餡餅？陷阱？ＩＴ賣場的信用卡消費

信用卡消費已經逐漸進入百姓的生活，在家電、百貨商場已經有越來越多的人使用信用卡消費大型家電、化妝品和昂貴的服裝。但對于消費潛力巨大的IT賣場，卻因為其組成商家眾多、各個商家實力參差不齊，使得信用卡消費很難涉足其中。然而，從今年上半年開始，各銀行的信用卡消費開始進入IT賣場， “無利息免手續費”的廣告詞抓住了眾多消費者的眼球，再加上銀行與大型IT賣場合作的活動，更為其推廣推波助瀾。

對于有著供房供車壓力的年輕一代來說，正常消費之外每月再有1500元左右的一次性支出就不是小數目了，信用卡分期付款的眾多優惠條件對于他們來說具有很大的吸引力。如何進行信用卡分期消費IT產品，它給我們帶來怎樣的便利，其本身又具有怎樣的缺陷呢?隨著《電腦迷》記者的深入調查，我們將一步步為你揭開IT賣場信用卡消費的神秘面紗。

改變思路 信用消費再進IT賣場

信用卡經過多年的積累，人們的認知度和接受度已經有一定的提升，IT產品早在去年就有信用卡消費的概念，可為什么直到今年才迎來消費浪潮呢?

銷售渠道的增加，信用消費額度的增長，各銀行片面地追求信用卡贏利使得信用卡手續費和利息成為了更深層次進入人們生活的攔路虎，實際操作中的弊病讓消費者產生了排斥心理，信用卡進入IT賣場的步伐停滯不前。

今年重新展開對IT消費賣場進攻的信用卡與前幾年相比，最大的不同是喊出了“無利息免手續費”的口號，并以此吸引消費者的目光，同IT大賣場合作后在宣傳方面更是展開了犀利的攻勢。銀行方主動去掉分期付款的利息，減少單筆業務贏利卻贏得了更大的信用消費，“6期及以下免手續費”也極大地刺激了消費者的消費欲望。

在大力推進傳統IT賣場信用卡消費的同時，針對IT信用卡消費群體以年輕人為主的情況，各銀行也積極開展網上營銷。民生銀行還開通了網上商鋪，可以直接通過銀行購買所需產品，像“新蛋”等老牌IT購物網和“明基”這類以時尚年輕客戶為主的廠商也與銀行合作推出信用卡分期付款。外因、內因雙管齊下，IT賣場的信用卡消費掀起了第二次浪潮。

清清楚楚刷卡 明明白白消費

通過對消費者的采訪我們發現，消費者已經逐漸肯定并愿意接受用信用卡分期購買IT產品的形式，但對具體的操作方式不甚了解，而賣場工作人員也是新接觸這種消費方式，本身也不太熟悉。《電腦迷》記者在對銀行、IT賣場、傳統3C賣場進行走訪后，對消費者比較關心的幾個問題進行了整理，讓大家做到明明白白消費。

關鍵詞之時間

目前進駐IT賣場的銀行以民生和招商為主，而信用卡種類繁多，希望分期購買IT產品的消費者不一定會有其中一家銀行的信用卡，辦理信用卡成為了分期消費的第_步。辦理手續同其他銀行基本一樣，只需要帶上身份證件和收入證明，到銀行申請即可，一般情況下，如果提交的資料無誤，銀行會在半個月左右將信用卡寄給你。拿到信用卡后便可在IT賣場及國美、蘇寧等3C賣場即時刷卡消費。網上購物也可以即時進行，這里需要注意的是，銀行本身有商場進行銷售的可以在網上直接下單購買，而“新蛋”、“明基”等網上店鋪則需要電話銷售熱線進行下單確認，“新蛋”還需要銀行審批才能成功下單。不過在線交易基本都可以在當天完成。

關鍵詞之信用額度

大多消費者都會有這樣一個疑問，“如果我購買的商品超過了我的信用額度怎么辦?”分期付款的額度并不就是和信用卡額度劃等號，只要你的信用卡已經使用過一段時間，并且之前的還款記錄都比較好，那么在使用信用卡分期付款的時候，分期付款額度甚至可以遠高于信用卡額度。也就是說，只要你信用記錄良好，那么雖然你的信用卡只有8000元的額度，但是實際上卻可能實現11000元的分期。據悉在某些情況下，銀行最高甚至可以提供超過10倍信用額度的分期付款消費，也就是說只要單期付款不超過信用額度就可以消費。此外，并非所有的銀行都提供向上浮動透支的服務，用戶還需向信用卡的所在銀行確認。

