高新技術(shù)企業(yè)“走出去”的支點(diǎn)

10年前，我國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)品出口只有232億美元，占總出口比重11%。而2006年我國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)品出口已經(jīng)達(dá)到了總出口比重的29%。不難看出，我國(guó)高技術(shù)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展帶動(dòng)了我國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)品出口的大幅度增長(zhǎng)，高新技術(shù)產(chǎn)品出口已成為我國(guó)參與國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的重要帶動(dòng)力量。

促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，不僅是科技部門(mén)、科研院所、高新技術(shù)企業(yè)的任務(wù)，而是各行各業(yè)的任務(wù)，其中金融機(jī)構(gòu)的任務(wù)非常重要。為了落實(shí)國(guó)務(wù)院規(guī)劃綱要精神，科學(xué)技術(shù)部與中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)作用支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展有關(guān)問(wèn)題的通知》。

出口信用保險(xiǎn)怎么來(lái)支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展？尤其是怎么為高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)提供融資便利？出口信用保險(xiǎn)在幫助高新技術(shù)企業(yè)走出去起到什么作用？中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司副總經(jīng)理許復(fù)興說(shuō)：“出口信用保險(xiǎn)是通過(guò)外向型經(jīng)濟(jì)和出口影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展的助推劑，同時(shí)，出口信用保險(xiǎn)也是國(guó)民經(jīng)濟(jì)改善結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變?cè)鲩L(zhǎng)方式的催化劑，出口信用保險(xiǎn)通過(guò)落實(shí)‘科技興貿(mào)’戰(zhàn)略，還是提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行質(zhì)量和效益。世界各國(guó)的通行作法已經(jīng)說(shuō)明了這一點(diǎn)。積極發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)的作用，充分利用出口信用保險(xiǎn)的扶持功能，可以使我們?cè)趪?guó)際生產(chǎn)要素重組和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移加快的新形勢(shì)下，融入經(jīng)濟(jì)全球化大潮中，進(jìn)一步擴(kuò)大開(kāi)放，提高應(yīng)變能力，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，保證國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全，確保國(guó)民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展?！?/p>

何為出口信用保險(xiǎn)

出口信用保險(xiǎn)是專(zhuān)門(mén)為外貿(mào)設(shè)計(jì)的一種保險(xiǎn)，是WTO所允許的支持出口措施。西方國(guó)家已經(jīng)使用了80多年，它為發(fā)達(dá)國(guó)家擴(kuò)大出口、占領(lǐng)世界市場(chǎng)起了重要作用。據(jù)出口信用保險(xiǎn)國(guó)際組織伯爾尼協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，目前，全球靠出口信用保險(xiǎn)支持的出口約為全球出口總額的12%。

很多國(guó)家和地區(qū)的政府都設(shè)立了以國(guó)家財(cái)力為依托的信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，如英國(guó)、法國(guó)、德國(guó)、意大利、美國(guó)、加拿大、澳大利亞、日本和韓國(guó)等。近年來(lái)，歐洲一些市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國(guó)家已經(jīng)在探索出口信用保險(xiǎn)的商業(yè)性。關(guān)于出口信用保險(xiǎn)的商業(yè)性，從歷史上看，出口信用保險(xiǎn)是政府承辦的、負(fù)責(zé)承保商業(yè)保險(xiǎn)公司無(wú)力承保的風(fēng)險(xiǎn)。因此，一直是政策性的、以國(guó)家財(cái)政為依托的，不管是最早的信用保險(xiǎn)發(fā)源地——英國(guó)，還是后來(lái)的歐洲各國(guó)及美國(guó)，出口信用保險(xiǎn)都是由財(cái)政支持。目前，世界上各國(guó)的出口信用保險(xiǎn)仍以政府支持為主，尤其在亞洲更是如此，如韓國(guó)、日本，這是由國(guó)情所決定的。我國(guó)目前的國(guó)情仍然要求我國(guó)的出口信用保險(xiǎn)必須是政策性的。

