支招信用卡境外使用

信用卡在人們的日常生活中已經越來越普遍，功能也日益豐富，給人們的生活帶來了很多方便。出國旅游或者出差，擁有一張或者幾張信用卡，往往能夠使生活更加輕松。不過需要注意的是，在境外使用信用卡有許多細節需要注意

不同地區帶不同卡

目前，國際上的發卡組織眾多，比較有名的有Visa、MasterCard、American Express(美國運通)、JCB以及中國銀聯等。對于中國的信用卡用戶來說，現在主要選擇的是中國銀聯、Visa和MasterCard這3種卡。

各個發卡組織的信用卡有各自的優勢。V i s a和MasterCard是歷史比較久的發卡組織，在全球都有比較大的影響力，其網絡覆蓋了全球150余個國家和地區，擁有超過2千萬家特約商戶。Visa組織是全球最大的一家，尤其是在美國做得很不錯；而MasterCard在歐洲的影響力則更大一些。因而，去歐洲的話，帶著MasterCard標識的信用卡可能更為方便，而在美國用Visa信用卡更方便些。

據深圳發展銀行北京信用卡中心的薛涵和葉明介紹，隨著國內銀行卡業務的不斷擴張，銀聯網絡目前也已經覆蓋了20余個國家和地區(見附表)，尤其是在東南亞和歐洲，銀聯網絡覆蓋的范圍已經很廣，因而在這些地方，使用銀聯的信用卡也很便利。事實上，持卡人如果有條件，可以將這幾種信用卡都帶在身上，萬一哪張卡刷不過去，可以換另外一張卡。

優先使用銀聯網絡

光大銀行信用卡中心總經理戴兵女士提醒持卡人，幾種信用卡組織的不同網絡，其結算貨幣并不一樣。通過銀聯網絡支付的，是以人民幣結算；通過Visa及MasterCard國際組織網絡支付的，是以美元結算。具體說，使用銀聯標識的信用卡在國外刷卡消費，是通過銀聯和當地商戶進行結算，銀聯把信息發給發卡銀行做結算，期間結算直接使用的是人民幣。而使用Visa或者MasterCard網絡，如果是在非美元地區，則有一個當地貨幣向美元的轉換、然后再由美元轉換成人民幣的過程，需要繳納外匯兌換手續費。 根據目前我國各大商業銀行公布的數據，我國雙幣信用卡外匯兌換手續費率為刷卡額的1．5％。此外，每次兌換都會有一定的匯率損失，多兌換一次等于損失成倍。所以，在國外刷卡，要注意美元地區與非美元地區的區別。事實上，一個比較好的避免二次兌換的方法，是使用銀聯網絡進行結算。在非美元地區刷卡，如果使用銀聯的結算路徑，也是由當地貨幣直接兌換人民幣，便可免去二次兌換手續費。

在非美元地區刷卡消費，即使在有銀聯標志的商家進行消費，也要注意很多商家不只提供一種結算路徑。事實上，由于結算方便、優惠政策等原因，商家有時更愿意讓客戶使用本地的某些結算路徑。所以，不要看到有銀聯標志的商家就以為萬事大吉，刷卡前一定要和商家確認使用銀聯的結算路徑。

境外用卡謹記安全

在境外，尤其是在東南亞和非洲，信用卡犯罪比較猖獗，信用卡的磁條信息很容易被復制，而持卡人卻一無所知。交通銀行信用卡部的相關人士提醒持卡人一定要注重用卡安全，從這些高風險地區回來后，要記得主動要求更換信用卡。發卡行一般也會提醒這些客戶更換卡片。

持卡人在當地刷卡消費的時候，要注意卡片不能離開自己的視線，不要給任何人看到自己卡片上的信息。此外，如果持卡人對賬單上的交易持懷疑態度，認為有些交易不是自己所為，一定要向銀行提出質疑，申請爭議處理。現在，對于多數信用卡交易，銀行都會給持卡人發短信確認，這在很大程度上降低了非法交易的可能性。因而，持卡人在收到銀行短信提示的時候，一定要對交易信息進行核實。如果有疑問，應該盡快致電發卡行。

還款亦有講究

信用卡在透支之后，接下來的還款環節也有講究。

對有美元存款的持卡人來說，隨著人民幣升值，選擇用美元還款，是減少因人民幣升值帶來匯兌損失的好辦法。持卡人若用手中美元結匯，則會因人民幣升值而產生匯兌損失；而在境外使用信用卡，則還款絲毫不受影響。持卡人可根據個人資金狀況選擇美元還款。

目前，多家銀行都推出了“信用卡委托還款”業務，持卡者可與發卡行簽訂委托還款協議，將信用卡與借記卡設置“委托還款”綁定服務。用信用卡透支消費后，在還款期的最后一刻，委托銀行從綁定的借記卡中劃款。這樣不但利用了信用卡免息的好處，而且該部分資金在借記卡中還可享受活期存款利息，充分利用貸記卡的免息還款期功能。這對經常遺忘還款的持卡人來說，省卻了因逾期還款而被收取罰息之憂。不過使用雙幣卡美元消費，希望用人民幣還款時，記得要提前開通人民幣還美元的功能，否則即使借記卡里有人民幣，銀行也不會將其自動轉成美元還款。

其他注意細節

使用信用卡，還需要注意一些小細節，這樣往往能夠讓持卡人在境外用卡更加暢通無阻。

1．信用卡如果太久沒有使用，可能會在無意中受損，如磁條信息消磁，導致無法使用。所以出國之前最好提前使用一次，確保外出刷卡無障礙。

銀聯標識信用卡開通的國家和地區表

2．在境外網上購物時，最好不要在公共場所使用網上銀行和電話銀行進行交易，并謹慎選擇資質優良的網站以及廠商進行交易，同時注意保留網上交易記錄。如果一旦遺失，請在第一時間內掛失，這樣可以將損失減少到最低限度，因為掛失以后的風險將不用持卡人來承擔。

3．注意持有一定數量現金。由于發卡銀行通常都規定了各自信用卡單筆的取現最高額和每日取款次數，ATM機吐鈔設備對鈔票數量也有上限要求，收單行也設定了機具一次性取款最高額，所以，在ATM機取現最高金額受到發卡銀行和收單行規定的雙重影響，以兩者最小值為準。因而，在境外還需要保有一定數量的現金，以備不時之需。

4．如果在境外遺失信用卡，請立即致電發卡銀行申請掛失，以確保卡內資金安全。如果是中國銀聯的信用卡，在不小心丟失卡片后，可以撥打中國銀聯在香港設立的緊急援助電話+852-83328330，不僅能夠解決問題，還可以為持卡人節約跨境電話費。