尋求可持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

2006年8月25～26日，全國(guó)股份制商業(yè)銀行行長(zhǎng)聯(lián)席會(huì)議在青海西寧舉行。在中國(guó)銀行業(yè)入世過渡期行將結(jié)束之際，在新形勢(shì)下如何培育競(jìng)爭(zhēng)力自然也就成了本次聯(lián)席會(huì)的主題。雖然這只是一個(gè)旨在為股份制銀行行長(zhǎng)提供年度交流平臺(tái)的會(huì)議，但其主題的選擇依然能從某個(gè)方面反映這些銀行乃至其他類型的銀行所面臨的共同問題。

此次會(huì)議選擇的地點(diǎn)是一個(gè)這些銀行均未設(shè)分支機(jī)構(gòu)的看上去很休閑的地方，但與此休閑形成鮮明對(duì)比的卻是會(huì)議的嚴(yán)肅氛圍。與往屆行長(zhǎng)聯(lián)席會(huì)像媒體敞開大門的做法不同，此次行長(zhǎng)會(huì)只是以一個(gè)短暫的發(fā)布會(huì)的形式對(duì)媒體作了個(gè)交待，正式會(huì)議則以內(nèi)部討論的方式進(jìn)行，此舉旨在為行長(zhǎng)們提供一個(gè)自由發(fā)言的空間。事實(shí)也是如此，雖然會(huì)前行長(zhǎng)們都提交了詳細(xì)的材料，但他們并沒有照本宣科，而是敞開心扉談了自己的看法，這些內(nèi)部的想法顯然不愿被媒體知曉乃至放大。

曾經(jīng)具有體制優(yōu)勢(shì)的股份制商業(yè)銀行，近年來卻面臨越來越大的生存與發(fā)展壓力。從競(jìng)爭(zhēng)格局看，隨著國(guó)有銀行紛紛股改上市，股份制商業(yè)銀行的體制優(yōu)勢(shì)正在消失；近年來城市商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)通過增資、引資、改制、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)等手段得以迅速成長(zhǎng)，他們的崛起也為股份制銀行帶來不小的競(jìng)爭(zhēng)壓力；隨著入世過渡期的結(jié)束，外資銀行將按照預(yù)先的計(jì)劃，搶占國(guó)內(nèi)銀行業(yè)務(wù)的制高點(diǎn)。從業(yè)務(wù)方面看，股份制商業(yè)銀行在網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量上不如國(guó)有銀行，在人才和產(chǎn)品創(chuàng)新能力上不及外資銀行，在IT技術(shù)和基于IT技術(shù)的管理創(chuàng)新上面臨著投入與產(chǎn)出不對(duì)稱的壓力。從資本補(bǔ)充機(jī)制來看，股份制商業(yè)銀行既沒有國(guó)有資本的注資，也無法像城市商業(yè)銀行那樣獲得那么多的地方政府支持。面對(duì)金融市場(chǎng)發(fā)展導(dǎo)致的融資結(jié)構(gòu)的變化，網(wǎng)點(diǎn)少、中間業(yè)務(wù)收入較低的他們可能更加難以適應(yīng)；面對(duì)嚴(yán)格的資本充足性要求，正處于過渡期的股份制商業(yè)銀行面臨的資本補(bǔ)充壓力越來越大，他們需要在業(yè)務(wù)發(fā)展與資本補(bǔ)充之間尋求平衡。

也許，這些復(fù)雜的多重約束條件反將激發(fā)起這些銀行機(jī)構(gòu)的創(chuàng)造性。一直就在體制外產(chǎn)生、發(fā)展起來的股份制商業(yè)銀行并不缺乏創(chuàng)新能力，它們能夠不斷適應(yīng)變化了的新形勢(shì)，不斷調(diào)整自己的發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、盈利模式以及管理方式。當(dāng)然，股份制商業(yè)銀行也必須反思自身的發(fā)展戰(zhàn)略，過去那種以酒量和關(guān)系定存款、以存款論英雄的模式早已不靈了。股份制商業(yè)銀行必須走高技術(shù)含量、高質(zhì)量服務(wù)的新路。