我國(guó)出口信用保險(xiǎn)起步于1988年，至今也僅有十幾年歷史，目前，我國(guó)出口信用保險(xiǎn)支持的出口占我國(guó)總出口的1.3%，占一般貿(mào)易出口的3.1%。這一比例與發(fā)達(dá)國(guó)家相比有很大差距，與世界平均水平也有較大的差距。

應(yīng)運(yùn)而生的中國(guó)信保

我國(guó)政府為了支持我國(guó)出口信用保險(xiǎn)事業(yè)，于2001年12月18日專(zhuān)門(mén)成立了中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“中國(guó)信?！保?，撥款40億元人民幣作為出口信用保險(xiǎn)的準(zhǔn)備金，并對(duì)企業(yè)參保出口信用保險(xiǎn)給予各種優(yōu)惠扶持。

中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司定位在政策性公司，商業(yè)化運(yùn)作，保本經(jīng)營(yíng)。其任務(wù)是依據(jù)國(guó)家外交、外貿(mào)、產(chǎn)業(yè)、財(cái)政、金融等政策，通過(guò)政策性出口信用保險(xiǎn)手段，支持國(guó)內(nèi)貨物、技術(shù)和服務(wù)出口，特別是支持高技術(shù)、高附加值機(jī)電產(chǎn)品成套設(shè)備等資本性貨物出口。

支持企業(yè)擴(kuò)大出口

我國(guó)加入世貿(mào)組織后，傳統(tǒng)的外經(jīng)貿(mào)支持手段受到嚴(yán)格的限制，出口信用保險(xiǎn)的作用日趨凸顯。對(duì)出口企業(yè)而言，一方面是我國(guó)入世為出口企業(yè)提供了在國(guó)際舞臺(tái)展示能力的空間，愈來(lái)愈多的企業(yè)已擁有外貿(mào)進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)，企業(yè)擴(kuò)大出口的欲望十分強(qiáng)烈；另一方面，國(guó)際貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)激烈，國(guó)際市場(chǎng)風(fēng)云變幻，國(guó)際政治動(dòng)蕩不安，出口應(yīng)收賬款回收難度加大。而出口信用保險(xiǎn)就是企業(yè)擴(kuò)大出口，防范出口收匯風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，是企業(yè)擴(kuò)大出口、規(guī)避收匯風(fēng)險(xiǎn)的好幫手。

出口信用保險(xiǎn)在支持企業(yè)擴(kuò)大出口，特別是支持高附加值高新技術(shù)產(chǎn)品出口方面有以下幾積極作用：

第一，出口信用保險(xiǎn)可以促進(jìn)出口企業(yè)使用各種靈活的結(jié)算方式抓住貿(mào)易機(jī)會(huì)，開(kāi)拓新興市場(chǎng)，擴(kuò)大出口規(guī)模。有的企業(yè)由于沒(méi)有有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，不敢輕易與國(guó)外市場(chǎng)客戶進(jìn)行放賬交易，利潤(rùn)豐厚的大筆交易只能由國(guó)外貿(mào)易公司承接轉(zhuǎn)運(yùn)。投保出口信用保險(xiǎn)以后，在中國(guó)信保支持下，科技企業(yè)可以用靈活的交易方式拓展新興市場(chǎng)業(yè)務(wù)。

第二，出口企業(yè)通過(guò)投保出口信用保險(xiǎn)可以更加便利地獲得銀行融資。企業(yè)投保短期出口信用保險(xiǎn)，銀行將降低對(duì)出口企業(yè)的抵押、擔(dān)保要求，出口企業(yè)申請(qǐng)融資更加便利，從而緩解了企業(yè)尤其是中小型高新技術(shù)企業(yè)的資金緊張狀況。目前中國(guó)信保已經(jīng)與42家中外銀行開(kāi)展了短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的合作，為出口企業(yè)提供了1100多億元人民幣的資金支持。

