加息后，房貸者如何省錢

9月15日，央行年內第5次加息，5年期以上貸款利率再升0.27個百分點，調整后利率達到7.83％。而2004年10月29日之前，這一利率水平為5.76％。換句話說，若購房者在2004年10月前買房，目前利息成本已經有35％的增幅。假如某人按揭50萬元(20年期)，按照優惠利率(即基準利率的0.9倍)計算，那么月供將增加3373.93-3310.84=63.09元，總利息支出將增加405742.77-294600.91=111141.86元——這不是個小數字。而更令人憂慮的是，不少人預測，年底前還有可能加息。面對勢不可擋的加息潮流，房貸者該如何應對?除了廣開財路、增加收入之外，下面兩個省錢的門路不可不知。

尋求貼息貸款

貼息貸款不是個新生事物，但確有不少人對此不甚了解，結果是放著能夠節省利息的貸款方式不用，白白浪費了很多錢。其實，貼息貸款是公積金貸款的變種，是專門為那些繳納了公積金、卻沒能享受到公積金貸款的人而設的。其大概涵義是：假如你的房貸是商業貸款，而你本人符合公積金貸款的條件，你就可以向本市公積金管理中心申請貼息貸款，由公積金管理中心為你補貼公貸和商貸之間的利息差額—這意味著你將節省大約兩個百分點的利息支出，以上述50萬元(20年期)貸款為例，申請貼息貸款后，你將節省的利息總額為405742.77－306603.22=99139.55元。

辦理貼息貸款的流程很簡單：借款人向公積金管理中心提交相應材料，申請貼息貸款—公積金管理中心根據借款人資料審批，給予借款人一定貼息額度—擔保中心確定是否為其提供擔?！y行根據公積金管理中心審批意見，審批通過后發放貼息貸款。

需要注意的是，借款人如不繳納或沒有連續繳納公積金，貼息將馬上終止。

變更還款方式

據調查，在80％以上的貸款購房隊伍中，約有超過8成的貸款人群不知道選擇什么樣的貸款產品及還款方式適合自己。大部分人會以傳統貸款觀念，首選銀行默認的等額本息還款方式。但這種還款方式在進入加息循環周期的大背景下，并不是適合房貸者使用的理想省錢方法。

北京偉嘉安捷投資擔保有限公司的專家建議，購房者可以打破傳統還款模式，采用等額本金的還款方式。這種還款方式在開始時，借款人會感覺每月負擔較大，但隨著歸還的本金增多，利息支出也就會相對減少。并且隨著時間的推移，還款負擔也會逐漸減輕，總體利息支出較低。以貸款40萬20年貸款為例，在目前的利率背景下，等額本息的還款方式要比等額本金方式多支付利息約5.4萬元。

另外，提前還貸也是一個可以考慮的選擇。但是銀行對于提前還貸有不同的要求，并在貸款合同中做了約定，比如有的銀行規定是放款1年后才能提前還貸，有的銀行規定提前還貸須是1萬元的整數倍。如果要提前還貸，最好找出貸款合同來看一下銀行對提前還貸的要求，免得白跑一趟。