工商上海分行中間業務存在的問題及相應對策

[摘 要] 中國工商銀行是中國最大的國有商業銀行，總資產已超過四萬億元人民幣，金融電子化水平在同業居領先地位，電子化網點覆蓋率達98%以上，全年結算業務量占中國金融業的50%以上。工行上海市分行是上海市內最大的金融機構。從2007年起，中國金融業全面放開，也是工行上海市分行創新轉型發展的重要機遇之年。工行圍繞總行股份制公司建設的要求，落實科學發展觀，全面提升核心競爭力，堅持速度、規模、質量、效益并舉，堅持合規模經營，堅持以人為本，先行先試，轉型發展，以較低資本占用實現較高效益增長，努力探索資本節約、價值增長、內涵集約的可持續發展道路，以更清晰的思路謀劃發展，以更縝密的方案推進改革，以更豪邁的步伐不斷跨越。

[關鍵詞] 中國工商銀行上海分行 中間業務 人員素質

一、工行上海分行中間業務存在的問題

1.觀念舊，對中間業務的認識不夠

對銀行員工來講，銀行資產、負債主營業務的觀念還沒有完全轉變，代理業務綜合效益還未完全體現。對客戶來講，對中間業務的認識還有待進一步加強，對銀行代收代付業務收費還需有個認同的過程。

2.銀行人員素質有待進一步提高

一方面是管理人員和員工學歷層次有待進一步提高；另一方面是專業素質隨著同行專業技術水平的提高而要求進一步提高。

3.中間業務品種少，缺乏多樣性

當前，社會信用關系多元化、多邊化趨勢日益明顯，客戶對銀行的要求也越來越高，希望銀行為客戶提供更多、更好的金融產品和金融服務。雖然目前中央銀行允許商業銀行開辦的中間業務有13類上百個品種，但基層商業銀行基本上恪守著傳統的結算、代收代付等有限的幾個中間業務品種，很難滿足客戶日益多樣化需求。

4.中間業務層次低，附加值不高

目前，中國工商銀行上海分行所開展的中間業務大都停留在一般性的服務項目，如銀行卡業務、代收代付代理業務、資金匯劃業務等，很少能利用其經濟金融信息、銀行技術優勢，充當客戶的財務和投資顧問，代客理財，為企業的兼并、重組、收購提供項目融資等高層次的服務，造成高層次、高附加值的中間業務收入明顯不足，也難以提升我國商業銀行的市場競爭力。據調查，中國工商銀行上海分行中間業務服務整體水平較低，且存在過度競爭現象。

5.內部管理機制不佳

一方面，中國工商銀行上海分行現有的公司業務、零售業務、銀行卡與中間業務直接相關的業務分屬不同職能部門，對中間業務沒有一個從策劃、組織、實施到反饋的協調機構。由此形成了中間業務分散，機構分設、職能不全、管理不到位的現狀，特別是多數中間業務的開展需要科技部門的協調配合，銀行項目開發所涉及的環節較多，時間較長，科技手段落后，致使部分業務的開發時間過長。在推廣中間業務方面，各部門協調難度大，環節較多，一定程度上降低了銀行的競爭能力。另一方面缺乏有效的激勵機制，上級行對基層行普遍加大了考核力度，但大都是采取只罰不獎的態度，造成中間業務開辦得越多。

二、工行上海分行中間業務發展的對策a

1.更新傳統觀念，強化中間業務創新意識

一方面，中國工商銀行上海分行要轉變經營觀念，充分發揮自身的區域和規模優勢，把握發展機遇，提升金融中間業務在銀行經營業務的比重，不斷創新金融服務工具，拓展基層商業銀行的生存發展空間，使金融中間業務逐漸成為銀行新的效益增長點;另一方面，銀行監督部門及有關職能部門要更新監督理念，切實做到從金融管制向金融監督的轉變，從合理性監管向風險性監管的轉變，積極推進商業銀行業務交叉、滲透和協作，提升商業銀行綜合素質和競爭力。

2.加快隊伍建設，培育中間業務創新人才

中國工商銀行上海分行現有員工大多不具備金融中間業務知識，在中間業務創新上缺乏戰略眼光，難以適應新形勢下業務創新的要求，這就要求銀行盡快完善內部員工知識結構，組建一支既熟悉傳統業務、又精通創新中間業務的人才隊伍。同時，建立一套行之有效的人才培養和激勵機制，真正做到人才留得住，用得上，干得好，效率高。

3.加大科技投入，提升中間業務服務水平

中國工商銀行上海分行要加快電子化建設步伐，完善科技支持體系，積極開拓高端銀行業務。如通過擴大ATM自動提款機、CDM自動存款機、POS消費系統、電話銀行、自助銀行等服務功能，大力發展銀行卡和特約商，努力提高銀行卡的發行量、存款額及使用范圍、使用頻率和持卡交易額，努力提高中間業務在總收入中的比重。

4.加強宣傳引導，營造優質金融生態環境

首先要加快金融中間業務法律法規建設，盡快出臺操作性強的金融中間業務創新實施細則；其次要加大金融創新業務的宣傳力度，使中間業務成為吸引客戶、聯系客戶、服務客戶的橋梁和紐帶；最后，要正確處理好政府職能部門、銀行監管部門和基層商業銀行三者關系，加強三者之間的協調與溝通，力促政府職能部門、銀行監管部門為基層商業銀行金融創新保駕護航。

5.健全組織機構，加大中間業務管理力度

中間業務范圍廣、跨度大，管理較為復雜，應建立專門的組織機構，加大對中間業務的管理力度，協調處理各部門關系，進一步推動中間業務穩步發展。此外，還需建立起科學合理的中間業務綜合考核體系，對完成任務出色、工作有思路、有創新且收效顯著的人員應給予重獎，充分調動銀行員工發展中間業務的積極性、主動性和創造性，促進中間業務順利開展。

參考文獻:

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