低收入家庭的奢侈理財法等二則

低收入家庭的奢侈理財法 劉清水

一說到理財人們常想到的是家庭富裕才能去理財，其實不然，對于那些低收入家庭而言更應該理財，那么低收入群體該怎樣理財呢?

家庭狀況

去年，原來均為機械工人的王元夫婦下崗了。現在家里有一位70多歲的老母親，沒有勞保，而兒子去年剛考上研究生。為解決生計，夫婦倆去年下半年在一小學門口支起了炒飯炒面的快餐店。每月大約能掙1900元錢，但寒暑假期間學生放假時要停業。目前，家庭存款有3萬多元，沒有其他理財產品。

理財需求

王元夫婦現在最愁的就是資金問題，兩人現在都已年過五十，手頭的小生意也不能長久做下去。他們希望通過理財，達到可以解決將會遇到的母親醫療和兒子結婚這兩個用錢的大問題。

理財建議

1 設立賬單，積極攢錢。首先建立一份賬單，其中包括必須的固定開支、預計外開支等。保證每月能節余一部分錢，按照其家庭情況，可以控制支出在1200元以內，這樣可節余700多元。同時，定時定額或按收入比例將剩余部分存入銀行，并養成長期存儲習慣。夫妻倆還可以在學生放假時搞點副業。而讀研的兒子更應用勤工儉學和拿獎學金的方式賺出自己的生活費，減輕學費負擔。

2 為自己購買保險。下崗在家的王元夫婦、70多歲的老母親和讀書中的兒子，沒有任何保障，風險防范能力低。因此，在理財時更需要考慮購買保險，轉移風險，從而達到擺脫困境的目的。不過不建議為其母親購買保險。投保建議選擇純保障或偏保障型產品，以“健康醫療類”保險為主，以意外險為輔助。如果實在不打算買保險，建議也要買份意外險。

3 慎重選擇投資產品。王元夫婦家庭承受風險的能力非常小，以保本為主的低收入家庭可將剩余部分資金分成若干份，進行必要的投資理財。應選擇風險小、收益穩定的理財產品，如儲蓄、貨幣市場基金、國債等。

夫妻如何打理共同財產 李力揚

家庭狀況

趙先生和妻子的月收入近5000元，有一個4歲的女兒。目前他們有4萬元左右的儲蓄，沒有債務。對于趙先生來說，除了拿出2萬元左右的資金購買點基金外，其余的都放到銀行。對于目前的理財安排，妻子并不贊同。所以，想請教專家該怎么辦?

理財分析

缺乏明確的財務目標，往往是導致伴侶們出現分歧的重要原因。比如夫妻中的一方對消費缺乏節制，簡單的指責并不能從根本上解決問題，可是一旦他們認識到消費的增加所帶來的積蓄減少，將直接影響到未來某一個目標的實現，例如買房、為子女籌劃教育金、自己的養老金積累這些具體的目標時，他們就很容易與另外一半形成共識，自覺地減少消費的支出。

理財建議

1 對于家庭日常生活費用的開銷，夫妻可以建立一個公共的賬戶，進行開銷。同時，各自可以擁有自己的財務賬戶。

2 同樣，可以建立一個家庭的共同投資賬戶，投資對象可以選擇一些風險適中、廣泛分散的投資產品。如開放式基金就是一個不錯的選擇。共同投資賬戶的占比不可過低，一般需要保證在家庭可供投資資金的80％以上。

3 而剩余的20％以內的資金，則可以進行高風險的投資，比如股票、債券基金等。

責任編輯 陳艷