集群政策下的我國區(qū)域金融中心建設(shè)構(gòu)想

隨著我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，近年來有越來越多的城市提出要建設(shè)和發(fā)展成為區(qū)域金融中心。金融中心建設(shè)的重點(diǎn)并不是簡單的尋找一個(gè)合適的位置，而是要培養(yǎng)其對(duì)金融機(jī)構(gòu)和人才的吸引力，形成良性、可持續(xù)的發(fā)展機(jī)制。借助產(chǎn)業(yè)集群思路無疑有助于推進(jìn)這一工作。

產(chǎn)業(yè)集群政策的基本框架

一套完整的政策框架至少應(yīng)該包括政策目標(biāo)、政策工具、政策制定與執(zhí)行以及政策效果評(píng)估等方面的內(nèi)容，對(duì)集群政策來說同樣如此。如果把集群政策目標(biāo)定位為促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展，那么具體則包括解決集群中的市場失靈和系統(tǒng)失靈，優(yōu)化集群動(dòng)力機(jī)制以及改善集群環(huán)境。這里，所謂系統(tǒng)失靈，是指在組織制度設(shè)計(jì)上的缺陷不能為技術(shù)創(chuàng)新提供有效的激勵(lì)，或者系統(tǒng)的技術(shù)能力與需求不匹配，從而限制了創(chuàng)新潛力的發(fā)揮。它是一種相互關(guān)聯(lián)的機(jī)構(gòu)、組織或交易規(guī)則之間出現(xiàn)不協(xié)調(diào)或不一致時(shí)才會(huì)發(fā)生的現(xiàn)象。當(dāng)然，集群發(fā)展中的市場和系統(tǒng)失靈問題也可以依靠市場和系統(tǒng)的自我力量來完成，但與有組織的集群政策相比卻需要付出更高的代價(jià)和成本，特別是在集群發(fā)展的初期階段表現(xiàn)得尤為明顯。

為了實(shí)現(xiàn)集群發(fā)展的目標(biāo)，有必要借助相應(yīng)的政策工具來實(shí)現(xiàn)。盡管產(chǎn)業(yè)集群政策是否存在統(tǒng)一的模式還存在爭論，但仍可以概括出一些具有普遍意義的政策原則和工具，特別是對(duì)于集群發(fā)展中創(chuàng)新激勵(lì)目標(biāo)來說，其政策工具的確也存在一些共同之處，比如集群政策在很大程度上應(yīng)促進(jìn)企業(yè)和區(qū)域的創(chuàng)新（表1）。不過，在集群政策制定和政策工具運(yùn)用中還應(yīng)該注意一些問題，比如集群有著顯著的地域性，由于集群類型、參與者、環(huán)境以及發(fā)展階段、目的的不同，集群政策及其工具選擇應(yīng)該有一定的差異。如果不對(duì)產(chǎn)業(yè)集群政策進(jìn)行嚴(yán)格、因地制宜的分析，不僅不能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，反而可能會(huì)產(chǎn)生不良后果。此外，考慮到企業(yè)是集群發(fā)展的根本所在，公共部門和政府只是產(chǎn)業(yè)集群的催化劑，相關(guān)政策工具運(yùn)用的重點(diǎn)應(yīng)放在為有潛在服務(wù)需要的企業(yè)提供盡可能完善的服務(wù)，特別是提供信息、建立交流的渠道和對(duì)話的平臺(tái)。

集群政策執(zhí)行的落腳點(diǎn)是政府在集群發(fā)展中應(yīng)扮演何種角色？簡而言之，產(chǎn)業(yè)集群政策中政府作用的發(fā)揮要根據(jù)集群類型和發(fā)展模式而定，對(duì)于市場力量自發(fā)形成的產(chǎn)業(yè)集群來說，政府在其中的作用是進(jìn)一步培養(yǎng)和改善市場環(huán)境，間接推動(dòng)產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展；而對(duì)于由政府推動(dòng)和主導(dǎo)的產(chǎn)業(yè)集群來說，政府則需要直接進(jìn)行干預(yù)指導(dǎo)，加快產(chǎn)業(yè)集群的形成和發(fā)展。對(duì)于大多數(shù)產(chǎn)業(yè)集群來說，政府的作用應(yīng)該是作為促進(jìn)者和中間人，把相關(guān)參與者聯(lián)系起來，提供支撐性的基礎(chǔ)設(shè)施，建立動(dòng)態(tài)比較優(yōu)勢和有利于集群發(fā)展的制度，創(chuàng)造一套有效的激勵(lì)機(jī)制來消除創(chuàng)新體系中的各種失靈問題。具體而言，政府在產(chǎn)業(yè)集群中應(yīng)該發(fā)揮的作用包括：建立一個(gè)穩(wěn)定、可預(yù)見的經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境；規(guī)劃一個(gè)富有前瞻性的經(jīng)濟(jì)前景；創(chuàng)造一個(gè)鼓勵(lì)創(chuàng)新和升級(jí)的氛圍；提供正式和非正式的知識(shí)交流場所；推動(dòng)公共機(jī)構(gòu)培育以及與產(chǎn)業(yè)界的聯(lián)系等。

