“房奴”減負的三大法寶

小張工作兩年后決定買房，他選擇了一個新建小區的一套房子：大戶型，三室兩廳，145平方米，采光好，環境好，位置好。可是，一平方米4500元，一套房子就要65萬，這個價格讓月薪3500元的他真有些吃不消。可是，他固執地認為住房是白領生活質量標志的體現，一步到位地住上大房子，是最好不過的了。于是，在父母幫忙湊了20萬的首付后，他心甘情愿地當上了“房奴”，每月還貸2000元，一共要還近20年。可是，現在的小張每天躺在寬敞舒適的大房子里，卻不愿叫囂“住房是白領生活質量標志的體現”了，因為他不敢換工作不敢外出旅游甚至不敢生病。他對朋友訴苦：這哪兒是白領生活，我都快被房子壓得直不起腰了。

近年來，一個新名詞吸引大家了眼球并得到強烈認同：“房奴”。很多按揭買房的人自稱“房奴”一族。他們身上背著房子，在享受著高薪、白領、有房一族等諸多心理安慰的同時，也承受著“一天不工作，就會被世界拋棄”的精神重壓，生活質量大為下降：不敢輕易換工作，不敢娛樂、旅游，害怕銀行加息，擔心生病、失業，更沒時間好好享受生活。那么，我們買房子是為了享受生活還是為房子所累？我們怎樣當一個既能購房又不讓生活質量下降的“房奴”呢？

法寶一：先租后買，沒有壓力

【實例】李先生結婚后，得到父母贊助的10萬元房子首付款，加上自己幾年工作攢下的10萬元積蓄，他支付購房的首付應當綽綽有余。可是，李先生卻有自己的打算，看到身邊的朋友們為貸款所累，直接影響了家庭的生活質量；況且這幾年房價已經漲了不少，這時跟風買房會不會和買股票一樣被高位套牢？所以，他和妻子商量后，決定不趕在房價居高不下的風口浪尖上買房，先過幾年無債一身輕的瀟灑日子再說。

兩人經過權衡，在單位附近租了一套兩室一廳的新房，月租800元。然后，李先生將20萬積蓄借給了一個開公司的朋友，朋友按15%的年利率給他支付利息。為了保險起見，他和朋友協商，以朋友持有的某公司法人股票作為質押，如果朋友不能到期還款，可以立即將股票過戶到李先生名下。這樣，李先生在保持較好居住條件和不影響生活質量的前提下，將20萬元積蓄用于投資，一年可獲取收益3萬元。李先生說，等過幾年他們可以一次性付款購房，不用再當辛苦的房奴了。

【專家觀點】

1.盲目負債購房不如臨時租房。目前住房貸款利率已經連續多次上調，有關專家預測，為了抑制地房產過熱，今后央行還有可能上調房貸利率，屆時貸款人的負擔會更重。因此，購房者應對自己的未來收入有正確的估價，不能一味為了實現“安居夢想”而盲目貸款。如果經濟條件不是太好或有較好的投資渠道，可以先租一套適合的房子，等具備一定經濟實力后再考慮購房。

2.買房、租房要算細賬。現在很多理財網站都有一個叫“貸款買房和租房比較”的網絡計算器，你不妨根據自己的情況進行計算，然后再決定是購房還是租房。

法寶二：先買后換，輕松理財

【實例】結婚前，林女士和老公討論該買一套什么樣的房子。他們自己有8萬元的積蓄，父母又贊助了10萬元，一套大房子的首付是30%，18萬元應該能夠房子首付。不過，他們另有自己的想法。現在基金理財這么熱，我們可以先買一套二手房，把其他剩余的錢投資在這方面，通過理財生出更多的錢后再考慮換大房子。

林女士買了一套兩室一廳的二手房，只有20萬元。首付30%后，她還剩下12萬元的存款。她拿出8萬元投資基金。現在，一年過去了，她購買的基金增長了70%，拋出后凈賺了5萬多元；剩余的4萬塊錢她決定投資字畫收藏。現在她購買的字畫價格也翻倍增長，不過她還不決定拋售，因為她認為還有上漲的空間。

林女士認為：“我現在每月還的房貸只有1000元，我每月工資4000元，應付房貸綽綽有余。通過投資，我可以賺得一筆比較豐厚的資金。等過幾年房價穩定下來，我們再買一套大一點的房子。我覺得這個選擇還是很理智的。”

【專家觀點】

目前，按揭購房的家庭越來越多，生活的壓力和沉重的貸款負擔常常讓“房奴”們喘不過氣來，不過，當“房奴”也有一些科學的理財竅門，比如林女士這種理財方式就叫“以投養貸”。

法寶三：降低成本，穩扎穩打

類似能減輕購房負擔的竅門還有很多，比如——

1.用公積金貸款。公積金貸款是一種政策性貸款，利率有一定優惠，與商業貸款差距較大，所以，購房時辦理公積金貸款，可以最大限度地降低還貸壓力。

2.買房也要學會“淘寶”。每個城市的住房雖然有均價，但黃金地段和偏僻地段的價格差距較大，面積不同，房價更是大相徑庭。為了減輕還貸壓力，年輕人可以選擇位置稍微偏僻點的住房或適合自己經濟承受力的小面積住房，也可以購買價格相對較低的二手房，有時一些二手房的房主因為急用資金，賣出的價格可能較低，這樣買房者就會和“淘寶”一樣買套物超所值的好房子。

3.選擇臨時貸款。如果自己未來預期收入較高，或者因為存款國債沒有到期、股票被套等原因，臨時拿不出資金，這時也可以不辦理按揭，而采用存單、國債質押貸款以及個人信用貸款等方式籌措購房資金，雖然質押或信用貸款的利率比個人住房貸款高，但省去了評估、保險等費用，實際會大大節省住房融資的開支。

4.以房養貸。如果當地房地產市場升值潛力較大，房屋租金較高，并且有一定的首付資金，可以購買兩套住房，自住一套，另外出租一套，以出租的租金來支付或補貼兩套房子的按揭款，這樣，“房奴”的還款壓力會大大減輕。■