理財Ｑ＆Ａ

Q：很多朋友都說買基金風(fēng)險低且收益不錯，并且不用繳納個人所得稅，確實是這樣嗎？

A：基金向個人投資者分紅，個人投資者購買基金獲得收益時確實不用扣交個人所得稅，因為基金獲得的股息、紅利以及企業(yè)債的利息收入，已經(jīng)由上市公司在向基金派發(fā)時代扣代繳了20％的個人所得稅。

Q：個人可以投資黃金嗎？

A：目前可投資的黃金產(chǎn)品主要分為實物黃金和“紙黃金”兩種。實物黃金業(yè)務(wù)是指實物黃金的買賣，其保值性較好。金條金塊、純金幣、紀(jì)念幣等都是實物黃金。在銀行推出的炒金業(yè)務(wù)中，農(nóng)行的“招遠(yuǎn)金”、招行的“高賽爾金”、中行的“奧運金”都屬于實物黃金業(yè)務(wù)。銀行在交易中扮演的是中間代銷商的角色，通過向客戶收取加工費、代理費等來盈利。“紙黃金”是不進行現(xiàn)貨黃金交割的賬面黃金交易，與實物黃金相比，具有流通速度快、附加費用少、進入門檻低等特點，獲利和增值的空間都要大一些，但“紙黃金”交易不能提取實物黃金。銀行目前也提供“紙黃金”交易業(yè)務(wù)，如中行的“黃金寶”、建行的“賬戶金”、工行的“金行家”等。這種交易相對于實物黃金交易，在買賣上較方便。

Q：買房的時候，購房合同上經(jīng)常被房產(chǎn)開發(fā)商直接書有貸款銀行的名字。購房合同上的貸款銀行是否可以更改？

A： 完全可以。在央行宣布加息后，銀行的固定利率放貸很受歡迎，但其較高的利率和較短的放貸時間也成為放貸者的重要考慮因素。而中信銀行則推出針對一手房按揭貸款、二手房按揭貸款、住房公積金貸款、個人商用房貸款、住房轉(zhuǎn)按揭貸款、住房加按揭貸款、住房裝修貸款、二手房交易資金托管業(yè)務(wù)的“階段性固定利率個人住房貸款”。這種房貸方式可以隨著經(jīng)濟周期的變化，利于借款人有效地規(guī)避利率風(fēng)險。在這些不同的銀行房貸政策中，放貸者完全可以自主選擇。

Q：最近想利用年假時間去歐洲或澳洲旅游，現(xiàn)在我已經(jīng)有招行和中行的雙幣信用卡，不太清楚在境外是否隨便哪種雙幣信用卡都一樣，或者是否還有在提現(xiàn)時更省錢的信用卡？

A：如果去澳洲或歐洲，現(xiàn)在還有由民生銀行推出的適合在歐洲或澳洲使用的國際雙幣借記卡——歐元卡和澳元卡。這種歐元卡、澳元卡可在中國銀聯(lián)和國際信用卡組織全球受理網(wǎng)絡(luò)使用，且在歐元區(qū)、澳元區(qū)，使用歐元卡、澳元卡可較一般信用卡節(jié)省交易金額1％左右的外匯兌換手續(xù)費。同時如在境外柜臺或ATM取現(xiàn)，只需按照現(xiàn)金額的1％收取手續(xù)費，最低等值2美元／筆，最高等值10美元／筆。

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（編輯：陳瑩）