從集群角度認(rèn)知金融中心

從集群的角度來理解金融中心，可以把金融中心看作是高層次金融功能和高水平金融服務(wù)集中的地區(qū)，該地區(qū)通常是一座城市，并且往往是城市內(nèi)的某個(gè)區(qū)域，比如紐約的華爾街和倫敦的金融城。在金融中心中集中的服務(wù)大都不是零售性金融服務(wù)，比如銀行分支機(jī)構(gòu)、當(dāng)?shù)鼐用竦慕鹑诜?wù)；而主要是專業(yè)化、高水平的金融服務(wù)，這些服務(wù)是為了滿足更大范圍內(nèi)的需求，它們除覆蓋本地區(qū)之外，還可能會(huì)涵蓋全國甚至是全球經(jīng)濟(jì)。

考慮到金融中心是金融及相關(guān)服務(wù)集群地區(qū)這一本質(zhì)，可以從金融就業(yè)人員、銀行總部數(shù)量、票據(jù)清算量、股票交易量、外資銀行數(shù)量等方面來把握金融中心的關(guān)鍵特征。首先，在金融中心所處的城市，金融服務(wù)行業(yè)就業(yè)人員往往占有較高的比例。但并不能據(jù)此認(rèn)為所有或絕大多數(shù)金融從業(yè)人員集中在金融中心所在的那塊區(qū)域，并且也不能僅憑著較高的金融從業(yè)人員比例就可以認(rèn)定某個(gè)城市是不是金融中心。因?yàn)?0世紀(jì)90年代以來，隨著信息化和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，金融業(yè)的產(chǎn)業(yè)重組導(dǎo)致遠(yuǎn)離核心區(qū)的郊區(qū)和邊緣城市與區(qū)域就業(yè)增加。這其中，一個(gè)本質(zhì)的變化是，電話營業(yè)機(jī)制的發(fā)展動(dòng)搖了那些擁有廣泛分支機(jī)構(gòu)的服務(wù)公司的長期優(yōu)勢。例如，電話呼叫中心明顯地傾向于在那些勞動(dòng)力豐富尤其是女性占優(yōu)勢的地區(qū)選址，雖然支付的工資要高于當(dāng)?shù)氐钠骄剑鄬?duì)這些服務(wù)公司在全國的平均水平來講，仍然要便宜一些。因此，從就業(yè)方面來判斷和分析金融中心必須有更翔實(shí)具體的統(tǒng)計(jì)資料，要能夠明確處于核心位置和核心業(yè)務(wù)的從業(yè)人員數(shù)量。

其次，銀行總部的數(shù)量及其所控制的資產(chǎn)規(guī)模。新興金融中心的基本功能是銀行業(yè)，并且往往首先是零售銀行業(yè)，然后是批發(fā)銀行業(yè)務(wù)。由于銀行中很多重要的金融功能都在總行一級(jí)完成，因此銀行總部區(qū)位在某種程度上應(yīng)該接近于高層次金融部門就業(yè)人員，由此可以認(rèn)為銀行總部的數(shù)量要比金融服務(wù)就業(yè)人員更能夠表明金融中心的等級(jí)。并且，這與經(jīng)濟(jì)地理學(xué)在傳統(tǒng)上根據(jù)大公司總部的數(shù)量和資產(chǎn)規(guī)模來考慮一座城市的控制能力是相吻合的。但是，據(jù)此進(jìn)行判斷同樣存在一些問題。其一，在有些情況下，金融機(jī)構(gòu)的注冊地并不是其主要業(yè)務(wù)開展的所在地，因此銀行總部數(shù)量多并不必然意味著當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)務(wù)的發(fā)達(dá)。其二，隨著金融管制的放松，一些非銀行金融機(jī)構(gòu)（比如保險(xiǎn)公司、基金公司、信托業(yè)務(wù)等）發(fā)展迅速，所造成的后果是銀行資產(chǎn)在全部金融資產(chǎn)規(guī)模中所占的比重開始下降，甚至可能有部分銀行資產(chǎn)被分流到其它渠道，造成銀行資產(chǎn)總體規(guī)模的下降。