關鍵詞之手續費

免手續費同無利息一樣成為了IT分期消費一大特點，不過在賣場實地采訪時我們發現，在賽博、泰興、百腦匯等賣場支持信用卡分期消費的商家得知我們需要分期付款購買商品時，都提出了2.5％～6％不等的手續費，而銀行的宣傳上卻指出“6期及以下免手續費”?？雌饋砘ハ嗝艿恼f辭，主要由于IT賣場中的商家規模往往無法和一些大型的3C連鎖賣場相比，因此這些商家和銀行簽約中加入了手續費一項，不過大多都在3％左右，太高可能是商家們在利用分期賺取利潤，而大型的3C賣場和網上購物就不會產生這樣的手續費，不過到底哪種消費更有利于消費者，我們將在后面加以解說。

關鍵詞之提前還款

需要分期付款的消費者一般是短時間經濟緊張，部分消費者在經濟好轉后都會提出提前還款的要求，這是可以的。但是剩余分期的手續費并不一定會免除，大多數銀行還照收不誤。目前的信用卡中，光大和廣發行做得相對比較好，如果用戶提前還款，光大銀行不再收取所有剩余分期手續費，廣發行將再收取一期手續費。消費者所選分期付款銀行提前還款是否需要支付手續費，可以通過電話咨詢該銀行服務熱線。

精打細算 用好每一分錢

消費者在IT賣場、3C賣場以及網上都可以通過信用卡分期付款購買IT產品，三種不同的消費場地，各自具有的優劣勢又是什么?在購買商品時又有什么技巧?讓我們一一列舉。

IT賣場：其最大的優點是產品豐富，消費者在購買產品的時候可以親身試用。劣勢是大多商家需要收取手續費。我們建議的購買技巧是先不告訴商家會采取信用卡分期消費，在砍到最低價后再向商家提出將分期付款，而且多在幾家商家詢問手續費，最終商品價格以“最終商家賣價+手續費”組成，并進行橫向對比。

3C賣場：傳統3C賣場在信用卡分期購買規定期數下無須交手續費，而且消費者也可以親身試用產品比較占優，缺點是產品更新速度不及IT賣場，且單品售價較高。不過明碼實價的3C賣場中，消費者同樣是可以砍價的，即使同一連鎖賣場，不同門店之間也會有價格差異，建議消費者在選定商品后多走兩家進行價格對比。

網上商城：商品更新速度和價格都比較合理，同樣在一定期數下也不需要收取手續費，最大的不足是無法試用產品。網上商品砍價的可能性比較小，不過網站都會自行推出一些熱銷產品和打折商品，具有很高的性價比。不過網站也會推出一些特色產品，型號配置在市場上比較稀少，價格需要消費者根據配置仔細斟酌。

無論是何種消費都會牽涉期數的問題，既然沒有了利息，那手續費就成了最受人關注的問題。目前大多數銀行推出的分期付款都將免手續費的期數限在6期及以下。選擇6期以上的消費者需要注意手續費的計算問題，各銀行都會有計算公式。例如一個產品2400元，申請分12期付款，每期還款200元，銀行規定手續費0.6％，每月扣取即2400 0.6％=14.4元。(注：這是分期付款的一個算法，和貸款算法不同。)

再踏中原 能否站穩腳跟

IT賣場不但有巨大消費量，而且消費群體以年輕人為主，很容易接受信用卡消費，在銀行看來無疑是塊香餑餑。相比上次試探性質的進入IT賣場，這次信用卡分期付款在各大賣場推廣做得熱火朝天，能否像在百貨、3C賣場一樣在IT賣場也站穩腳跟，還有待銀行、賣場、消費者三方考證。

在理性消費的時代，消費者已經越來越精明，對于分期付款購買IT產品這一新的消費方式，他們自然有自己關心和需要了解的地方。銀行和IT賣場工作人員對該消費方式詳細的介紹成為了推廣是否成功的決定性因素，直面自己的優缺點才是獲得消費者認可的唯一方法，如果再像以往一樣對各種扣費方式閉口不談，再一次在消費者心目中留下不好印象，就意味著再一次功敗垂成。對于消費者來說，餡餅還是陷阱?如何合理運用信用卡消費?在看完本文后該有一個自己的認識。