商業(yè)銀行國際化經(jīng)營的五大策略

國際化經(jīng)營是當今世界銀行業(yè)改革與發(fā)展的大趨勢。我國商業(yè)銀行在完成財務(wù)重組、引進境外戰(zhàn)略投資者、成功上市“三部曲”之后，體制機制逐步改善，經(jīng)濟實力得到增強，國際化經(jīng)營成為今后的必然選擇。

國際化經(jīng)營的背景

客觀背景——國際經(jīng)濟聯(lián)系的深化以及區(qū)域經(jīng)濟一體化的發(fā)展。我國商業(yè)銀行走國際化道路是中國加入世貿(mào)組織后的客觀要求。一方面，隨著經(jīng)濟國際化進程的加快，生產(chǎn)國際化和資本國際化進一步提高，國際之間的經(jīng)濟聯(lián)系日益密切，各國對外依賴程度不斷提高。經(jīng)濟國際化必然要求金融走國際化道路。另一方面，在國際經(jīng)濟聯(lián)系深化的同時，區(qū)域經(jīng)濟一體化的趨勢也在不斷得到加劇。區(qū)域間的經(jīng)濟交易需要在貨幣金融領(lǐng)域進行有機合作的基礎(chǔ)上來進行，需要借助現(xiàn)代國際金融主體的國際性銀行來完成。因此，作為我國金融體系主體的國有銀行必須面向國際、面向未來，走國際化道路，按國際金融慣例開展經(jīng)營與管理，加強與國際銀行業(yè)的交流與合作，不斷擴大國際業(yè)務(wù)范圍、領(lǐng)域和規(guī)模，為我國企業(yè)實施“走出去”發(fā)展戰(zhàn)略營造寬松的金融環(huán)境。

體制基礎(chǔ)——建設(shè)市場經(jīng)濟的要求。一方面，從我國商業(yè)銀行經(jīng)營角度看，我國經(jīng)濟面向市場后，對外經(jīng)濟往來日益頻繁，客觀上就要求商業(yè)銀行為我國經(jīng)濟參與國際分工、國際競爭和國際循環(huán)提供金融服務(wù)。同時，隨著我國金融市場與國際金融市場的聯(lián)系日益密切，銀行經(jīng)營將面對全球性統(tǒng)一的金融市場，銀行只有向國際化轉(zhuǎn)化，才能在統(tǒng)一的市場中占有地位和份額。另一方面，從我國經(jīng)濟長遠發(fā)展的戰(zhàn)略考慮，資金短缺仍將是經(jīng)濟發(fā)展面臨的突出問題之一，能否走上一條金融發(fā)展→經(jīng)濟發(fā)展→金融進一步發(fā)展→經(jīng)濟進一步發(fā)展的良性循環(huán)軌道，建立和培育有效支撐經(jīng)濟長期、穩(wěn)定、健康發(fā)展的金融戰(zhàn)略資源，對實現(xiàn)我國總體發(fā)展戰(zhàn)略至關(guān)重要。因此，加快銀行業(yè)國際化進程，增加對國際金融資源的控制力和利用水平，是我國銀行業(yè)應(yīng)該承擔(dān)的歷史性責(zé)任。

內(nèi)在動力——尋求潛在的利潤增長點。國際跨國商業(yè)銀行對利潤最大化的追求推動商業(yè)銀行業(yè)務(wù)國際化。一是逃避各種管制激勵現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)趨于國際化，銀行為逃避政府的管制所采取的變通措施就是通過國際化經(jīng)營來享受寬松的經(jīng)營環(huán)境帶來的好處。二是分散經(jīng)營風(fēng)險促使商業(yè)銀行選擇國際化經(jīng)營。追求長期利潤最大化當然也是我國商業(yè)銀行國際化經(jīng)營的動力，但是，我國商業(yè)銀行都落后于世界級的“金融航空母艦”。世界十家最大的跨國銀行海外經(jīng)營收益平均占到50%。而我國商業(yè)銀行的跨國經(jīng)營收益尚微不足道。隨著我國商業(yè)銀行法人治理結(jié)構(gòu)的進一步完善，追求利潤最大化已經(jīng)逐步成為商業(yè)銀行主要的經(jīng)營目標，我國商業(yè)銀行跨國尋求新的利潤增長點，采取避稅、分散風(fēng)險的方法是必然的。因此，加快在海外的網(wǎng)絡(luò)布局進程，選擇潛在的利潤點是目前我國商業(yè)銀行實施國際化經(jīng)營的首要任務(wù)。