第三，借助出口信用保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制可以協(xié)助企業(yè)完善風(fēng)險(xiǎn)防范制度，構(gòu)建全面信用管理體系，加強(qiáng)應(yīng)收賬款的管理。科技企業(yè)由于缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，出口貨物遭遇國(guó)外買(mǎi)家惡意拒收，中國(guó)信?？梢詭椭渥酚懾浛?，最大程度地減少了企業(yè)的損失。通過(guò)賬款追收過(guò)程的合作，讓企業(yè)認(rèn)識(shí)到中國(guó)信保的專(zhuān)業(yè)能力。企業(yè)投保后，中國(guó)信保幫助企業(yè)認(rèn)真分析業(yè)務(wù)流程，建立起科學(xué)的信用管理體系，有效地控制了出口貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)。

第四，運(yùn)用出口信用保險(xiǎn)損失補(bǔ)償保障功能支持企業(yè)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。出口信用保險(xiǎn)為企業(yè)有效防范收匯風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)信保將為企業(yè)分擔(dān)絕大部分的損失，這為企業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造了良好條件。由此，企業(yè)解除了后顧之憂，出口業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。

“走出去”相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品

作為從事政策性出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的國(guó)有獨(dú)資公司，中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司的主要任務(wù)是：依據(jù)國(guó)家外交、外貿(mào)、產(chǎn)業(yè)、財(cái)政、金融等政策，通過(guò)政策性出口信用保險(xiǎn)手段，支持貨物、技術(shù)和服務(wù)的出口，特別是高科技、附加值大的機(jī)電產(chǎn)品等資本性貨物出口，積極開(kāi)拓海外市場(chǎng)，為企業(yè)提供收匯風(fēng)險(xiǎn)保障，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

對(duì)列入《中國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)品出口目錄》產(chǎn)品的出口，根據(jù)不同的出口方式，提供短期出口信用保險(xiǎn)、中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)、海外投資保險(xiǎn)保障；對(duì)列入《中國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)品目錄》產(chǎn)品的國(guó)內(nèi)銷(xiāo)售，提供國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)保障；對(duì)列入《鼓勵(lì)外商投資高新技術(shù)產(chǎn)品目錄》的產(chǎn)品，積極為國(guó)外的投資商提供來(lái)華投資保險(xiǎn)。發(fā)揮中國(guó)信保在風(fēng)險(xiǎn)管理和信息服務(wù)的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)國(guó)內(nèi)外買(mǎi)家資信調(diào)查、資信評(píng)估、對(duì)外擔(dān)保、應(yīng)收賬款代理追收等服務(wù)手段，提高企業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)能力，促進(jìn)高新技術(shù)企業(yè)的市場(chǎng)化發(fā)展。

中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)與企業(yè)融資

中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)旨在鼓勵(lì)我國(guó)出口企業(yè)積極參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，特別是高科技、高附加值的機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物的出口以及承包海外工程項(xiàng)目。

支持銀行等金融機(jī)構(gòu)為出口貿(mào)易提供信貸融資。中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)通過(guò)承擔(dān)保單列明的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)，使被保險(xiǎn)人得以有效規(guī)避以下風(fēng)險(xiǎn)：（1）出口企業(yè)收回延期付款的風(fēng)險(xiǎn)；（2）融資機(jī)構(gòu)收回貸款本金和利息的風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司目前所開(kāi)辦的中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要有：出口買(mǎi)方信貸保險(xiǎn)、出口賣(mài)方信貸保險(xiǎn)。

目前，中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)根據(jù)不同出口融資安排方式，劃分為出口買(mǎi)方信貸保險(xiǎn)和出口賣(mài)方信貸保險(xiǎn)外，新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域有創(chuàng)新承保模式、再融資保單、出運(yùn)前風(fēng)險(xiǎn)保單和利率平衡保單等。

出口買(mǎi)方信貸保險(xiǎn)：指在買(mǎi)方信貸融資方式下，中國(guó)信保向貸款銀行提供還款風(fēng)險(xiǎn)保障的一種政策性保險(xiǎn)產(chǎn)品。在保險(xiǎn)中，貸款銀行是被保險(xiǎn)人。投保人可以是出口商、貸款銀行或借款人，但一般要求貸款銀行直接投保。

