基層外匯指定銀行應高效發揮代位履責職能

徐　虹　龐治強　王　錚

隨著我國外匯管理思路和管理手段的轉變，外匯指定銀行承擔著越來越多的一線審核工作，代替外匯管理部門履行監管職責的任務逐漸加重。同時，商業競爭與代位履責，被動執行與主動落實、業務發展與隊伍建設等矛盾日益顯現，導致代位履責的效果不盡理想，甚至出現違規問題。

一

在商業銀行市場競爭日趨激烈的形勢下，外匯指定銀行普遍把拓展優質客戶，占領市場份額作為銀行經營管理的最高目標，而代位履責則被視為額外負擔。

實際工作中，基層外匯指定銀行業務原始憑證保留權限過低，所在地外匯局難以對其開展有效的業務指導，代位履責過程中違規問題得不到及時地發現和糾正。目前大部分外匯指定銀行實行業務檔案和事后監督集中的扁平化管理，支行業務處理完畢后，在第二個工作日結束前將單據(包括傳票，申報單，業務審核的相關資料)送交上級行事后監督中心保管，支行如需調閱，只能到上級行查檔。此種情況使現場檢查所必需的資料調閱難度和成本加大，檢查工作無法在有限的時間內深入開展，無法及時準確地發現銀行代位履責中的違規問題，一定程度上影響了銀行代位履責工作的有效指導。另外執行外匯管理的屬地管理原則，使商業銀行分支行和對其實行集中管理的上級行分別歸屬所在地外匯局。商業銀行外匯業務檔案集中管理使分支行所在地外匯局業務指導和監督難以有效開展，而上級行所在地外匯局沒有對分支行的業務進行監督檢查的義務，造成分支行的代位履責工作一定程度上脫離外匯局監管的局面。

二

建立健全監督激勵制度，引導各外匯指定銀行增強大局意識，自覺貫徹國家的政策法規。

任何一個經濟體的可持續發展和壯大都離不開整個國家宏觀經濟的良好運行環境，在市場經濟環境下，各級外匯局應加強對外匯指定銀行的宏觀指導，引導銀行在追求自身利益的同時，樹立大局意識，變被動執行為主動落實外匯政策，既要重視業務拓展，向市場要效益，又要認真履行代位職責，合規經營。

外匯業務專業性比較強，政策法規作為業務的指導原則和規范尺度，從業人員必須學深學透，才能延續性地理解政策，從而準確把握，給客戶以到位的指導。

外匯局作為管理部門，應充分發揮其專業和統籌全局的優勢，采取集中培訓，業務競賽，典型案例分析通報等多種形式，根據政策變化及實施的實際情況不定期地對銀行業務人員進行外匯政策培訓，提高銀行外匯從業人員的業務水平。

外匯指定銀行應把政策培訓作為風險自控的重要組成部分，嚴把人員上崗關，把政策培訓工作事先做好做足，保證人員素質滿足業務需要，降低操作風險。

在各銀行扁平化管理的條件下，外匯管理部門和銀行應聯手克服基層外匯指定銀行不保留業務檔案資料的現實，充分利用技術手段，通過電腦掃描，網絡回傳的方式還原基層外匯指定銀行辦理業務的全貌，一方面有利于各行自審自查，另一方面使所在地外匯局能夠有的放矢地進行監督指導，及時發現并解決問題。