兩地分居前，算好財務賬

兩地分居的家庭要掌握好理財分寸，這樣才會穩賺不虧，家庭更加幸福。

如今，人才流動越來越頻繁，跨地區就業已非常普遍。同時，很多不在同一個城市的有情人終成眷屬，兩地分居的家庭越來越多。可是，很多人沒有考慮兩地分居的成本，致使家庭理財出現了問題。

本文以張麗媛為例子，教你幾招。她今年32歲，孩子在上幼兒園。她是南方縣城一家公司的主管，老公在事業單位做財務科長。2006年上半年，張麗媛跳槽到了上海一家公司工作，月收入從1200元漲到了6000元。張麗媛打算奮斗幾年，在上海買套房子，然后動員老公也過來。可是令她沒有想到的是，分居所帶來的問題很快就暴露出來了：新單位的工資雖然挺高，但幾乎沒有福利，房子要租，吃飯也要自己解決，關鍵是其他消費高得出奇，有時從老家來個同學、親戚，迎來送往的開支也不小，再加上和家人的通話費，每月回家一次的路費……這樣一算，每月積攢還不如在老家掙2000元。她一直在考慮，是不是該結束這種生活？

兩地分居成本有多高

按照經濟學中的規模效應來說，兩地分居不利于家庭理財是無可爭辯的事實。就以張麗媛的家庭情況為例子，對分居家庭的各種額外消費做一下介紹。

房租對于張麗媛這樣的分居家庭來說，其與房產相關的各項開支會比普通家庭多一倍，比如，在大城市，房租一般為每月1200元，加上水電、物業管理等一般費用達到1500元以上。

生活費一個人在外工作，受各方面條件限制，吃飯只能靠食堂、快餐等方式來解決，就是做飯也因為達不到“規模效應”而加大飲食的成本。因此，分居家庭每月生活費開支比普通家庭多900元左右。

探親路費如果相隔不是特別遠，兩地分居的夫妻畢竟不可能一年就見一次面，按照兩地相隔５00公里、乘坐火車硬臥、每月回家一次計算，分居家庭每月要比普通家庭額外支出交通及路途相關開支500元。

上網費很多分居在外的職業男女為了工作學習和排遣寂寞的需要，一般都會在住處上網。我們以在城市年繳上網費計算，分居家庭每年會額外負擔上網費900元。

通信費分居夫妻雖然不用和熱戀情侶一樣煲電話粥，但很多家庭的事情畢竟需要經常聯系，同時還要通過電話關心孩子的生活和學習，如果平常家庭的月電話費開支為150元，那分居家庭的電話費會每月額外增加200元左右……

真是不算不知道，一算嚇一跳，其實兩地分居家庭所遇到的額外支出遠非這些。就像張麗媛一樣，雖然算起來收入很高，但實際可利用的理財積累卻不多。所以，如果拋開個人成長、事業發展等因素，單純從理財的角度考慮，選擇兩地分居應當慎之又慎。

怎樣理財更科學

雖然兩地分居不利于理財，但還是有很多人要面對這一現實。那么，這時就應掌握一些理財竅門，最大限度地實現家庭理財的保值增值。

互通理財信息兩地分居雖然有不少弊端，但也有它的優勢，那就是兩人分別在不同的城市，選擇理財產品的機會肯定會比在一個城市多些。所以，分居夫妻應當經常交流一些當地的理財信息，從而綜合衡量、相互商量，選擇一種風險和收益率均適合自己的理財方式。對于兩地分居的家庭來說，一方忙于事業，一方忙于照顧孩子或雙方老人，在理財工具的選擇上應盡量選擇穩妥和省事的開放式基金等理財工具。不過，由于２００６年以來老基金的漲幅較大，很多人不敢輕易購買，在這種情況下，建議關注次新基金。2006年下半年發行的新基金走勢情況良好，多數基金的凈值漲到了1.1元以上。統計數據還顯示，次新基金的平均單位凈值增長率明顯超越了同期其他老基金，因此不妨多關注次新基金。除了業績不錯之外，次新基金的價格一般比較低，與投資老基金相比，風險更小，與新發行的基金相比，則業績更為明朗。另外，兩地分居家庭還可以選擇定期定額投資。定期定額投資的特點是無論股市漲跌，在固定的時間內都要自動定期定額購買。它的好處是可以不用天天去關注股市和基金凈值的漲跌，去刻意選買入時機，與一次性投資相比，可謂更省心、更輕松、更穩妥。

雙方開通網上銀行因為打理工資收入和家庭積蓄的需要，兩地分居的夫妻經常會有資金往來。為了便于資金劃轉，提高資金效率，雙方都可開通同屬一家銀行的網上銀行，網上銀行不但資金轉移方便、實惠，而且還可以實現“遙控”理財操作。如果一方沒有時間，或者對某項理財操作不擅長，可以把網上銀行的賬號和密碼告訴另一方，讓對方操作。比如，妻子開通了網上銀行的炒匯功能，丈夫也可以在另外一個城市代為操作，從而實現理財資源的互通有無、相互使用。

掌握分居理財竅門分居家庭的任何一方都應養成記賬的良好習慣，把每月的開支記下來，就可以有針對性地制定節支方案。比如，電話費開支太高，可以改用QQ、MSN語音聊天，在不額外花錢的情況下，利用這種實惠的通話方式不但省錢，還可以海闊天空盡情聊天。同時，現在長途汽車一般比火車更方便、快捷、實惠，如果每月回一次家，還可以考慮乘坐固定的長途汽車，因為有些長途汽車公司和車主會推出一些吸引顧客的優惠舉措，對經常乘坐某一班車的顧客辦理VIP會員卡，乘坐10次可以享受免費乘坐一次的優惠。

另外，獨自在外闖蕩難免要面臨苦悶、寂寞、工作壓力大等心理負擔，在家的一方也同樣會面臨獨自生活的各種困難，所以溝通上的投入顯得特別重要。如果因為分居后缺乏溝通而影響了夫妻感情，或者不能盡到家庭教育義務而使孩子的成長受影響，那賺再多的錢也不能達到提高生活質量的目標。所以，兩地分居的家庭要靈活掌握好理財分寸，這樣夫妻兩人才會穩賺不虧，家庭才會更加幸福。（編輯／李賢平）