基金理財有訣竅

隨著人們對理財意識的不斷提高，大家越來越不滿足于單一的銀行儲蓄方式。越來越多的投資理財渠道，豐富了人們的理財需求?；鹱鳛榻谥饕耐顿Y理財產品，以其風險低、收益高等特點，越來越受到投資者的青睞?；鸺热皇且环N投資，就有損失本金的風險。因此，投資者要樹立正確的理財觀念，做個明白的投資者。

認識基金

基金通俗的講是將自已長期閑置的資金，讓專業團隊幫您理財的一種方式。

基金根據是否可以贖回和基金的規模是否固定，可以分為開放式基金和封閉式基金。買賣封閉式基金是通過證券交易場所進行的，買賣行為發生在基金投資人之間。而開放式基金，投資人可直接向基金管理人申請購買或贖回基金。

開放式基金根據風險程度的不同，可分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣型基金。由于它們所持股票、債券比例不同，風險度、收益率也不相同。一般來講，所持股票比例大，則風險大收益大，否則反之。

認識自己

每個人所處的人生階段，投資目標、風險承受能力、期望回報率和投資周期都不盡相同。只有正確認識自已才能選擇適合自已的基金。

對于年輕人而言，事業剛剛起步，購房、結婚，是這個階段的主要需求，所以他們短期內需要獲取較高的收益，為此能夠承受較高的風險。高風險高收益的股票型基金可作為首選 ，如積極成長股票型基金、小盤股基金。

對于中年人，事業正處在發展階段，收入比較穩定，需要高質量的生活，也需要為子女教育金和自己的養老金作打算，渴望長期獲取較穩定的收益，為此可以承受適中的風險。可選擇穩健型基金和多種基金組合，來分散風險，追求長期收益。

對于老年人，退休后享受舒適、安逸的生活，資金以安全、保值為目的，短期內沒有大量資金的支出需求，只需要應付生活中突變事情的發生，所以，他們可選擇風險較小的保本型基金、貨幣型基金和債券型基金。

認識基金的風險和收益

（1）認識基金風險。很多新基民只看到2006年以來基金所獲得的豐厚收益，往往對基金的風險認識不足，甚至認為基金投資只賺不賠。事實上，基金隨著證券市場的波動，凈值在不斷地變化，同樣存在著損失本金的風險。因此投資基金時也要求廣大投資者要有風險意識。俗話說“不要把雞蛋放在一個籃子里”，從分散風險的角度來看，投資者可以在不同的種類中選擇多種投資方向，如股票、債券、基金和銀行存款等。選擇風險、收益不同的投資產品組合，不但可以兼顧風險也可以帶來收益。基金是長期投資的理財工具，投資證券市場的周期越長，賠錢的概率就越小。

（2）認識基金收益。要理性看待基金的收益，不宜將期望定的過高?；鹗找媾c證券市場的波動有密切關系，一般來說，平均下來的正常年收益為15%左右。

選擇適合自己的投資方式

很多人在投資基金的時候選擇的是一次性投資。一次性投資金額較高，并且選定單一時點申購，這種投資方式適合投資經驗豐富，了解市場信息較多的投資人。對于一次投資人來說，如果在相對低點買進，那么這筆投資可以說是已經成功了一半。

在現在證券市場波動的情況下，定期定額是更好的投資策略。定期定額是指投資者通過與銀行簽約，約定扣款周期、每期扣款時間及扣款金額，于約定扣款日在投資者指定資金賬戶內自動完成扣款及基金申購的一種交易方式，定期定額是一種中長期投資方式，類似銀行的“零存整取”業務，但定期定額收益會優于零存整取和教育儲蓄。定期定額適合收入穩定的上班族，除去每月運用生活必要支出，用閑置的資金來投資，既能儲蓄也不會造成經濟負擔，更能積少成多，使小錢變大錢，以應付將來對大額資金的需求。您在選擇定期定額基金時，為了確保長期的投資收益，波動較大的股票型基金是您最佳的選擇。

理財專家:齊曉玲（交通銀行政二街支行）

（編輯/李穎）