出口賣(mài)方信貸保險(xiǎn)：中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“中國(guó)信?！保┨峁┑囊活?lèi)政策性保險(xiǎn)產(chǎn)品，它以擴(kuò)大我國(guó)出口、保障企業(yè)收匯為目的，對(duì)因政治風(fēng)險(xiǎn)或商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)引起的出口方在商務(wù)合同項(xiàng)下應(yīng)收的延付款損失承擔(dān)賠償責(zé)任。

海外投資保險(xiǎn)與企業(yè)融資

中國(guó)信保海外投資保險(xiǎn)承保的項(xiàng)目是指投資主體投入貨幣、有價(jià)證券、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)或技術(shù)、股權(quán)、債權(quán)等資產(chǎn)和權(quán)益或提供擔(dān)保，通過(guò)新設(shè)(獨(dú)資、合資、合作等)、收購(gòu)、兼并、參股、注資、股權(quán)置換、租賃等方式在境外設(shè)立企業(yè)或取得既有企業(yè)所有權(quán)、管理權(quán)或產(chǎn)品支配權(quán)等權(quán)益的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

投保海外投資保險(xiǎn)一方面能使企業(yè)加強(qiáng)與外資銀行和國(guó)際資本市場(chǎng)的聯(lián)系，為企業(yè)開(kāi)辟新的融資渠道；另一方面能夠不斷加強(qiáng)與國(guó)際投資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，為企業(yè)提供多元化信用工具和風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。

擔(dān)保業(yè)務(wù)與企業(yè)融資

在一些市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，信息不夠透明，信用經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的地區(qū)，出口信貸融資風(fēng)險(xiǎn)較大，銀行經(jīng)常是“望而卻步”。隨著融資業(yè)務(wù)需求的不斷擴(kuò)大，越來(lái)越多的出口商提出了出口信用擔(dān)保的需求，在這種條件下，出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)運(yùn)而生。

擔(dān)保業(yè)務(wù)旨在為企業(yè)提升信用等級(jí)，幫助企業(yè)解決出口融資困難。中國(guó)信保擔(dān)保業(yè)務(wù)開(kāi)辦以來(lái)，與出口信用保險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)。在船舶、海外投資、工程承包等行業(yè)擔(dān)保持續(xù)發(fā)展的同時(shí)，擔(dān)保業(yè)務(wù)的行業(yè)分布，向高新技術(shù)產(chǎn)品、文化、農(nóng)產(chǎn)品等領(lǐng)域延伸。

短期出口信用保險(xiǎn)與企業(yè)融資

短期出口信用保險(xiǎn)承保信用期限在一年以內(nèi)的出口收匯風(fēng)險(xiǎn)，具有覆蓋面廣的特點(diǎn)。這項(xiàng)業(yè)務(wù)不僅可以為企業(yè)提供出口收匯風(fēng)險(xiǎn)保障，幫助企業(yè)采用更加靈活的結(jié)算方式，支持企業(yè)擴(kuò)大出口，還可以提升企業(yè)的信用等級(jí)，進(jìn)而拓寬融資渠道，提高企業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

短期險(xiǎn)業(yè)務(wù)有非信用證統(tǒng)保、信用證保險(xiǎn)、特定買(mǎi)方保險(xiǎn)、特定合同保險(xiǎn)、買(mǎi)方違約保險(xiǎn)等產(chǎn)品。

國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)

國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)可以彌補(bǔ)企業(yè)在國(guó)內(nèi)貿(mào)易過(guò)程中，因買(mǎi)方破產(chǎn)或買(mǎi)方拖欠貨款而遭受到的應(yīng)收賬款損失，可以有效化解國(guó)內(nèi)貿(mào)易應(yīng)收賬款的風(fēng)險(xiǎn)，幫助合理選擇貿(mào)易伙伴，減少壞賬準(zhǔn)備，拓寬融資渠道，提升信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平。