下崗了，我在家里做“財主”

35歲，正是干事業的年齡，可我卻因為單位改制不得不辦理了內退手續。

很多人認為理財是有錢人的專利，既然下崗了，生活來源都成問題了，哪有什么財可理?殊不知，此時家中收入驟減，危機意識增強，更有必要挖空心思來做“財主”。這樣，不僅能提高家中因經濟拮據而影響的生活質量，而且能為家人提供“愛的保障”。

從企業內退后，我每月只能領到658元的生活費。丈夫是公務員，每月有2400元左右的穩定收入；雙方父母都有房子和退休養老金，不用我們負擔；女兒在上小學，每月200多元的開銷，從數字上就可以發現，我家的經濟狀況很依賴丈夫的收入，一旦他有所波動，全家將受到很大影響。為防范風險，我極力勸說丈夫搬回去和我父母一起住，把自己那套70平方米的房子以650元的月租金租出去?？蓜e小看這每月的650元，這相當于我多領了一個人的生活費，每年就多出7800元!

隨后，我又用空閑時間好好打理了一下有限的存款，為丈夫減輕后顧之憂。

首先，我確定了理財的首要原則——穩。畢竟我家收入不多，經不起額外的折騰。加上房租，現在每月收入是3708元，除去700元生活費后，我把節余的1／3(1000元)都做了定期存款。在存單的金額上，我也是煞費苦心。為避免因提前支取把利息損失降到最低點，我把存單分為2000元、3000元、5000元和8000元幾種。若急需用錢，支取相應數額的存款即可。比如，上月我妹妹買房找我借l萬元，當時，8000元和5000元的存單都沒到期，仔細核算后，我取了一張5000元和兩張到期小單，少損失了20多元的利息。另外，我把定期存單辦理了“自動轉存”功能，防止因一時疏忽忘記續存而損失利息。

理財專家說：“別把雞蛋放在一個籃子里，但也別把雞蛋放在太多的籃子里。”于中低收入家庭來說，有限的精力和財力不允許投資四面出擊，過于分散。因此，我決定不買利潤大、風險高的股票，而選擇了憑證式國債和開放式基金。債券的利息雖與定期存款差不多，但可免20％的利息稅。我買的債券的期限都在兩年以內，數額在2萬元左右。去年，我買的兩年期國債到期后，就節省了近百元的利息，給老公買了一雙鞋。因為基金投資相對安全，我?選擇了兩家基金公司?？呻S時賣出、隨時兌付，平均年利率也高于銀行一年期存款。

其次，是未雨綢繆。隨著年齡的增長和家庭經濟的滑坡，我擔心現有的醫療保險不能滿足以后的醫療需要，萬一出現什么疾病，醫療費用將會成為全家最天的一筆支出。于是，我除專門準備了l萬元活期存款作應急金外，還在基本醫療保險的基礎上買了商業保險進行補充。比如，我給老公買的泰康人壽“安享太生兩全保險”，花費不多，卻為今后的生活提供了切實的保障。

當然，養成良好的消費習慣也是理財不可或缺的。下崗后，我堅持記家庭收支明細賬，隨時掌握家庭資金流動情況。我進超市購物很少帶女乳，小孩兒嘴饞，零食一買一大堆，別看每次五元十元的，次數多了數目也不小。每次到超市購物前，我都要先羅列清單，按單索驥。同時，現在許多超市都開展了諸如“買100元，遴某某”的活動。于是，我經常把一些日用品進行集中采購，一年下來，能得到不少贈送的牙膏、牙刷和香皂之類的消費品。

經過我的精心策劃，我家的資金組合呈現多樣性：債券、定存和保險，三種方式合理搭配，有限的資金得到最大限度的利用。

不過，我在理財上也曾有過不步失誤。 3年前，一個遠房親戚以“高于銀行同期存款利息”的許諾從我手中借走了8000元錢。結果討了3年債，好說歹說才把本金要回，但利息卻打了水漂兒。因此，我得出一個結論：民間借貸信不得!還有一次，我以50元的價格把父母收藏的文革時期的連環畫賣了，結果轉頭就發現在舊貨市場同類畫冊已賣到了2000元，這讓我對“貨比三家”有了深刻的體會。

總的來說，我對自己下崗后的理財生活還是比較滿意的。家里沒有因我下崗而減少收入，也沒有因通貨膨脹而縮水，反而略有盈余。更重要的是，我在全家人的心中播下了理財的觀念。現在，聲稱“錢是王八蛋，用了再去賺”的老公，也積極出謀劃策配合我理財了。這不，前不久，老公還“下?！编]市，小賺了幾筆，樂得合不攏嘴。

專家點評：張愛平(農行湖北省分行信貸業務部科長)

這位下崗工是一位很有理財頭腦的“好當家”，至少有兩點值得我們借鑒：1.能夠將手中有限的資金用活，使之永遠處于一種流動的狀態；2．懂得不盲目追求高收益，注重將風險控制在自己能夠承受的范圍內，并能根據市場的變動情況，因是時因利調整資金比例，學會在流動中順勢而為，不斷改變局部策略，盡可能最大化地實現預期目標值。滿足不同階段的理財目標，提升生活晶質。

此外，我覺得這位“好當家”有些細節還需改進：1．學會轉移通貨膨脹的壓力。因為目前人們的存款仍處于“負利率”時代，因此選擇長期存款是不合適的，而應選擇短期存款，并利用其他理財工具獲得收益。2．學會聽取理財專家意見?！板X是自己的，交給別人不放心”，這是很多人理財的心得，但這種“自力更生”的做法不可絕對化。將“自力更生”與“巧借高人”結合起來是最明智的。當然，也要注意識別受托人是否值得信賴，對相關信息披露應保持高度警覺。