家庭理財(cái)應(yīng)該遵守的數(shù)字法則

家庭理財(cái)是個(gè)資金配置的過程，如何對(duì)現(xiàn)有的資金進(jìn)行合理配置呢?理財(cái)專家們總結(jié)出的理財(cái)數(shù)字法則，值得我們借鑒。

20／80法則

“20／80法則”認(rèn)為社會(huì)上的80％的效能，來自于20％的活動(dòng)。如，您80％的時(shí)間，只穿20％的服裝；您80％的電話，來自于20％的親友同事……如果您經(jīng)營一家飯店，80％的客戶是奔著那菜單中20％的特色餐點(diǎn)來的。故而，在家庭理財(cái)方面，對(duì)照20／80法則，我們最好把主要(80％)精力和時(shí)間放在少數(shù)(20％)高價(jià)值、高回報(bào)的活動(dòng)上。

72法則

“72法則”顯示了時(shí)間和復(fù)利的威力。假定年收益率為r％，那么您的投資大約在72／r年后翻番。如果您的某筆投資的年收益率為9％，則每8年價(jià)值就會(huì)翻番，如年收益率提高到18％，翻番的時(shí)間會(huì)縮短到4年。您若每月進(jìn)行基金定投1000元，假定年收益率10％，25年后就會(huì)積累1 326834元，僅此一項(xiàng)就能成為百萬富翁。因此，家庭理財(cái)不應(yīng)該錯(cuò)過運(yùn)用72法則的機(jī)會(huì)，因?yàn)樗髅靼装椎馗嬖V您，錢是怎樣生錢的和怎樣用錢生錢！

100法則

“100法則”描述的是股市投資和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的度量問題。您投資股市的資金最好占全部存款的(100－年齡)％。如果您的年齡40歲，那么用于股市投資的資金比率應(yīng)該為60％，另外40％可投資低風(fēng)險(xiǎn)的銀行儲(chǔ)蓄和國債等。

在投資界，100法則還可以靈活運(yùn)用。如冒險(xiǎn)性的投資者可依照年齡算出投資股票的比率基礎(chǔ)上再加上20％，積極性的可加10％，保守性的可減去10％，消極性的可減去20％。如果您是個(gè)40歲的積極性投資者，那么您投資股票的資金占比可提高到70％。

35法則

“35法則”講的是貸款和信用問題，即您每月歸還貸款本息的額度。最高不要超過您家庭收入的35％，一般以20％為宜。您不論是準(zhǔn)備辦理住房貸款，還是汽車或其他貸款，首先要盤算好自己的還款能力。如果每月的還本付息額度過高，超過了自己的還款能力，一是會(huì)擠占正常的開支造成您的生活質(zhì)量下降，二是不能按時(shí)還款可能讓您的信譽(yù)受損。

10法則

一個(gè)現(xiàn)代家庭，如果連一份保險(xiǎn)都沒有，從理財(cái)?shù)慕嵌葋矸治觯鞘遣贿m宜和危險(xiǎn)的。但是，購買商業(yè)保險(xiǎn)，并非保額越高越好，也不是覆蓋越廣越好，而是根據(jù)自己的家庭實(shí)際，需要什么險(xiǎn)種購買什么險(xiǎn)種，需要多大保額就購買多大保額。專家認(rèn)為，一個(gè)家庭的年保費(fèi)支出一般占家庭收入年收入額的10％為宜，最高不要超過20％；所保保額，即出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司的賠付額一般不低于年收入的10倍為宜。

20法則

“20法則”談的是自己的養(yǎng)老問題，即從現(xiàn)在起您就要準(zhǔn)備20倍于目前年花費(fèi)額(年收入一年儲(chǔ)蓄)的存款，留到自己退休后做日常生活開銷用。當(dāng)然，這筆20倍于目前生活花費(fèi)的資金，并非完全由您自己籌集，它包括目前每月單位代繳的養(yǎng)老保險(xiǎn)金、企業(yè)年金和其他養(yǎng)老性質(zhì)的基金等等。余下的差額就需要麻煩您從自己的“收人一支出”中每年籌集一點(diǎn)了。每年籌集的這一點(diǎn)資金，您最好也要進(jìn)行投資，以來增加收入，二來抵消通貨膨脹帶來的損失。

1．2．7法則

“1．2．7法則”的意思是，一個(gè)家庭的總收入(最好以年為時(shí)間單位來安排)，10％的資金用來安排保障即購買各種商業(yè)保險(xiǎn)，20％的資金用來投資再生財(cái)，70％的資金用來生活消費(fèi)。當(dāng)然，這里的“1．2．7”的比例僅僅是個(gè)“指導(dǎo)性”建議，您完全有理由做出彈性調(diào)整，如10—15％的用來安排保障，20－35％的用來投資或還貸，50—70％的用來生活消費(fèi)。

(摘自《Elite Life》2006．12)