像選時裝一樣買基金

李　瑩

如果你是一個時裝高手，那么，購買基金對你來說就會同樣簡單輕松，目標只有一個：找到一套最適合你，并為你帶來快樂的搭配。為此，你需要運用智慧。

第1步：準備一只“購物袋”

購買基金，你同樣需要一只“購物袋”：在銀行里開設一個“委托保管賬戶”。銀行會根據你的賬戶價值，每年收取一定數額的保管費用。除了基金之外，你還可以利用這個賬戶買賣股票和證券，但是不能用來存放現金。

第2步：找到你的“風格”

皮草外套型：你的投資風格謹慎穩重。

商務套裝型：在細心布置分配你的投資組合之余，你可以接受一定的風險。

小圓裙型：你是一個講究平衡的人，認為風險與利潤總是對半存在的。

迷你裙型：你喜歡冒險，但是卻永遠為自己準備好一個能夠安全著陸的“降落傘”。

比基尼型：你是一個非常勇敢而堅強的人，時刻準備著從跌倒的地方爬起來。

第3步：了解可供選擇的“單品”

首先，我們需要了解：什么是基金。形象地說，基金就是一個由許多人共同存款構成的巨額賬戶。基金經理人運用這個巨額賬戶中的資金參與不同形式的投資，比如購買股票或者證券，全部投資的贏利將按照你在這個賬戶中所占比例的多少進行分配，最終成為你的基金利潤。相對于股票來說，基金的風險度較低，操作也更加簡單方便。

根據不同的投資策略，基金主要分為以下的幾類：

貨幣市場基金：這種基金主要通過投資短期貨幣工具如國庫券、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業債券等獲利，風險度非常低，但相應的，利潤也很低。如果你只購買這一種基金，還不如直接把錢存在銀行里，因為單是銀行收取的基金管理費用可能已經高于你將獲得的利潤。

債券基金：投資這種基金，相當于把錢借給許多公司、政府機構或者其他贏利組織，通過它們付給你的“借貸利息”（高于銀行存款利息）獲得利潤。投資債券基金與直接投資債券的不同之處在于，每一筆基金都購買了多種債券組合，比單純購買一種債券的風險要低得多，而且你可以不受債券期限的限制，隨時買賣。

股票基金：這是最著名的基金類型，顧名思義，它通過買賣股票獲利。

基金中的基金：這是一種專門投資其他基金的基金。一些銀行會試圖說服你購買這種由他們推出的產品，但是最終獲得厚利的將是銀行，而不是你。建議謹慎避免。

第4步：按照“風格”選擇搭配

現在，可以正式開始我們的購物之旅了。

皮草外套型：將你的投資購買80％的證券基金，留下20％的現金作為應急儲備。

商務套裝型：購買20％的股票基金，60％的證券基金，留下10％的現金。

小圓裙型：購買10％的對沖基金，50％的股票基金，30％的證券基金，留下10％的現金。

迷你裙型：購買5％的產業基金，15％的對沖基金，60％的股票基金，15％的證券基金，留下5％的現金。

比基尼型：購買5％的產業基金，15％的對沖基金，65％的股票基金，10％的證券基金，留下5％的現金。

你的基金顧問一定會向你推銷他自己公司的基金產品，但是，永遠要記住：貨比三家是一條不變的真理。

第5步：如何挑選最佳“單品”

不同基金的質量會直接影響投資收入，當你的投資時間超過3年時，效果會更加明顯。因此，如何從100條來自不同品牌的黑色小禮服中挑選出最能令你艷冠群芳的那件，就變得尤其重要。

每一種基金都有一個可供衡量比較的指標，比如滬綜指或者深成指。如果一種基金在過去5年里的贏利率低于這個指數5％（適用于股票基金）或者2％（適用于證券基金），就應該列入“拒絕購買”的名單。

購買基金，你需要繳納一筆管理費用，每一年，你的基金顧問會從賬戶中自動抽取這筆錢。這筆管理費的數額通常會用非常細小的字體印刷在基金手冊最不顯眼的地方，你需要仔細閱讀，如果沒有找到的話，一定要明確詢問。如果這筆費用高于你投資總額的3.5％（股票基金）或者2％（證券基金），你必須考慮更換基金顧問。

除管理費用以外，每種基金還可能會需要以下費用：代理費，當你從非開戶基金公司或者銀行購買基金時發生的費用；發行費，在你購買一種新基金時一次性付清；退出費，在你賣出這筆基金的時候繳納，建議盡量避免購買征收退出費的基金。以上所有這些費用的總額永遠不應高于你投資總額的5％。

投資和購買時裝一樣，都是我們生活中令人興奮的一部分。時裝帶來更多的快樂；而投資則帶來更多獲得快樂的機會。讓我們一起，為了快樂，投資吧！

（摘自《優雅》）