葫蘆島商行３．７億元騙案

2006年12月20日，正值葫蘆島市商業(yè)銀行建行五周年，整個(gè)銀行沉浸在節(jié)日的喜慶氣氛之中。然而在花團(tuán)錦簇的背后，葫蘆島市商業(yè)銀行（下稱葫蘆島商行）卻有著一個(gè)令人心焦之隱，該行成立以來(lái)最大的一起案件已浮出水面。

葫蘆島市位于遼寧省西南部，西接河北省秦皇島市，素有“關(guān)外第一市”之稱。葫蘆島市原為錦州市下屬的二級(jí)市，人口不到300萬(wàn)。葫蘆島商行現(xiàn)為當(dāng)?shù)刈畲蟮纳虡I(yè)銀行。

此前三個(gè)月，葫蘆島商行剛剛搬進(jìn)位于龍灣新區(qū)龍灣大街33號(hào)的商行大廈，新辦公室大約有1萬(wàn)平方米，在當(dāng)?shù)叵喈?dāng)醒目。12月20日晚，葫蘆島商行還特地邀請(qǐng)了一些知名歌星為其慶典助興，葫蘆島商行行長(zhǎng)王學(xué)伶是這次活動(dòng)的總策劃。

《財(cái)經(jīng)》記者獲知，2006年9月，葫蘆島商行向公安部門報(bào)案，稱福建商人莊大川涉嫌金融詐騙，從葫蘆島商行騙走本金3.7億元，本息合計(jì)超過(guò)4億元，幾年來(lái)經(jīng)多方交涉而無(wú)法追回資金。目前此案由遼寧省公安廳負(fù)責(zé)跨省偵查，涉案人莊大川已經(jīng)被遼寧警方控制。

根據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者的調(diào)查，卷入同一起資金詐騙案的還有鐵嶺市城市信用社，風(fēng)險(xiǎn)資金高達(dá)1.9億元。

“我只能告訴你（案件）確有其事。”2006年12月22日，王學(xué)伶對(duì)到訪的《財(cái)經(jīng)》記者表示。在沈陽(yáng)，原葫蘆島商行董事長(zhǎng)、現(xiàn)已升任遼寧省農(nóng)信聯(lián)社副主任的敬建國(guó)亦確認(rèn)了這一案件，“我不方便接受采訪，因?yàn)槲椰F(xiàn)在也有嫌疑。”

消失的資金

案件爆發(fā)的導(dǎo)火索來(lái)自銀監(jiān)會(huì)的一次大檢查。

2006年八九月間，銀監(jiān)會(huì)開(kāi)始對(duì)城市商業(yè)銀行投資科目大檢查，要求所有銀行上報(bào)相關(guān)材料。正是來(lái)自監(jiān)管部門的這次檢查，使得葫蘆島商行的違規(guī)投資無(wú)所遁形。不久，葫蘆島商行向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，揭開(kāi)了這一長(zhǎng)達(dá)六年的違規(guī)委托理財(cái)案的蓋子。

葫蘆島商行成立于2001年9月25日，由原城市信用社更名而來(lái)；當(dāng)時(shí)的注冊(cè)資本金為1.3億元，存款25億元，貸款在16億元左右，有八家一級(jí)支行。成立之初的董事長(zhǎng)兼行長(zhǎng)為敬建國(guó)。

公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，組建商業(yè)銀行以來(lái)，葫蘆島商行發(fā)展迅速。根據(jù)行長(zhǎng)王學(xué)伶在2006年11月18日全行經(jīng)營(yíng)工作會(huì)議上通報(bào)的數(shù)字，葫蘆島商行截至10月末，全行資產(chǎn)總額109.8億元，較年初增加37.1億元；負(fù)債總額106.4億元，較年初增加36.6億元；各項(xiàng)存款余額100.8億元，較年初增加38.7億元；各項(xiàng)貸款余額73.3億元，較年初增加28.6億元。不良貸款按五級(jí)分類口徑和一逾兩呆口徑，分別較年初下降9.1個(gè)百分點(diǎn)和6個(gè)百分點(diǎn)，撥備前利潤(rùn)達(dá)到15962萬(wàn)元。