第三，金融市場發(fā)展以及相應(yīng)的票據(jù)清算和股票交易量。一座城市的票據(jù)清算量能夠反映出該地區(qū)金融活動(dòng)的規(guī)模以及銀行清算系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)，因?yàn)殂y行清算系統(tǒng)往往決定了相關(guān)的支付是在什么地方進(jìn)行的。支付系統(tǒng)的集中能夠產(chǎn)生明顯的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，有研究表明，規(guī)模經(jīng)濟(jì)是倫敦作為金融中心在早期能夠崛起的重要原因之一。但是，隨著信息通信技術(shù)進(jìn)步和新型支付工具的出現(xiàn)，特別是電子貨幣以及信用卡已經(jīng)開始取代支票成為主要的支付手段，這使得支票清算額的作用僅局限于理解早期的金融中心，而對(duì)于金融中心未來的發(fā)展不再具有說服力。從資本市場來看，股票交易額是通常被采用的指標(biāo)，一方面股票交易規(guī)模的時(shí)間序列數(shù)據(jù)比較容易獲得，另一方面它也基本上反映了與之相關(guān)的一些專業(yè)化金融活動(dòng)，比如股票經(jīng)紀(jì)和基金管理。除此之外，還應(yīng)考慮的因素包括其他證券的交易情況、外匯交易情況以及衍生產(chǎn)品市場發(fā)展情況，但這些數(shù)據(jù)往往僅停留在最高等級(jí)金融中心的統(tǒng)計(jì)中，地方性城市完全缺乏此類素材。

第四，外資銀行的數(shù)量。外資銀行數(shù)量通常被用來作為國際金融中心排名的重要參考依據(jù)，事實(shí)上同樣也適用于考察國內(nèi)金融中心的發(fā)展情況。一般來說，外資銀行在進(jìn)入東道國時(shí)有足夠主動(dòng)權(quán)來選擇對(duì)其發(fā)展最有利的區(qū)位，它們不像國內(nèi)銀行那樣可能會(huì)受到最初成立時(shí)所在地的制約。外資銀行進(jìn)入時(shí)的區(qū)位選擇無疑會(huì)綜合考慮各方面因素，但這其中最重要的當(dāng)屬一座城市的信息流規(guī)模，因?yàn)檫@意味著潛在的商業(yè)機(jī)會(huì)。因此，外資銀行數(shù)量對(duì)金融中心城市的地位有重要參考價(jià)值，一座城市擁有大量外資銀行至少能夠說明該城市在當(dāng)時(shí)的重要地位。如果在后來的發(fā)展中能夠繼續(xù)發(fā)揮既有優(yōu)勢并充分利用信息集聚能力，將會(huì)進(jìn)一步強(qiáng)化該城市作為金融中心的重要性。

上述方面之外，還有一些因素同樣有助于理解一座城市的金融發(fā)展能力，盡管它們不一定直接反映金融活動(dòng)情況。比如通信和信息對(duì)金融中心的重要作用，特別是網(wǎng)絡(luò)通信在金融市場中扮演著越來越重要的角色。非金融公司的總部數(shù)量也可以反映金融中心城市的重要性，銀行和其他金融服務(wù)公司會(huì)選擇接近于其主要客戶，公司客戶也會(huì)選擇盡量靠近其金融服務(wù)的供應(yīng)商，因此金融部門集聚既能反映也將強(qiáng)化實(shí)體部門的集聚，這也可以解釋為什么大多數(shù)金融中心都是在大城市。

我國區(qū)域金融中心建設(shè)的基本構(gòu)想

簡單來看，1997～2006年間，各省區(qū)金融業(yè)就業(yè)人員規(guī)模都發(fā)生了一些變動(dòng)。其中，上海和北京的金融就業(yè)人數(shù)在10年的時(shí)間里翻了一番還多，在全國31個(gè)省區(qū)中唯有這兩地實(shí)現(xiàn)了十年翻番的目標(biāo)。在其他省區(qū)中，增長較快的有重慶、江蘇、浙江、寧夏和山西，它們的增幅都超過了30%。另外，海南、吉林、黑龍江、湖南、湖北、廣西、貴州、云南、青海這些地區(qū)都出現(xiàn)了明顯的負(fù)增長，特別是在海南金融就業(yè)人員的規(guī)模下降了33.85%。應(yīng)該說，金融業(yè)就業(yè)人員絕對(duì)規(guī)模的下降無論對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展還是對(duì)于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整來說，都會(huì)帶來不利影響。

從上述統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看，我國金融業(yè)在省區(qū)分布上是比較分散的，并沒有呈現(xiàn)出高度集中化的趨勢，不存在某幾個(gè)少數(shù)地區(qū)占有絕對(duì)優(yōu)勢的情形。并且，這種總體分散化的局面在近十年中是一貫的，而不是近年新出現(xiàn)的現(xiàn)象。但是，由于我國金融業(yè)總體發(fā)展水平還偏低，即便從優(yōu)化金融業(yè)地理布局的角度來說，我們認(rèn)為當(dāng)前的任務(wù)首先還是進(jìn)一步提高金融業(yè)產(chǎn)業(yè)規(guī)模和交易效率，其次才談得上建設(shè)一個(gè)全國性的金融中心并朝著國際金融中心的方向發(fā)展；同時(shí)通過在若干地區(qū)大力發(fā)展金融及法律、會(huì)計(jì)等相關(guān)的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，形成吸引金融機(jī)構(gòu)和銀行家進(jìn)入的條件，并以此建設(shè)區(qū)域性的金融中心。

