境外“黑基金”設(shè)局

2006年末開始，在國內(nèi)基金投資火爆的同時，一些只能通過網(wǎng)絡(luò)購買的神秘“地下基金”也在熱銷。但這些號稱來自境外投資集團的“黑基金”，卻讓不少夢想發(fā)財?shù)幕鹜顿Y者欲哭無淚。

作為一個專門的詞條，“龐茲騙局”在《劍橋英語大詞典》中的定義是：“一種形式的詐騙行為，人們相信一個并不存在的企業(yè)獲得了商業(yè)成功，但是實際上是在短時間內(nèi)，用其他投資人的錢給第一批投資人回報。”

這種“拆東墻補西墻”的古老騙術(shù)，在十九世紀(jì)20年代被美國波士頓的查爾斯·龐茲魔術(shù)般地施展到了極致：他承諾在3個月內(nèi)讓投資者的錢翻一倍，然后用后面投資者的錢支付前面投資者的本金和利息，在短短幾個星期里自己就撈到了成百上千萬美元，從而制造了美國金融史上最著名最非凡的騙局。從去年夏天到現(xiàn)在，類似的騙局正在中國瘋狂上演，它是以來歷不明的各種地下基金的名目出現(xiàn)的，其中尤以一種“金匯基金”(Gold Money Fund)最為典型。

高額回報設(shè)陷阱

“如果你只是剛剛接觸它，我希望你不要做了，因為這個東西并沒有想象中那么好。” “金匯基金”投資者周先生至今談及此類基金的時候，總是開誠布公地談起他的感受。雖然投入的金錢并不是很多，但在北京崇文門一家體育器材商店打工的周先生也稱得上是地下基金投資者中比較資深的人士了。周先生是在2006年7月開始接觸這些地下基金的，那時它們在中國剛剛出現(xiàn)。

最早出現(xiàn)的是一種叫做E-Gold的基金，它宣稱是1996年創(chuàng)建于美國的一家有銀行背景的某國際投資集團發(fā)行的電子貨幣，“完全在網(wǎng)絡(luò)上進行支付，投資回報率非常高。”

“它分很多檔，投200美金以上，每天回報率是1.2%，投500美金以上，每天回報率是1.5%，投1000美金以上，每天回報率是1.7%。”周先生介紹說，“去年7月份就有朋友給我介紹這種基金了，當(dāng)時我覺得天上不會掉餡餅，就沒有做。”

直到去年9月的一天，周先生在朋友那里看到了投資這種基金的“收益”后動心了，就投了4000元人民幣，相當(dāng)于500美金。

投資的過程是這樣的：登錄E-Gold基金的英文網(wǎng)站，注冊成會員，注冊的時候，須填報一個介紹人，這個介紹人就成了他的上線，這樣，他就在這個網(wǎng)站上擁有了一個賬戶。他把第一單的4000元人民幣交給上線，并把賬戶交由上線打理，他的這個網(wǎng)上賬戶里，每天便按1.5%的返利率，出現(xiàn)相關(guān)的虛擬數(shù)字，這種數(shù)字被稱為EG幣。每過幾天，周先生便可以去他的上線那里，按賬戶顯示的EG幣數(shù)量，做一次結(jié)算，并領(lǐng)取現(xiàn)金。

去年9月，在周先生投下第一筆資金的時候，正是地下基金開始大行其道的階段。周先生介紹，他的上線當(dāng)時做得非常大，甚至擁有一個被稱做“報單中心”的辦公室，每天人來人往很是熱鬧，他們都是來投錢或是來結(jié)算的。在這種情形下，周先生開始對這種基金信任起來，他與家人一起，先后向E-Gold基金投入了6萬多元人民幣。沒過多久，一種金匯基金又出現(xiàn)了。

收益一組虛擬數(shù)字

去年9月20日前后，上線向周先生介紹，有一種金匯基金(Gold Money Fund，簡稱GM)，投28000元人民幣的一個單，每天可返利3%，他問周先生做不做，周先生先是猶豫了一陣，便投了一個只有2000元人民幣的小單，幾天后，又投了一個28000元人民幣的大單。

這同樣是宣稱來自于美國的一種基金，號稱其投資種類分為4種，第一種投入美金250元，每日可返利2%，第二種投入美金1000元，每日可返利2.2%，第三種投入美金2500元，每日可返利2.5%，第四種投入美金3500元，每日可返利3%。

GM基金的投資程序跟E-Gold基金投資程序幾乎完全相同，都是在其英文網(wǎng)站上注冊一個賬戶，然后把投入的資金交給上線，賬戶里每日便出現(xiàn)返利的虛擬數(shù)字，即GM幣。

