健全中小企業信用體系　助中小企業破融資之繭

張　剛　李衛平　王立群

唐山市是河北省的經濟大市：中小企業發展迅速。據統計，截至2008年6月末，全市中小企業達1.45萬家，完成增加值807.2億元，上繳稅金103.8億元，分別占地區生產總值和財政收入的47.5％和41.1％。全市中小企業吸納就業75.1萬人，占全部企業從業人員的58％。特別是對縣域經濟而言，中小企業已經成為支撐經濟發展的支柱。盡管如此，現實中還存在一些阻礙中小企業進一步發展的問題，多年來銀行難貸款和中小企業貸款難一直沒有得到有效解決。

2006年6月，人民銀行唐山市中支通過調查發現，制約中小企業發展的原因是多方面的，其中融資能力不足居于首位。一些中小企業管理不規范，財務信息失真，致使銀行不能準確、快速地判斷其真實信用水平；加之一些中小企業產品檔次低、經濟效益差、償債能力不足等，導致銀行“慎貸”。基于此，人民銀行唐山市中支決定組織開展“指導金融企業延伸服務，健全中小企業信用體系”活動，指導中小企業從規范財務管理入手，完善企業經營管理，提高信用等級，以增加銀行貸款的可行性。

同年9月，人民銀行唐山市中支在遵化市組織試點。具體做法：一是建立組織機構，具體負責與金融機構、政府有關部門和企業的溝通協調。二是廣泛宣傳動員，使中小企業真正認識到，健全的內部管理制度和規范的財務管理體系是跨進金融機構信貸門檻的先決條件。三是制定嚴密的工作方案。四是積極組織協調銀行業金融機構與地方政府及財政、工商、稅務、司法等相關職能部門進行有效配合，形成合力。五是編發貸款投向指導服務目錄，定期與地方職能部門聯合召開經濟項目及金融政策推介會，搭建銀企對接平臺。截至目前，人民銀行唐山市中支已組織開展了3次較大規模的金融政策、金融知識、金融服務培訓活動，召開了6次金融研討會，組織轄內金融機構對310家中小企業進行了現場指導服務，其中96戶企業經指導服務達到規范要求并納入信貸審批程序，有8家以前不符合貸款條件的企業經過金融服務指導獲得2224萬元貸款支持。

遵化市開明工貿有限公司是一家注冊資本只有50萬元的小企業。2007年初，正在該公司負責人因缺少資金制約發展而大傷腦筋的時候，農發行的當地分支機構主動上門，幫助企業規范財務管理，建立健全各種財務報表，協助辦理貸款卡，并將其確定為重點培育客戶，直到該公司達到貸款條件后，農發行向其發放貸款500萬元，解了企業的燃眉之急。2008年7月，該公司實現利潤137萬元，同比增加74萬元，企業資產翻了一番。

今年9月中旬，人民銀行唐山市中支又聯合市工業經濟促進局，共同舉辦金融創新推介會，進一步推動金融企業延伸金融服務，促進中小企業發展。目前，人民銀行唐山市中支編制的《唐山市金融企業貸款投向參考指導目錄》，將唐山市重點幫扶的百家民營企業和河北省第三批信用優良中小企業全部納入其中；中國銀行唐山市分行專門制定了《支持中小企業操作指南》；交通銀行唐山分行對中小企業貸款實行了“個人簽批制”，即對得到交行認可的中小企業優質客戶申請貸款，不需經過風險部門審批，只要經辦人員和主管領導簽名批準即可；建設銀行唐山市分行成立了“中小企業經營中心”，專門為中小企業提供金融服務，還推出了不必評級授信即可獲得貸款的“速貸通”品牌業務；唐山市商業銀行開通了“中小企業融資綠色通道”。這些舉措對緩解中小企業融資難進行了有益的嘗試，推動了當地中小企業的發展。

(作者單位：人民銀行河北唐山市中心支行)