東亞銀行：重點鎖定中高端

蘇慶先

未來中國金融市場不會出現僧多粥少的狀況，中外資銀行之間合作將大于競爭。

在外資銀行進入中國20多年后，其中4家銀行終于獲得期待已久的回報：從4月23日開始，開展面向中國普通居民的人民幣存款業務。對外資銀行而言，這是中國按照加入世貿組織的承諾實行自由化的最后一步，"市場終于開放了"。

但是，拿到"公民權"的外資銀行也在市場、網點、人才等方面面臨一系列挑戰，它們在短期內不會對本土銀行構成直接威脅。東亞銀行(中國)有限公司副行長孫敏杰最近在接受本刊專訪時認為，未來中國金融市場不會出現僧多粥少的狀況，中外資銀行之間合作將大于競爭。

記者：隨著外資銀行逐漸開展法人化改制，中外資銀行開始了真正意義上的同臺競技。您對中國金融市場未來的發展趨勢怎么看?

孫敏杰：經過20多年的開放，中外資銀行一直在業務上互相學習、切磋和競爭，如今同臺競技，預示著未來中國金融市場的發展前景將非常廣闊。

近幾年來，中國人的財富迅速增加，對金融理財的需求也越來越大，未來市場上不會出現僧多粥少的局面。

記者：中外資銀行應該說各有優勢，譬如中資銀行在網點上具有絕對優勢，而外資銀行在個性化服務和產品創新上有其獨到之處。您怎么看外資銀行面臨的挑戰?

孫敏杰：我們認為外資銀行將面臨幾個方面的挑戰。其一，市場方面。目前國內零售業務是一項穩定、低風險、高收益的業務，是商業銀行重要的利潤來源，實施本地化注冊盡管打破了人民幣業務金額、地域、客戶群的限制，但中資銀行進入該市場多年，網點多且積累了大量的客戶群及經驗，外資銀行如想開拓國內零售業務，勢必要跟中資銀行開展面對面的競爭，不過從長遠來看，國內零售業仍處于起步階段，未來仍有巨大的發展空間。目前，廣大客戶也面臨著產品單一，服務質量不高等一系列問題，因此外資銀行將在政策許可范圍內，陸續推出諸如衍生工具、理財產品等國際上先進的金融產品和金融服務，為市場帶來新的活力。

其二，資金方面。盡管各外資銀行為了拓展業務勢必要加大在內地的資本投入，增加注冊資本，但面對未來日益龐大的人民幣資金需求，母行的作用較小，外資銀行必須采用加快網點建設等多種措施，努力吸收人民幣存款。

其三，網點方面。為擴大服務對象和服務范圍，外資銀行勢必加快網點建設，但中資銀行經過多年建設，網點已基本覆蓋全國大部分城市，外資銀行只能在建設物理網點的同時，大力發展電子銀行，利用虛擬網點來延伸服務。

記者：本土銀行目前還有很多優勢，比如網點多、客戶基礎大等等，那么，東亞銀行與本土銀行相比有什么優勢?它與其他3家同獲法人銀行地位的外資銀行相比，又有哪些特色?

孫敏杰：在4家外資銀行中，東亞銀行無論在規模、利潤還是網點數量上，都名列前茅。現在，我們全國有32個網點，比匯豐銀行都多。

至于東亞銀行的特色，我想主要有三點。其一，東亞管理層胸懷濃厚的中國情結，對中國的發展也抱有很大信心。其二，東亞的高級管理層人員都在中國有多年的工作經歷，有的人在華超過20年，對中國政策的調整以及市場定位，有著深刻了解。

其三，東亞銀行是半個外資行，因為容易溝通，國內客戶更愿意跟港資銀行打交道。過去幾十年來，東亞銀行在很多方面都是"第一"，比如成立中國第一家中外合資企業、成立中國第一家中外合資財務公司及率先提供房地產按揭貸款服務等等。1993年，又率先引進外幣信用卡結算業務。

東亞銀行的策略是介于中資和外資之間，走差異化經營之路。我們知道，中資銀行有優勢，也有弱項；而純外資銀行也有自身弱點，它對中國不了解，只能走高端路線。譬如在企業業務方面，大多數外資銀行只敢做外資企業，而大多數中資銀行也只為本土企業服務。東亞銀行就可以介于兩者之間，爭取更多的企業客戶。