國際化經(jīng)營的策略選擇

與國際同業(yè)相比，我國商業(yè)銀行國際化經(jīng)營正處于起步、學(xué)習(xí)階段，因此，需要研究與調(diào)整推進國際化經(jīng)營的戰(zhàn)略和策略，循序漸進，穩(wěn)步推行，以成為有競爭力的國際化商業(yè)銀行。具體而言，可以從以下五方面著手。

梯次推進的地域擴展策略。一是以香港、新加坡為國際化經(jīng)營基地。可將香港和新加坡作為學(xué)習(xí)基地，掌握市場經(jīng)營的運行機制和技能，同時，培養(yǎng)我國商業(yè)銀行國際化經(jīng)營所需要的人才。二是以日本、韓國、美國為國際化經(jīng)營區(qū)域重點。日美兩國是我國第一和第二大貿(mào)易伙伴，中韓貿(mào)易也呈快速增長之勢。此外，全球500強中，日、美、韓三國占了60%，這其中在中國設(shè)立公司的達到70%。中國企業(yè)早就開始嘗試在美國投資，日本、韓國政府也打破過去的種種限制，打開了中國企業(yè)投資的大門。我國商業(yè)銀行要抓住中國加入WTO的機遇，利用對等開發(fā)原則，采取并購的方式擴大在美國、日本和韓國的經(jīng)營。三是以東盟地區(qū)為國際化經(jīng)營的目標區(qū)域。一方面，建立中國—東盟自由貿(mào)易區(qū)，對中國有著巨大的政治、經(jīng)濟利益，另一方面，按我們目前的實力，很難在成熟的金融市場上與老牌跨國銀行一爭高下，但可以在新興市場上利用地緣政治優(yōu)勢，建立國際化經(jīng)營的局部優(yōu)勢。四是在全球金融中心設(shè)立分支機構(gòu)。主要職能是收集同業(yè)及客戶的信息，把握國際金融最新發(fā)展動態(tài)。五是關(guān)注南美、中東、南非和俄羅斯等新興市場。

境內(nèi)外經(jīng)營良性互動策略。西方銀行在國際化經(jīng)營過程中，無一不是利用內(nèi)部化優(yōu)勢，實現(xiàn)產(chǎn)品、客戶和信息資源的共享，求得最大邊際效益，以實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟和范圍經(jīng)濟。一是建立有效的業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)機制，以簡捷的路徑減少信息傳遞過程的損耗，減少行際之間、部門之間的互相推諉，提高業(yè)務(wù)運行效力。二是利用優(yōu)勢，相輔相成。境內(nèi)行要利用龐大的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為境外機構(gòu)提供人民幣結(jié)算、資金清算等業(yè)務(wù)，并利用同本國跨國公司的密切聯(lián)系，推薦其或其子公司或附屬公司到海外辦理資產(chǎn)、負債或上市、發(fā)債等業(yè)務(wù)、提供境內(nèi)企業(yè)資信調(diào)查、鑒證、擔(dān)保等業(yè)務(wù)。海外機構(gòu)可以為境內(nèi)行提供信息咨詢服務(wù)，為跨國企業(yè)在境內(nèi)融資提供擔(dān)保服務(wù)，介紹境外客戶到境內(nèi)行辦理國際結(jié)算、結(jié)售匯、貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)，并為境內(nèi)行提供各種衍生金融產(chǎn)品服務(wù)。

