)。互補(bǔ)性強(qiáng)，彼此也不干涉對(duì)方專(zhuān)業(yè)，才能持續(xù)至今。

朋友之間，只要厘清權(quán)利義務(wù)關(guān)系，就不會(huì)因?yàn)殄X(qián)而傷了感情。親兄弟都要明算賬了，更何況是朋友呢?