理財咨詢問答

讓我們的創意走在季節前面，讓我們的愛情表達在居家細節之間。

財富不是指你掙了多少，而是指你有多少。而女性要把為人女，為人妻，為人母的多重角色扮演好，不僅要有聚財意識，更要有理智、科學、長期的理財規劃。

本欄目歡迎《幸福》的讀者寫信或發來郵件進行理財咨詢。

問：我25歲，男友26歲，我倆正處在創業階段，都算都市白領吧，加起來每月有8000元收入，開銷在2000元左右。目前我們手頭沒有積蓄，但準備兩年內結婚。如果買房的話，男友的父母會資助10萬元。我打算婚后兩年之內要孩子，請問我該如何規劃家庭收入？

答：建議分階段制定投資理財計劃。因為年輕，因為職業及收入不錯，應可承擔一定投資風險，所以可選擇部分追求高收益的投資。

兩人每月共節余6000元，可用來投資優質的基金，20%投資于流動性高，無手續費的貨幣型基金，以作為生活中的應急資金，其余投資風險高，收益高的產品中。

準備兩年內結婚，可每月定期定額進行投資，確保結婚費用。

兩年后結婚時，可將老人資助的10萬元作為購房首付，其余房款做等額本息的房屋按揭。

此后，進入生財理財階段的家庭形成期。到時再改動上述投資計劃，大體來說會主要側重于增加家庭成員保險金，并更多儲備一些家庭應急金。

問：高校老師，40出頭，孩子上高二，年收入10萬，家里140平米房和私家車，老人有退休金，無負擔，夫妻二人醫療有保障。存款有11萬，其中2萬買了教育儲蓄，5萬元存了3年定期，4萬元買了基金，另外還有一些郵票和銀幣。請問如何理財。

答：你們屬于家底殷實、事業穩定的人群，有房有車有保障。但兒子馬上要讀大學，學費每年1萬元左右，如果打算送他出國則會更多，所以建議增加保險方面的投入，并進行一些穩健投資。

5萬元存款3年期滿后可轉存一年，存3年期的收益反而低些。4萬元基金要分析是哪種類型的基金，建議再購買時，1萬元購買貨幣市場基金，無任何手續費且變現率高，可作為家庭應急資金。另外3萬元可購買股票基金。

從保險看，可購買意外險和重大疾病險，兒子購買意外險。銀幣可考慮拋出，集郵可以持有，以不超過1萬元為宜。另，每月可拿一部分基金作基金定期定額投資。

問：老公每月工資3500元，還有年終獎5萬元，我每月1500元，但單位只交基本的養老保險。有一個5歲小孩上幼兒園，孩子已購買教育醫療商業保險，每年交3500元，還要交13年。現有兩套住房，兩室一廳出租，三室兩廳自己住。手中有閑錢5萬，都想買養老醫療險，但不知該選擇什么。

答：可購萬能壽險，同時制定基金定投計劃。

家庭有年約11萬元收入，可購買萬能壽險并附加重疾、意外傷害與附加保險，每年保險費合計1萬元左右。這可作為兩人的養老計劃，保額可調，交費15年，55歲起領養老金。

另，要建立家庭應急基金1萬元，5000存活期，5000購買貨幣基金，制定基金30%定投1500元，其中50%購股票型基金，30%平衡型基金，20%債券型基金。閑錢5萬元可拿出一部分購股票型基金。