根據(jù)這些數(shù)字，葫蘆島商行在2005年定下的部分目標(biāo)已經(jīng)提前實(shí)現(xiàn)。這些目標(biāo)包括，到2007年末存款總額達(dá)到100億元、實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)1億元、不良貸款比率下降到一位數(shù)、員工平均收入翻一番、在全國(guó)城市商業(yè)銀行綜合排名進(jìn)入一類行的“五個(gè)一”。

而今這一切都被蒙上了陰影。根據(jù)知情人士介紹，案件發(fā)生在2000年八九月間，其時(shí)，葫蘆島市城市信用社（葫蘆島商行的前身）下屬的工商城信社通過(guò)一個(gè)名為“莊大川”的人，與廈門證券簽署了第一筆國(guó)債回購(gòu)的協(xié)議，資金為3000萬(wàn)元。“當(dāng)時(shí)國(guó)債的收益率是2.4%，而雙方的協(xié)議利率約在8%”，該知情人士透露。

事實(shí)上，這是過(guò)去幾年間證券市場(chǎng)違規(guī)委托理財(cái)最為常見(jiàn)的一種形式，即以委托購(gòu)買國(guó)債為名，通過(guò)證券公司進(jìn)行國(guó)債回購(gòu)套取資金投入股票市場(chǎng)。

協(xié)議回報(bào)豐厚，城信社下各個(gè)城信社紛紛效仿。由于當(dāng)時(shí)是二級(jí)法人體制，因此這些在莊大川、廈門證券、城信社三方間的委托協(xié)議，均由其下面的各個(gè)城信社單獨(dú)簽訂。不過(guò)，在2000年第一筆資金出去之前，當(dāng)時(shí)的管理層特意召開(kāi)會(huì)議商量對(duì)策，最終一致同意簽署協(xié)議。當(dāng)時(shí)管理層除了敬建國(guó)2005年調(diào)任外，目前其余仍舊為葫蘆島商行的高層管理人員，包括現(xiàn)在的行長(zhǎng)王學(xué)伶、副行長(zhǎng)曹立興、監(jiān)事長(zhǎng)雷明祥等。

2001年9月25日，葫蘆島城信社翻牌為葫蘆島商行。商業(yè)銀行成立后，與莊大川、廈門證券的合作仍在繼續(xù)；最高潮時(shí)，整個(gè)葫蘆島商行通過(guò)莊大川所做的委托理財(cái)高達(dá)10億元之巨，至案發(fā)時(shí)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)金額達(dá)3.7億元。

《財(cái)經(jīng)》記者在采訪中獲知，距離葫蘆島不遠(yuǎn)的鐵嶺市城信社也經(jīng)葫蘆島商行介紹，與廈門方面以國(guó)債回購(gòu)形式進(jìn)行委托理財(cái)，資金最高峰曾在7億元左右，至案發(fā)時(shí)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)金額1.9億元。

鐵嶺市監(jiān)管部門的有關(guān)人士告訴記者，在2004年年初，鐵嶺銀監(jiān)分局剛成立的時(shí)候，曾經(jīng)發(fā)現(xiàn)鐵嶺市城信社有國(guó)債回購(gòu)行為，對(duì)此進(jìn)行過(guò)嚴(yán)厲的批評(píng)。但城信社方面以剩余資金要找出路為名，一直未作整改。

2005年3月，莊大川未能按期支付利息。葫蘆島商行采取了姑息處理的辦法，決定展期一年。表面上看，葫蘆島商行對(duì)莊大川歸還資金仍抱一絲希望。不過(guò)，“當(dāng)時(shí)處于人事調(diào)整的敏感期，誰(shuí)也不愿意這個(gè)時(shí)候捅破這層窗戶紙。”一位知情者稱。

葫蘆島商行2005年年報(bào)顯示同業(yè)存款有4.2億元，與無(wú)法回收的委托理財(cái)資金數(shù)目大致相同。葫蘆島商行之所以把這筆違規(guī)投資存放這個(gè)科目，顯然是為了逃避監(jiān)管。

2006年9月，在銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管壓力下，葫蘆島商行難以繼續(xù)隱藏虧空，最終向有關(guān)部門報(bào)案，并與莊大川聯(lián)系，“邀請(qǐng)”他到葫蘆島市共商對(duì)策。如約前來(lái)的莊大川隨即被刑事拘留。

