開家“爸爸銀行”吸引孩子理財

前不久，我看了美國作家大衛#8226;歐文寫的一本書，叫做《第一家爸爸銀行》，書上講述了歐文如何在家里開“爸爸銀行”教會孩子儲蓄和投資的故事。雖然這家銀行只是一個名副其實的“家庭企業”，但在管理上卻相當專業，它使用了現實銀行常用的Quicken軟件，對一切賬目及運作都進行了透明化的管理。歐文這家獨特的銀行所面對的客戶當然就是自己的兩個年幼的孩子——10歲兒子和6歲女兒。銀行規定每個孩子如果能每月存入25美元的話，就可獲得5%的高額月利息，這樣年復利（即利滾利）就可高達77%。當時，很多人對他的這種做法都疑惑不解，但歐文卻解釋說：“爸爸銀行”之所以定這么高的利率是有原因的，因為大多數孩子手里的零用錢和勞動后所賺取的錢只是很少的一筆數目，而現實世界的銀行利息太低，以致他們對把錢存到那里一點都不感興趣，而自己這個高利率的“爸爸銀行”對孩子們卻有很大的吸引力，這樣才能激勵孩子們養成儲蓄的好習慣。

當孩子把“私房錢”存到銀行里的時候，歐文就告訴孩子，只要他們想要錢，可以隨時取走去買自己喜歡的東西，但是復利就沒有了。結果孩子受到復利的誘惑，取錢之前總會好好算計一下，不到不得已的情況下，他們都不會隨隨便便地把錢取出來。嘗到利滾利“甜頭”的孩子，總是想方設法去多掙錢、少支出、多存錢。隨著年歲的增大，孩子們的存款也就越來越多了。

見到子女滿腔熱情的儲蓄行為，歐文欣喜之余又意識到了單單讓孩子明白存錢的道理是不行的，還要讓他們知道除了儲蓄以外還有其他更多可以讓錢“生”錢的好方法。于是到了時機成熟的時候，歐文便“狡猾”地把銀行的每月利率陡降至3%，與此同時，開始在孩子面前經營起他的“爸爸股票交易市場”。他耐心地向孩子灌輸金融、經濟知識，并發動孩子在他的“股市”里交易真正公司的股票，如英特爾、微軟、諾基亞、美國在線、麥當勞和Gap等6個公司的股票，不過價值只有真實股價的1／100。結果這個方法相當不錯，兩個孩子在父親的指導下學會了如何確定股票公司的價值，如何買入、賣出股票的投資技巧。一段時間后，孩子們在“爸爸股票市場”上賺得第一筆“大財”，都興奮得難以入眠……

久而久之，兩個孩子的投資意識越來越強烈，每當手里的現金達到一定數額時，就會立即將它們轉入股票賬戶以獲得更多的回報。隨著投資資金的日益膨脹，這兩個精明的“小客戶”向歐文提出了新的理財“點子”——要求爸爸再開辦債券基金、共同基金和股票指數基金交易……

就這樣，在歐文的引導下，兩個孩子知道了買東西要量力而為的道理，也學會了如何將錢花到“刀刃”的精明理財方法。更重要的是，兩個孩子在投資股票的失敗和成功中懂得了如何根據各個股票的上漲和下跌信息，去建立盈利的投資組合的理財技巧。

相比之下，中國的父母極其忽略培養孩子的理財意識和能力。他們總是想方設法滿足“獨苗”的要求，毫無節制地發放零用錢給子女，成為孩子有求必應的“財神爺”，有的甚至把金錢作為對孩子讀書、干家務的激勵手段，乃至我們的孩子從小缺乏勤儉、理財的概念。再加上在喜氣洋洋的春節里，孩子們的嘴巴只要揩上“蜜糖”，對大人賣上一兩句吉祥的話語，便可撈得一筆數目可觀的壓歲錢。對于這些如此輕易得來的金錢，如果家長對其缺乏正確的教育和引導，孩子們難免會出現拿壓歲錢請同學洗桑拿、泡網吧、買高檔游戲機等種種肆意揮霍的不當行為。有的孩子甚至上了大學及工作后，理財能力仍是一塌糊涂，實在讓人憂心忡忡。

為了培養孩子的儲蓄意識和投資頭腦，家長們也不妨像美國作家歐文那樣，在家里為孩子“度身定開”一家“家庭銀行”，這樣一來，你可以根據孩子的年齡、性格特點、經濟情況而靈活制定儲蓄的利率，讓孩子感受到“高利率”和“復利”的好處，達到激勵孩子多儲蓄的目的。另外，你也可以在“家庭銀行”里開辦別具一格的教育基金、家庭債券等等投資類型，或者引導孩子用儲蓄去購買市面上流通的真正的股票、基金及保險，讓孩子嘗嘗做一個“富孩子”投資盈利的感覺，從分紅報表中了解投資與收益的關系，從而學會精打細算，為將來踏足社會、管家養兒做好扎實的能力準備。

欄目管理、編輯/饒虹

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