“比如我交給上線2000元人民幣，這是一個小單，我的賬戶里便會出現(xiàn)250個GM幣，1個GM幣相當(dāng)于1美元，這是按美元與人民幣1：8的比率換算的。當(dāng)我在GM網(wǎng)站登錄后，我的個人賬戶里就會顯示有250個GM幣，旁邊控制欄里有英文標(biāo)示的‘投資計劃’，隨便點開一種投資后，點一下注示為‘PAY’的字樣，等著后面的顯示由‘NO’變?yōu)椤甕ES’，就算是做成了一筆投資，然后，賬戶里每天就會出現(xiàn)返利。”這就是周先生介紹的這個看上去虛無縹緲的投資的具體程序。

當(dāng)然，投資者根本不會過于關(guān)心投入的這筆錢究竟會被作何用途，他們只關(guān)心自己賬戶里的返利如何增長，同時，他們還會想著如何才能把自己手里的GM幣，再轉(zhuǎn)讓給其他新加入進來的人拉下線，從而換取現(xiàn)金。

每拉一個下線，就有利可圖。有人在GM基金網(wǎng)站里看到，每介紹1-2個人，可獲被介紹人投資金額的10%作為獎金，每介紹3-5個人，可獲介紹獎金13%，介紹6人以上，可獲介紹獎金15%。E-Gold基金同樣有類似的介紹人獎勵制度。

這種獎勵機制，無疑會使更多的人被介紹進來投資，在這一點上，它很像一般意義上的傳銷。“無非就是掙親戚朋友的錢。”周先生說。

就是一種賭博

這種天上掉餡餅似的投資項目對人的誘惑力是巨大的，但周先生投資的結(jié)果卻只有損失。2007年2月底，E-Gold基金的網(wǎng)站突然就無法正常登錄了，屏幕上只是顯示“服務(wù)器忙”的字樣——按照地下基金投資者的經(jīng)驗，此乃一種基金將要死亡的前兆——這個時候，周先生投進去的很多本金還沒有返還，更別說贏利了。

接著，GM基金也不能正常轉(zhuǎn)賬了。

“在注冊賬戶的時候，在個人賬戶里都會填寫個人的工商銀行賬號，產(chǎn)生的GM幣，可在網(wǎng)站申請向銀行賬戶里進行轉(zhuǎn)賬結(jié)算，網(wǎng)站承諾這種轉(zhuǎn)賬結(jié)算可在2個工作日內(nèi)完成，但是，在1月底的時候，這種轉(zhuǎn)賬就出現(xiàn)麻煩了，沒辦法正常地轉(zhuǎn)了，較大額的GM幣不給轉(zhuǎn)賬，偶爾只能轉(zhuǎn)5美元的賬。”周先生說。

沒幾日，5美元也不能轉(zhuǎn)到銀行賬戶里了，GM網(wǎng)站貼出公示：停止轉(zhuǎn)賬45天，45天期滿，才可恢復(fù)轉(zhuǎn)賬。

在投資者的經(jīng)驗中，這仍是一個地下基金網(wǎng)站將要死亡的前兆，即便不死，也已經(jīng)茍延殘喘了。

而這個時候，周先生的GM賬戶里已產(chǎn)生了6000多個GM幣，由于轉(zhuǎn)賬出現(xiàn)障礙，GM市場開始低迷，他的GM幣也無法通過找下線的形式兜售出去了。

損失的還不僅僅是這些，周先生的兩個朋友，在他勸阻無效的情況下，以他為介紹人，就在網(wǎng)站出現(xiàn)轉(zhuǎn)賬障礙前不久，每人又各投了20萬元人民幣。

“這就是一場賭博，因為這種投資是沒有任何風(fēng)險保障的，一旦網(wǎng)站關(guān)閉，誰都會束手無策，坐以待斃。”周先生說。他早就認(rèn)清了這一問題，之所以還進行投資，“就是想打一個時間差，因為它回饋的利潤很高，本想在它死亡之前就可以收回本金，并賺一筆。”

錢去了哪里

據(jù)調(diào)查，無論是E-Gold基金，還是GM基金，都是先從北京地區(qū)發(fā)展起來，然后迅速輻射到全國，那么，究竟有多少人做了這種投資？

“據(jù)估計，GM基金注冊了不少于200多萬個賬戶。”江蘇的一位投資者分析說，這位投資者自己就投了12個單，其中7個28000元的大單，5個2000元的小單，“即使每個賬戶都以2000元的小單計算的話，2000元×200萬=400000萬元，也就是說，GM基金這個盤子，在全國斂了40億元人民幣。”

廣州的投資者李先生說，僅僅他的一個朋友就投入了400萬元，由李先生為介紹人，“一條小小的線，很多人就各投了50萬元。”

短短幾個月時間內(nèi)，投資者對GM等地下基金的投資行為近于瘋狂，而他們損失的那些巨額資金又流向了哪里？E-Gold、GM等地下基金，都被宣稱為來自于美國的洋基金，而它們英文形式的網(wǎng)站服務(wù)器，注冊地也是在美國，那么這些巨額資金是否就流出國門，流到美國去了呢？

