德國的銀行和信用卡

德國銀行一般有兩種賬戶。一種是Spar賬戶，只能存取款，不能轉賬；一種是Giro賬戶，就是轉帳賬戶，存取款金額不限(但每月有最大提款金額)，在德國很多東西都要轉賬。比如房租、購物、水電費等等。如果沒有轉賬賬戶，用現金轉賬，每次要多交3歐元的轉賬手續費。所以說開一個轉賬賬戶幾乎是必須的，這樣才能免費轉賬(可跨行跨地)。

到銀行新開一個GIFO賬戶(開戶一般是免費的)，一般能免費得到一張EC卡(電子現金卡)，可以直接劃卡消費(有Ec標志的商店)，可在歐洲絕大多數取款機上取款(有EC標志的)，或者你可以要求得到Master或Visa信用卡(這兩種信用卡沒什么區別，就是可以透支，如果不及時償還，利息會很高，要注意)，這些信用卡有更多的服務，所以費用也高，一般每年5-20歐元固定費服務費。實際上有的Giro賬戶也是每月收服務費的。幸好多數銀行對于學生(包括語言學校的外國學生)有優惠，不收服務費，開轉賬賬戶和信用卡的時候一定要詢問清楚!比如Postbank僅僅對于26歲以下的人(或者每月用款大于1000歐元的)有免費優惠，如果你已經是26歲以上的德國大學生，你也需要為轉賬賬戶支付每月5．9歐元的服務費!

德雷斯頓和德意志銀行的轉賬賬戶開戶和信用卡等對學生(包括語言學校)都是免費。

辦理開戶手續后，銀行一周內會把你申請的信用卡直接郵寄給你，兩周內再把密碼郵寄給你，所以如果你沒有及時收到信用卡，就要立即去銀行申請注銷，看看是否地址有誤(如果住在德國人家的信箱上有屋主的名字，就一定要寫上德國屋主的名字：c／o XXX，避免誤投和遺失)。如果不及時注銷，發生了意外，如卡被人冒用等，銀行是不負責任的。我就因為住址有誤，耽誤了半個多月，幸好卡沒被人冒用。

你在A城的銀行開戶，可以直接到B城的該銀行免費享受同樣的服務，如存取款、打賬單等，如果搬家或者搬到其他城市，只要去銀行登記新的聯系地址即可。德國銀行會把信息和賬單及時寄到家里，所以必須要及時更換通信地址，保證有效的聯系。

盡量不要到不太知名的小銀行開戶，因為分支店面少，以后辦理手續和轉賬都會很不方便。最大的幾家是德意志銀行、德雷斯頓銀行(兩家已經兼并部分項目，是德國最大的銀行機構)。Sparkasse銀行，店面也較多。還有Postbank銀行，其實就是德國郵政推出的銀行服務罷了，德國的任何一個郵局都可以辦理相關手續和服務，也是很方便的。

取款機取款的時候盡量要在本行的取款機，否則手續費用會很高(2歐元或更高)。一次我著急就在附近銀行的一個取款機取款2j歐元，結果賬單顯示手續費是2歐元。絕大多數卡都有取款限制(不相同，具體看簽約條款)，比如一天不超過300歐元、一周不超過1500或2000歐元等等，既是為了安全，也能減少銀行取款機的存款量。比如我為了買電腦，在取款機一次取款1000歐元，最后賬單上扣掉了我10歐元的手續費。所以一定要了解自己卡的取款限制和條款，大額取款盡量分幾天取出，每次不超過500歐元。

個人認為國內辦的信用卡在德國用處不大。在德國辦理信用卡使用起來很方便，也沒有費用，只要開了轉賬賬戶就可以要求銀行給你信用卡。

每個賬戶到了年底都要被扣掉15－30歐元的社會基金稅Kapitalertragsteuer。學生可以免交的，但是銀行默認是自愿交付，必須到銀行填寫免除申請Freistel－lungsauftrag fuer Kapitalertraege。以后就能免除此稅務了。建議開戶或者平時就去填寫此申請，免得年底被扣了錢，再申請，然后要去財政局才能討回錢。