跨行存取款 怎樣更省錢

除了剛剛實行的跨行通存通兌業(yè)務，跨行轉帳、ATM匯款等都是人們常用的存款“搬家”方式，這些方法中哪些更省錢，都有哪些省錢的竅門呢？

顧先生的錢存在工行卡上，而房貸是在建行辦的。在過去，顧先生要去建行還房貸，必須先要去工行，將錢取出來，然后再“搬”到建行。而這一切，從11月19日開始將得到徹底改變。同樣是工行卡，顧先生不用去工行，直接去建行——只要將工行的個人活期儲蓄賬戶或個人借記卡給任何一家建行的柜面，就能將還貸的事情給辦了。

給人們帶來便利的是中國人民銀行日前的一項決定——通存通兌業(yè)務在全國開通。這意味著，只要擁有任何一個開通此業(yè)務銀行結算賬戶、個人活期儲蓄賬戶、借記卡，都可跨行進行通存通兌。 所謂“通存通兌”業(yè)務，是指個人客戶通過代理行依托小額支付系統(tǒng)，對本人或他人在開戶行開立的人民幣個人存款賬戶實時辦理資金轉賬、現金存取和賬戶信息查詢業(yè)務。

除了剛剛實行的跨行通存通兌業(yè)務，跨行轉帳、ATM匯款等都是人們常用的存款“搬家”方式，這些方法中哪些更省錢，都有哪些省錢的竅門呢？

需提前申請

以前人們做跨行業(yè)務多是通過網上銀行或銀行卡轉賬方式進行，存折無法跨行使用。明明單位門口拐角處就有某銀行的網點，可偏偏要走到兩站路之外的另一家銀行辦理，要按時給外地上學的孩子存生活費的孫女士每月都會有這樣的經歷。“如果門口的銀行也能夠受理別家銀行的業(yè)務就省事多了。”跨行通存通兌業(yè)務的開通，使銀行存折、銀行卡從此走出了跨行受理困難的局限。現在，孫女士聽說銀行開通了這項業(yè)務，趕緊到門口的銀行問個究竟。

經詢問，銀行的工作人員告訴孫女士，在辦理跨行通存通兌業(yè)務之前，必須持本人有效身份證件，親自到開戶銀行申請開通該業(yè)務，并簽訂業(yè)務協議，這既可以在開立個人存款賬戶時一并申請，也可在開戶之后再到開戶銀行另行申請。開通時客戶將獲得一個12位數的支付行號，以后到其他銀行跨行通存通兌時，必須提供這一號碼。即將開通該業(yè)務的14家銀行均為中資銀行，招商銀行、廣發(fā)銀行和郵政儲蓄銀行尚未開通，外資銀行、渤海銀行和天津銀行北京分行也未開通。

值得注意的是，目前并非14家銀行的所有網點都開通了這一業(yè)務。目前，建設銀行、中國銀行、交通銀行、北京銀行等多家銀行，僅在部分網點開始辦理跨行通存通兌。而農行只在區(qū)級支行營業(yè)室才開通了這一業(yè)務，一個區(qū)縣可能只有一個網點。想辦理通存通兌業(yè)務的儲戶，最好先撥打他們的客服電話，了解開戶銀行是否開通了此項業(yè)務。

另外，為了防范風險，開戶銀行會對客戶辦理通兌業(yè)務的單筆金額，以及同一賬戶當日累計取款金額實行上限控制，對通存業(yè)務金額則不作控制。

收費各不相同

據介紹，客戶辦理通存通兌業(yè)務時，必須按規(guī)定向受理通存通兌業(yè)務的銀行交納手續(xù)費。即：持甲銀行存折在乙銀行存取款時，需向乙銀行交納手續(xù)費。據了解，目前跨行通存通兌的收費標準分為同城和異地兩種，異地收費水平略高于同城。各銀行通存通兌業(yè)務收費標準并不一致，且差距較大。不同銀行之間的收費標準相差近10倍。目前出臺收費細則的銀行分成了兩大陣營，分別是國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行。其中，工行、建行和農行無論同城還是異地，均把跨行通存通兌的收費標準定為每筆金額的1%，最低10元，最高200元；中行也按這個費率收取，但最低1元，最高100元，沒有單筆金額限制；興業(yè)銀行的費率也是1%，最高50元，白金客戶減半，黑金客戶免收。有的銀行按現金和轉賬劃分，比如浦發(fā)銀行現金通存通兌按照金額的1%收費，最高50元，最低2元；轉賬通存和轉賬通兌的收費標準分別為0.2%和0.1%，最高10元，最低2元。交行表示，試運行期間，該行通存通兌業(yè)務不收取任何費用，但是這一優(yōu)惠能持續(xù)多長時間還沒確定。