隨著地下基金網(wǎng)站接連出現(xiàn)問題，原本抱著賭博心理的投資者也不得不對這些基金進行審慎的研究，以盡可能地挽回損失，甚至有人對它進行了個人調(diào)查。

“GM就是一種騙子基金。”一位投資者說，“在美國的確有一個gold money投資公司，它的網(wǎng)址是：www.goldmoney.com，而我們投資的所謂GM基金，它的網(wǎng)址是：www.gm-invest.us，它雖是在美國注冊的，聲稱是gold money的一個投資分支機構(gòu)，但兩者間實際上并沒有什么關(guān)系。有人利用了gold money投資公司這個平臺，設(shè)了一個騙局。”

根據(jù)這位投資者介紹，E-Gold基金情況也是如此，在美國也的確有一家E-Gold投資公司而所謂E-Gold基金與美國的這家E-Gold投資公司同樣沒有什么關(guān)系。

有投資者懷疑設(shè)下這種騙局的人就在國內(nèi)。“就像賭球網(wǎng)站的服務(wù)器一樣，他們在美國注冊一個服務(wù)器，花不了多少錢，然后跑回國內(nèi)騙錢。”一位投資者分析。有投資者調(diào)查到，GM基金的服務(wù)器，在美國注冊的日期是2006年9月30日。

“這個網(wǎng)站的操作其實很簡單，只要有一個后臺結(jié)算系統(tǒng)就可以了，并不需要太多的人員工作。”一位投資者說，“你看看投資者注冊賬戶時候的E-mail就能明白了，它的選項，沒有一個是國外的E-mail。”

騙局還在繼續(xù)

近日，大連市地下基金“金手指”被曝光。該基金宣稱，投資人日收益根據(jù)投資人的投資金額而定，回報在200%到300%之間。而且，在投資人打款12小時后，該基金就通過網(wǎng)上銀行給投資人賬號撥入相應(yīng)的回報。

據(jù)調(diào)查此案的警方介紹，該非法基金通過網(wǎng)絡(luò)設(shè)騙局，具有很高的技術(shù)含量。他們先是注冊一個網(wǎng)站，該網(wǎng)站的IP地址都是在境外，比如美國、馬來西亞、泰國等。然后，通過這個網(wǎng)址設(shè)計出很多理財團隊，比如總裁、副董事長等。在初期，該基金網(wǎng)站為吸引更多人投資，按時給投資人賬號匯錢。但之后，在人數(shù)上升到一定數(shù)量后，該基金網(wǎng)站卻突然關(guān)閉，網(wǎng)址注銷。一瞬間，眾多投資者的巨款投資便不翼而飛。

經(jīng)當(dāng)?shù)鼐脚Γ税赣嘘P(guān)涉案人員已被抓獲。目前，各地發(fā)現(xiàn)的此類“黑基金”還有“美國石油”、“瑞士基金”、“電子基金”等。這些“黑基金”由于承諾有高額回報率，對普通投資者具有較大誘惑性。比如，此前在廣東、上海等地流行的“瑞士共同基金”，打出的宣傳口號是“投資1000美元，15個月后翻3番”，而且承諾“保本且每個月固定分紅”。

專家指出，時下出現(xiàn)的諸多以詐騙為目的“黑基金”大多具有以下特點：1．通過熟人介紹；2．以高額回報為誘餌；3．利用網(wǎng)絡(luò)為平臺；4．突然關(guān)閉網(wǎng)站，詐騙得手。

這些基金推銷的對象大多數(shù)是城市中的中老年人甚至是中低收入者，并且都是從親戚朋友開始發(fā)展。地下基金的所謂“推廣項目”，具有明顯的非法傳銷“拉人頭”的性質(zhì)。但是，與傳銷所不同的是，黑基金常常運用高科技進行網(wǎng)上交易，網(wǎng)站通常設(shè)在境外，而且投資期限特別短，投資人投資數(shù)額巨大，更具有隱蔽性和欺詐性，致使受騙者在頃刻間傾家蕩產(chǎn)。

遠離地下黑基金

最近，對于不少地方出現(xiàn)的多種境外基金，中國證監(jiān)會和中國證券業(yè)協(xié)會專門發(fā)出了風(fēng)險警示公告。

該公告提示，所有合法的基金銷售機構(gòu)名單，投資者都可以在中國證監(jiān)會網(wǎng)站或者中國證券業(yè)協(xié)會的網(wǎng)站上查到。投資者不要通過個人、非法銷售機構(gòu)以及未經(jīng)批準(zhǔn)的網(wǎng)站購買基金。中國證券業(yè)協(xié)會副秘書長鐘蓉薩就此表態(tài)說，非法基金大多是以高額回報來吸引投資者去購買他們的產(chǎn)品，實際上這些高額回報是很難在現(xiàn)有的市場情況下實現(xiàn)。他提醒，投資者應(yīng)該合理地、理性地去參與證券市場。同時，中國證監(jiān)會也會采取各種措施打擊和取締非法基金。