至記者截稿時(shí)止，葫蘆島商行和鐵嶺城信社方面尚未有人因此事受到司法或行政處理。

莊大川其人

莊大川，福建泉州人，現(xiàn)年52歲，大專學(xué)歷。根據(jù)《財(cái)經(jīng)》調(diào)查掌握的資料，此人涉獵范圍頗廣，履歷甚為斑駁。

在廈門當(dāng)?shù)兀f大川的主要生計(jì)是操作一家并不十分起眼的私募基金。“他的錢全都來(lái)自葫蘆島，這幾年業(yè)內(nèi)都有耳聞。”廈門證券界一位人士表示。

廈門當(dāng)?shù)刭Y料顯示，莊大川是廈門市中元投資管理有限公司的法定代表人。這家公司位于廈門湖濱北路興業(yè)大廈，主要業(yè)務(wù)是財(cái)務(wù)顧問(wèn)與管理、投資咨詢與經(jīng)濟(jì)信息咨詢。不過(guò)這一公司成立于2003年5月19日，晚于莊大川最初與葫蘆島商行開(kāi)展委托理財(cái)?shù)臅r(shí)間。

“莊大川早年間在葫蘆島市一個(gè)合資企業(yè)擔(dān)任高管，在當(dāng)?shù)卮蜷_(kāi)了關(guān)系。”知情人士透露。1983年，莊大川在香港利達(dá)實(shí)業(yè)公司工作，主要負(fù)責(zé)內(nèi)地進(jìn)出口業(yè)務(wù)。1991年，香港利達(dá)實(shí)業(yè)公司與中石油錦西石化分公司合資，在葫蘆島成立了錦西煉達(dá)石油化工有限公司，莊大川曾在此公司擔(dān)任董事、副總經(jīng)理，由此進(jìn)入葫蘆島市，并且與當(dāng)?shù)氐墓賳T和金融機(jī)構(gòu)建立了關(guān)系。

此后，莊大川涉獵極廣，先后出任石家莊銀海房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司總經(jīng)理、香港海洋實(shí)業(yè)公司董事長(zhǎng)、沈陽(yáng)銀泉商業(yè)中心董事長(zhǎng)等。

1995年以后，莊大川又增加了“文化名人”的形象。他曾捐資500萬(wàn)元成立泉州文化藝術(shù)基金會(huì)，后來(lái)又投資1000萬(wàn)元，在由黃健中執(zhí)導(dǎo)的30集電視劇《誤入商海》和故事片《大鴻米店》中充當(dāng)了投資人之一，一時(shí)間也成為“文化名人”，受到媒體注意。

以后，莊大川逐漸浸淫于證券市場(chǎng)，不僅做過(guò)上海海洋期貨經(jīng)紀(jì)公司的總經(jīng)理，也于2004年6月出現(xiàn)在廈門鎢業(yè)股份有限公司（上海交易所代碼：600549）前十名流通股東的名單里。

2001年12月，莊大川與上市公司華信股份一起成立了北京華信通聯(lián)信息技術(shù)有限公司，注冊(cè)資本為2980萬(wàn)元，莊大川擔(dān)任法人代表。2006年12月，《財(cái)經(jīng)》記者在北京找到這家公司，發(fā)現(xiàn)早在2003年7月，該公司便被平谷工商分局以“查無(wú)下落”為由吊銷了營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

在遼寧，莊大川還控股一家沈陽(yáng)新飛達(dá)信息技術(shù)有限公司（下稱沈陽(yáng)新飛達(dá)），不過(guò)對(duì)此投資莊大川似乎并不在意。“成立以來(lái)，他來(lái)單位的時(shí)間一共不到十個(gè)小時(shí)，我們對(duì)他也不是很了解。”沈陽(yáng)新飛達(dá)辦公室的韓先生告訴《財(cái)經(jīng)》記者，“只知道他有很多公司。”

據(jù)沈陽(yáng)新飛達(dá)負(fù)責(zé)人田泉進(jìn)介紹，莊大川“做人比較豪爽熱情，平易近人”。不過(guò)每年最多去公司一兩次，“給我的感覺(jué)是，來(lái)去匆匆”。

