理財始于本業和節儉

曹幼非 信誠基金管理公司董事、英國保誠集團大中華區投資基金總裁。逾20年金融相關行業服務經驗，在銀行、證券、基金等業務領域均有廣泛涉獵及深刻造詣

讀最近的報刊，經常會看到“理財熱”三個字跳出來，顯示如今理財品種的豐富和市民對于理財需求的渴望。

這是好現象。中國社會在過去幾年中最明顯的變化，就是許多人變富了。數據顯示，改革開放20多年來，中國內地居民的金融資產存量增長了200倍，年均增長率達到30％，遠高于同期GDP的增長速度。目前，中國金融機構居民儲蓄存款余額已達16萬億元。與此同時，還有數目不小的資金積淀在股市及其他投資市場中。

作為一個自小在臺灣長大、之后出國學習、畢業后一直從事金融行業的臺灣人，看著內地同胞變富了，高興之余也不乏遺憾。最讓我憂心的是，在內地居民收入、財富增加的同時，消費需求、子女教育和養老負擔以及經濟壓力也在不斷加大；然而，大家理富或理財的觀念和知識，遠遠跟不上財富增長的速度?，F在，大多數人想的，多半只是找個好工作，可以讓自己多賺一些錢．卻很少想到如何“讓錢生錢”或者“讓錢為你工作”，從而使現在的財富增值更多，使得5年、10年以后可以享受更優質的生活。

所有的人．沒有不想改善生活或生財致富的，更何況面對日益增多的諸如買房買車、子女教育、退休養老、應對緊急突發事件等人生目標。核心城市家庭完成上述目標大抵需要300萬元，光靠工資顯然無法實現，理財規劃勢在必行。但是面對琳瑯滿目的理財產品和服務，相信很多人都覺得非常困惑，無所適從。我個人在投資領域近20年，投資有得有失，也常思索這個問題：到底如何才可以成為富人？

要致富，最關鍵的要素，必須要累積原始資本，也就是俗稱的“第一桶金”。這個道理很簡單，但很多人卻并非很清楚。1萬元變成100萬元，和100萬元變成199萬元，同樣是增加99萬元，其中的難度是完全不同的。由1萬元變成100萬元，在5年內至少每年要增長15倍才可達成但反過來看，如果你有100萬元，每年只要賺14．8％，5年后即可增至199萬元。

當然，許多人可能經歷過上海認股權證翻番和前幾年房市上漲的幸福時光，會覺得第一桶金來得比較容易。但是，這只是絕大多數人可遇不可求的個案而已，歷史重復的幾率實在太低。

所以，在累積第一桶金時，所有的專家都一致指出，節儉是關鍵。一般人在開始工作時，都沒有什么錢，但誰比較節儉，誰累積財富的速度就會比別人快；但另一方面，因為你重視，所以也養成一些精明的習慣，例如利用打折買好東西，或關注哪些穩定收益的品種回報多一點等等。第二個要點是做好本業。我看過許多富豪成功的例子，有些人財起財落。大部分是賺投機的錢，以致不能長久。一個人如果基于自己的專業不斷地耕耘努力，不論職位、薪水、獎金、認股權、自己的小生意等，都會有很高的成長率，也是最能夠掌握的第一桶金的來源。

最后，在陸續提供大家一些想法的初始期，愿大家都能從做好本業及節儉做起，灌溉您的財富之田。