貿(mào)易融資類產(chǎn)品為先導(dǎo)逐級提升國際化經(jīng)營層次。金融產(chǎn)品也有其發(fā)展的規(guī)律，一開始是簡單的資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)品種，然后是結(jié)算業(yè)務(wù)品種，再后是國際結(jié)算業(yè)務(wù)類品種，隨著客戶需求的增加，然后是理財產(chǎn)品、現(xiàn)金管理類產(chǎn)品、保值增值類產(chǎn)品等。由于我國商業(yè)銀行處于國際化經(jīng)營初期，資源相對有限，因此，在產(chǎn)品的選擇上應(yīng)采取循序漸進的策略。一是以貿(mào)易類產(chǎn)品為先導(dǎo)。貿(mào)易類產(chǎn)品讓商業(yè)銀行的經(jīng)營觸角伸向境外各個角落，它能滿足在跨國經(jīng)營初始階段的企業(yè)進行一般貿(mào)易和投資的需要，貿(mào)易融資類業(yè)務(wù)也是目前世界上其他國際化經(jīng)營極力爭取的業(yè)務(wù)。二是以外匯交易及相關(guān)衍生產(chǎn)品為輔助。這類是客戶跨國經(jīng)營發(fā)展的較高階段的產(chǎn)品，是客戶滿足復(fù)雜交易及防范匯率、利率風(fēng)險的工具。這類產(chǎn)品與貿(mào)易融資相互交叉配合，在客戶跨國經(jīng)營向縱深發(fā)展過程中，可以拓展我們的產(chǎn)品使用范圍。三是以投資類產(chǎn)品提升國際化經(jīng)營層次。銀行國際化經(jīng)營發(fā)展到更高階段，就勢必要涉足資本市場和貨幣市場。這不只是企業(yè)更高的需要，也是我國商業(yè)銀行實行國際化經(jīng)營的自身需要。我國商業(yè)銀行開展投資銀行業(yè)務(wù)，可以學(xué)習(xí)、研究以及逐步掌握必要的國際化經(jīng)營工具。

實施國際并購，完善我國商業(yè)銀行的海外布局。我國商業(yè)銀行業(yè)國際化經(jīng)營除主要采取以獨立設(shè)置機構(gòu)進行網(wǎng)點布局以外，應(yīng)積極借鑒花旗銀行、匯豐銀行、瑞士聯(lián)合銀行和瑞穗銀行等國際大型銀行并購、重組的成功經(jīng)驗，有計劃地采取對國外銀行機構(gòu)進行重組、并購和聯(lián)合經(jīng)營的方式，低成本地進入國際金融市場。在國際金融中心地區(qū)，如香港、新加坡、東京、法蘭克福以及紐約等，通過充分研究、論證和評價，選擇若干中小商業(yè)銀行以協(xié)議收購、杠桿收購、參股經(jīng)營、業(yè)務(wù)合作與聯(lián)合經(jīng)營等方式，進行收購和重組，并以此為重要平臺，有計劃地拓展國際化布局。

從流程銀行建設(shè)入手，推動商業(yè)銀行體制機制的改革。我國商業(yè)銀行實施國際化經(jīng)營，就必須建立符合國際慣例、能夠有效運行的現(xiàn)代商業(yè)銀行體制機制，增強自身的競爭能力、創(chuàng)新能力、盈利能力和抗風(fēng)險能力。因此，必須樹立先進的經(jīng)營理念，完善公司治理，再造組織架構(gòu)，梳理運營流程，構(gòu)建以人為本的人力資源管理體制，營造具有時代特征的企業(yè)文化，不斷增強核心競爭力。要從流程銀行建設(shè)入手，完善商業(yè)銀行的體制機制，通過流程銀行建設(shè)形成商業(yè)銀行內(nèi)部的多元利益制衡機制，并藉以市場競爭機制，從而建立起有效的激勵約束機制，實現(xiàn)創(chuàng)新。國際經(jīng)驗表明，90年代開始的商業(yè)銀行組織架構(gòu)改革和業(yè)務(wù)流程再造其實是建立現(xiàn)代商業(yè)銀行組織體系的相輔相成、缺一不可的兩個方面。組織架構(gòu)再造就是要構(gòu)建以業(yè)務(wù)條線垂直運作管理和考核為主、橫向管理為輔的業(yè)務(wù)單元制的體系，實行中后臺業(yè)務(wù)處理集中的運行管理模式。這項改革將徹底把原有的“塊塊”經(jīng)營管理模式轉(zhuǎn)為“條條”經(jīng)營管理模式，這必將打破原有的組織分工體系，是權(quán)、責(zé)、利的一次大調(diào)整，使商業(yè)銀行內(nèi)部責(zé)、權(quán)、利三者有機的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，促進商業(yè)銀行新體制與新機制的形成。

（作者單位：交通銀行發(fā)展研究部）