不同年齡段的理財方案之中年女性巧理財

“建行杯”中國家庭理財教育活動

——“女性巧理財，家庭更幸?！敝黝}課堂

總體特征

群體界定 中年女性

生活特征 已經成家立業，子女尚未成年。在經濟上、生活方式上都趨于穩定，處于家庭成長期。

投資風格 群體特征是有較強的風險承受能力，投資品種多樣化，以進取型投資風格為主。

理財特點 日常消費穩定，著手準備子女教育、投資增值計劃，并希望保持合理的流動資金，以備他用。理財意識很強，理財需求迫切。

理財建議

1．借助銀行理財服務，做一份家庭綜合理財規劃。

2．在家庭的基本建設階段要注意控制好負債的比例，保證家庭財務的安全性。

3．為孩子未來的教育早作準備。

4．安排好保險，為自己和家人建立保障。

理財規劃

個人背景

個人情況 李女士，今年40歲，原任某國際知名品牌銷售經理，現退養在家。

資產狀況 175萬元人民幣存款；1萬元美元的外匯理財產品，保本型，年收益率為3．8％；8500美元存銀行；9萬元港幣存銀行；一套13年使用權的商鋪，月租金1．1萬元；一套產權房，價值23～25萬元，月租金700元；一套小房子，總價25萬元，年底交房，分期付款，月還1400元，10年還清，月租金預計1500～1800元；一輛小車價值13萬元。

支出狀況 每年花費8萬元，其中房租和房貸支出共36800元。

理財需求以錢生錢，使資產能夠帶來維持生活水平的收入。

理財建議

李女士已經積累了240多萬元的資產，負債只占資產的6．8％，凈資產達到了220多萬元，已經實現了財務自由。然而經濟發展、通貨膨脹、政策導向等因素，都可能使李女士的資產縮水，她應盡早制定理財規劃。

1．將100萬元人民幣存款及各種外匯資金作為創業資金。

2．剩余貨幣資金的安排5萬元人民幣存入銀行作為日常生活開支的備用金；10萬元人民幣購買貨幣市場基金作為應急用款；60萬元人民幣作養老基金，購買各類基金長期投資。

3．為了防范意外的醫療開支，李女士應購買一份醫療保險。此外，也可購買一份養老險作為今后養老費用的補貼。

——摘自“心系女性”《中國家庭理財知識手冊》