痛定思痛

莊大川被拘以后，遼寧省公安廳抽調(diào)人員組成了專案組，逐漸理清了整個(gè)案件的來(lái)龍去脈。

據(jù)了解，在葫蘆島市商行與廈門證券簽訂資金委托協(xié)議時(shí)，所有的文件簽署都是由莊大川居間操作的。在這一過(guò)程中，資金的委托人原本是葫蘆島市商業(yè)銀行，最終卻在后面加上了莊大川的名字。這使得資金的去向更加失控。

據(jù)接近專案組的人員透露，莊大川在筆錄中描述，在其所獲取的資金中，有1億元因炒股虧損，7000萬(wàn)元在澳門賭博輸?shù)簦糠謿w還個(gè)人欠款，其余的通過(guò)地下錢莊轉(zhuǎn)移到海外。

有關(guān)資料顯示，2002年8月19日，莊大川獲得太平洋島國(guó)瑙魯共和國(guó)的永久居住權(quán)。

2003年4月10日，莊大川在開(kāi)曼群島注冊(cè)成立新飛達(dá)（集團(tuán)）國(guó)際投資有限公司（XINFEIDA（GROUP）INTERNATIONAL INVESTMENT LTD.），經(jīng)營(yíng)地址為香港中環(huán)環(huán)球大廈22樓。這家公司2004年10月獲準(zhǔn)對(duì)沈陽(yáng)新飛達(dá)投資1600萬(wàn)元人民幣。在其辦理外資企業(yè)登記的時(shí)候，香港匯豐銀行曾向遼寧省出具其相關(guān)證明：“新飛達(dá)（集團(tuán)）國(guó)際投資有限公司……戶口之平均結(jié)存為港元低八位數(shù)字”，即以千萬(wàn)港元計(jì)。

不僅如此，莊大川名義上的諸多投資已是鏡花水月。2004年4月，莊大川以388萬(wàn)美元注冊(cè)成立沈陽(yáng)新飛達(dá)房地產(chǎn)有限公司，新飛達(dá)（集團(tuán)）國(guó)際投資公司為惟一股東，投資總額為770萬(wàn)美元。

同年6月，該公司收購(gòu)沈陽(yáng)市太原街商圈標(biāo)志性建筑商鼎大廈，并號(hào)稱在沈陽(yáng)投資開(kāi)發(fā)建設(shè)東北惟一的一處全日式的山地露天溫泉俱樂(lè)部。經(jīng)警方后來(lái)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，莊大川在沈陽(yáng)的資產(chǎn)大多為空殼公司，只留下200畝地的使用權(quán)，還被查證權(quán)屬不清。

以3.7億元為代價(jià)，葫蘆島商行前后共獲得賬外收入8000多萬(wàn)元，鐵嶺市城信社所得收益不詳。在案發(fā)后，這些非法收益的去向同樣不明。在偵查的過(guò)程中，葫蘆島商行與鐵嶺市城信社的回答如出一轍：非法所得均用于“購(gòu)買存款”，花銷殆盡。

所謂“購(gòu)買存款”，事實(shí)上就是變相的高息攬儲(chǔ)。這一行為被監(jiān)管部門嚴(yán)令禁止，但是由于種種原因，很多地方仍不同程度地存在。據(jù)《財(cái)經(jīng)》調(diào)查，目前定期的大額存款在葫蘆島市每萬(wàn)元可以返還現(xiàn)金50元左右，在鐵嶺市每萬(wàn)元可以返還現(xiàn)金60元甚至更高。按照上述標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，8000萬(wàn)元收益所得可以購(gòu)買大額定期存款160億元，平均每年在30億元以上。

不過(guò)記者翻看了《葫蘆島市商業(yè)銀行股份有限公司2005年年度報(bào)告》之后發(fā)現(xiàn)，2005年全年的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄存款總共不過(guò)26億元，而此前的長(zhǎng)期存款總額更少。“這里面根本說(shuō)不清。”當(dāng)?shù)匾晃恢槿耸勘硎尽?/p>

歷史陳案爆發(fā)之時(shí)，應(yīng)是亡羊補(bǔ)牢的契機(jī)。