在收費細則中，一度被叫停的跨行查詢收費也重出江湖，且收取標準遠高于每筆0.2元的銀行卡跨行查詢。其中，農行對跨行查詢的客戶收取5元/筆查詢費，中行的收費最高，達10元/筆；光大等多家股份制銀行收費標準為1元/筆，僅有浦發(fā)等少數銀行表示暫不收費。比起以前引起廣泛爭議的ATM機跨行查詢費每筆0.3元，這樣的價格高出不少。

哪種方式更劃算

炒股、買基金、還貸款、給家人匯款，日常生活中需要通過銀行轉賬倒騰資金的情況很多，不少人會選擇同城跨行轉帳辦理，比起柜臺排隊相對要省點事。目前，不少銀行的同城跨行轉賬每筆不限金額只收2元，有的甚至不收費。異地跨行最高也按1%的標準收取，但上限都不超過50元。由此比較，這次跨行通存通兌的手續(xù)費比跨行轉賬要高。

在ATM機上取款，也是目前人們最常用的跨行取款方式，而通存通兌也能實現跨行取款。這兩種方式的區(qū)別主要在取款限額、收費標準、適用范圍三方面，可以根據需要選擇最劃算的。

使用ATM機跨行取款，每日每賬戶限額2萬元，而通存通兌業(yè)務每日每賬戶的取款限額是5萬元；ATM機跨行取款手續(xù)費為2元－4元/筆（各銀行收費標準略有不同），如果是異地跨行取款，手續(xù)費還要另加所取金額的 1%（各銀行收費標準略有不同），而通存通兌是按所取金額的1%收費（上下限分別為50元和5元）；ATM機跨行取款僅限持卡用戶，而通存通兌適用于存折和借記卡，并且賬戶信息查詢免費。此外，通存通兌的網點分布比ATM機分布更廣泛。

“按工行公布的收費標準，我拿其他銀行的存折去存款或取款1萬元，要被工行收100元手續(xù)費。那還不如打的去開戶行呢。”孫女士在得知收費細節(jié)后，便覺得“費用太高了”，自己寧愿選擇“不方便點”。不過，也有人認為，與其到排隊多的大銀行等30-40分鐘，還不如去客戶排隊少的股份制銀行辦。比如，持建行銀行卡到光大銀行存2萬元，手續(xù)費只有20元。超過5萬元的大額存款，也就50元封頂。比在兩個銀行之間當“現金搬運工”要好。

網銀轉帳有竅門

網上跨行轉帳也是“現金搬家”省錢的一個好方法。不過目前各大銀行的收費并不相同，需要細細比較。比如，工行規(guī)定，網上銀行跨行轉賬收費比例是轉賬金額的1%，最低1元，最高為50元；招行規(guī)定網銀同城跨行轉賬是2元每筆，異地跨行轉賬收費比例也是1%，最低10元，最高50元。建行的規(guī)定是0.5%，最低2元，最高25元。交行則規(guī)定跨行轉賬費用比例是0.4%，最低5元，最高50元。

也有部分銀行對跨行轉賬實行分段計價。農行將從11月19日起終止網銀用戶跨行轉賬的“免費午餐”，將實行分段計價，同城跨行轉賬5000元以下收2元，5000元至5萬元收3元，5萬元至10萬元收5元，10萬元以上收8元。這一收費水平和興業(yè)銀行異地跨行轉賬一致。民生銀行規(guī)定同城跨行轉賬是2元一筆，異地轉賬分段收費，標準為1萬元以下5.5元，1萬元至10萬元10.5元，10萬元至50萬元15.5元，50萬元至100萬元20.5元，100萬元以上按0.2‰收取，最高為200元。

同樣一筆網銀跨行轉賬，在不同的銀行，收費可能相差很多。僅以同城跨行轉賬為例，1筆9000元的轉賬，在工行和招行(異地)花50元，建行花25元，農行花3元，北京銀行花5.5元。不過受最高封頂金額的限制，在數額增大的時候，價差會縮小。