進(jìn)一步優(yōu)化我國金融業(yè)的產(chǎn)業(yè)布局體現(xiàn)在分散和集中兩個(gè)方面，即首先是要注重金融服務(wù)業(yè)發(fā)展水平在地區(qū)層面上與本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的協(xié)調(diào)，并在此基礎(chǔ)上注意金融資源在地區(qū)之間的協(xié)調(diào)；其次是在幾個(gè)潛在的金融中心城市，應(yīng)該進(jìn)一步強(qiáng)化金融服務(wù)業(yè)的集群發(fā)展。就前者而言，從區(qū)域劃分的角度來看，目前金融服務(wù)業(yè)在東部地區(qū)優(yōu)勢明顯，而中部和西部則相對(duì)比較落后。西部大開發(fā)為西部地區(qū)的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展創(chuàng)造了良好環(huán)境，金融服務(wù)業(yè)也應(yīng)該以此為契機(jī)加快發(fā)展步伐。中部地區(qū)應(yīng)發(fā)揮承東啟西的區(qū)位優(yōu)勢，挖掘自身潛力，防止拉大差距。

優(yōu)化我國金融業(yè)布局的第二個(gè)方面是要促進(jìn)潛在金融中心城市的金融服務(wù)集群發(fā)展，以此來提高集群區(qū)內(nèi)金融企業(yè)的微觀效率和行業(yè)競爭力，并通過市場信息傳播和金融交易行為推動(dòng)創(chuàng)新知識(shí)的擴(kuò)散，實(shí)現(xiàn)由中心向外圍的輻射和拉動(dòng)作用。從相關(guān)的統(tǒng)計(jì)分析來看，上海作為一個(gè)全國性的金融中心有條件朝著國際金融中心的方向發(fā)展。天津市憑借國務(wù)院已經(jīng)批復(fù)的濱海新區(qū)綜合配套改革方案，依托北京市眾多的金融資源和發(fā)達(dá)的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，有希望建設(shè)成為華北地區(qū)的金融中心。在其他地區(qū)，深圳可以依靠廣東省豐富的金融儲(chǔ)蓄，并借助于香港的國際金融中心地位，建設(shè)成為華南地區(qū)的金融中心；南京作為為蘇皖地區(qū)金融中心的備選對(duì)象；杭州作為浙江地區(qū)金融中心的備選對(duì)象；濟(jì)南、青島作為黃河中下游地區(qū)金融中心的備選對(duì)象；沈陽、大連作為為東北地區(qū)金融中心的備選對(duì)象；成都、重慶作為為西南地區(qū)金融中心的備選對(duì)象；武漢作為中部地區(qū)金融中心的備選對(duì)象；西安作為西北地區(qū)金融中心的備選對(duì)象；廈門作為為閩臺(tái)地區(qū)金融中心的備選對(duì)象。

在建設(shè)區(qū)域金融中心的對(duì)策上，由于金融中心具有較為明顯的集群收益，因此往往會(huì)有第三方受利益驅(qū)動(dòng)而參與分配收入和利潤。比如財(cái)政部門可能會(huì)收取稅收，工會(huì)可能提出更高的工資要求。這樣的尋租行為將導(dǎo)致金融中心吸引力的下降，增加市場分散的可能性。因此，必須有相應(yīng)的政策來保障潛在區(qū)域金融中心的發(fā)展。具體而言，首先應(yīng)該注重培養(yǎng)金融集群的生成和發(fā)展機(jī)制，這意味著地方部門應(yīng)該通過相應(yīng)的稅收、土地等政策來維持集群地區(qū)對(duì)銀行、保險(xiǎn)、基金管理以及法律服務(wù)這些處于集群核心位置的行業(yè)的吸引力。其次是培養(yǎng)一個(gè)豐富、具有較高流動(dòng)性的勞動(dòng)力市場，不斷強(qiáng)化當(dāng)?shù)貏趧?dòng)力市場對(duì)于各類專業(yè)化勞動(dòng)力的吸引力。第三，應(yīng)該注重為金融集群提供一個(gè)較為理想合適的發(fā)育環(huán)境，從基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、人文環(huán)境培養(yǎng)等方面不斷提高集群地區(qū)的凝聚力。

(作者單位：特華博士后科研工作站中國社會(huì)科學(xué)院財(cái)貿(mào)所)