委托理財中的誤區

　　一段時期以來，股市的利好消息不斷，很多投資者斬獲頗豐。在牛市的刺激下，有些人變賣、抵押家中財物，甚至通過高息借貸的方式籌款入市。其中不乏通過委托各類投資公司進行投資的人，但由于欠缺法律知識，而又忽視委托合同中的各項條款，所以很容易陷入投資理財的一系列誤區。
　　
　　誤區一：理財收益可“保底”
　　
　　2006年9月份，胡某因理財虧損將某證券公司訴至法院，要求證券公司按照委托合同中的保底條款支付43.35萬元本金和利息。法院經審理，認定該條款違反禁止性規定，為無效條款。胡某敗訴，還承擔了訴訟費，損失較大。
　　我國證券法第143條規定，證券公司不得以任何方式對客戶證券買賣的收益或損失作出承諾。該規定屬于禁止性規定，一旦產生爭議，法律將很難維護客戶的利益，有的理財公司也會借機逃脫責任。
　　
　　誤區二：投資設擔保，收益有保障
　　
　　劉某欲委托一家咨詢公司理財，但該咨詢公司要求劉某將資金劃轉到理財公司指定賬戶，為了讓劉某放心，咨詢公司又讓一擔保公司擔保，三方簽訂合同后，劉某放心地將款打入咨詢公司指定賬戶。但后來股市大跌，投入股市的資金大幅縮水，劉某要求咨詢公司和擔保公司兌現合同約定的收益和退回剩余資金，但該咨詢公司一直以種種理由拖延，擔保公司也拒絕擔保，最后咨詢公司“人間蒸發”。
　　劉某咨詢后發現，只有經過法院判決咨詢公司無力承擔賠償，才能要求擔保公司承擔擔保責任，因為擔保公司承擔的是一般擔保責任，而不是連帶擔保責任。三方在合同中約定：如果產生損失，咨詢公司不能賠償情況下，擔保公司才給予賠償。這樣，劉某可能要經歷兩起訴訟(分別訴咨詢公司和擔保公司)才能獲得擔保公司的賠償。另外，咨詢公司的失蹤給訴訟和維權帶來重重障礙，劉某感到金額不大、工作又忙，無奈只好放棄。
　　表面上，委托理財雖然有擔保公司擔保，但受托公司利用客戶對法律知識的欠缺，在委托合同中設立了不少“坎”來保護自身和合作方擔保公司，一旦出現損失，這些合同條款有利于幫助其擺脫或減輕法律責任，加重了客戶追討的難度，最終讓客戶實際上承擔了損失。
　　
　　誤區三：預收保證金，損失可彌補
　　
　　林女士通過朋友認識了一家投資公司的王經理，王經理自稱有內部消息，保證林女士一年內可在股市獲利20%以上，承諾如虧損由投資公司承擔，并且可以先向林女士股市賬號打入部分錢款作為保證金。林女士感覺沒有任何風險，就簽定了委托理財協議。但后來買入的股票賠了，林女士提出終止合同，收取保證金來彌補損失。但對方不同意終止合同，并告訴林女士，保證金是用來保證繼續購買股票獲取收益的，不是賠償金，林女士不能收取。林女士這才恍然大悟，但損失已無法彌補。
　　這是一起典型的理財公司利用客戶的信任，用預先設計好的委托合同侵害投資人的利益的案例，如果產生利潤，理財公司分得利潤，如果虧損，則利用合同規避法律責任，不承擔損失。
　　由此看來，投資人除了要正確評價自己的性格特征和風險偏好，在此基礎上決定自己的投資取向及理財方式之外，更要慎重地選擇各類投資公司，而且在簽定委托代理合同之前，一定要仔細看清各項條款，不懂的地方一定要咨詢相關專業人士，避免日后出現問題時，給自己帶來不必要的麻煩。■
　　（關卓明薦自《西江文藝·財富經》）