其實(shí)在中國(guó)的股份商業(yè)銀行這一成員并不太多的隊(duì)伍中，彼此之間也有存在較大的差異。從規(guī)模看，大到擁有資產(chǎn)6000億元，小則不過500億元甚至不及某些城市商業(yè)銀行。從體制上看，13家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行中只有5家上市銀行，另有興業(yè)、光大、中信等銀行目前正積極創(chuàng)造條件爭(zhēng)取早日上市。從財(cái)務(wù)狀況看，既有像招商這樣的業(yè)績(jī)優(yōu)秀銀行，也有深陷不良資產(chǎn)泥沼正在尋求重組的銀行。從股權(quán)結(jié)構(gòu)看，既有暫時(shí)沒有外資戰(zhàn)略投資者的銀行，如招商、恒豐、浙商、中信，也有像深發(fā)展這樣由外資控股的銀行。因此，每一家銀行對(duì)于未來都有著自己的思考與定位，力圖創(chuàng)造屬于自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

從理論上說，中國(guó)的股份制商業(yè)銀行這一中型銀行集團(tuán)有四種可能的前途：一是努力做大做強(qiáng)，成為具有國(guó)際影響力的一流銀行；二是做成一個(gè)在一定區(qū)域內(nèi)有競(jìng)爭(zhēng)力的銀行；三是做成有一定業(yè)務(wù)特色的銀行；四是退市，即被他行吞并或終止。當(dāng)然最后一種情形幾乎不存在，因?yàn)槿珖?guó)性銀行的牌照目前在中國(guó)還是屬于一種稀缺資源。而對(duì)于那些發(fā)展較快、業(yè)績(jī)較好、分支機(jī)構(gòu)比較多的商業(yè)銀行，自然將目標(biāo)放在了第一種。對(duì)于這些銀行來說，要做的是如何確保持續(xù)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，如何打造國(guó)際性百年老店所應(yīng)有的公司治理結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理、IT技術(shù)和人力資源平臺(tái)，如何創(chuàng)造一個(gè)有價(jià)值的品牌。而對(duì)于那些剛剛起步的銀行，也許需要做的不是如何快速擴(kuò)張，而是如何堅(jiān)守自己的特色，穩(wěn)扎穩(wěn)打，實(shí)施客戶跟隨型戰(zhàn)略，向外擴(kuò)張機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。

事實(shí)上，各家銀行都在按照各自既定的方向在努力。招商銀行立志要成為最好的銀行，就在此次行長(zhǎng)聯(lián)席會(huì)議召開之際，馬蔚華行長(zhǎng)正率領(lǐng)有關(guān)人員準(zhǔn)備迎接香港上市的“大考”，而最近招商銀行在香港發(fā)行H股的空前成功也展示了他們的遠(yuǎn)大抱負(fù)和實(shí)力。中信銀行連續(xù)得到母公司注資，并積極籌備上市，他們?cè)谥匾晜€(gè)人業(yè)務(wù)的同時(shí)也愈加重視品牌宣傳。總部設(shè)在煙臺(tái)的恒豐銀行正在籌劃包括總部搬遷在內(nèi)的整個(gè)發(fā)展戰(zhàn)略的問題。近年來發(fā)展速度最快的中國(guó)民生銀行也在關(guān)注管理中的成本節(jié)約問題，他們的管理正朝著精細(xì)化方向發(fā)展。浙商銀行則咬定中小企業(yè)不放松。中國(guó)光大銀行要在綜合經(jīng)營(yíng)中尋得競(jìng)爭(zhēng)力。廣東發(fā)展銀行正謀求以重組獲得競(jìng)爭(zhēng)力。深圳發(fā)展銀行在新任董事長(zhǎng)兼CEO紐曼的帶領(lǐng)下在個(gè)人業(yè)務(wù)與貿(mào)易融資方面有了長(zhǎng)足的發(fā)展，而他們現(xiàn)在最為關(guān)心的是股改方案能夠早日通過，因?yàn)橹挥羞@樣，他們的資本補(bǔ)充機(jī)制才會(huì)暢通。

此外，在這次會(huì)議上還有一個(gè)話題被頻頻談及，那就是股份制商業(yè)銀行之間以及股份制商業(yè)銀行與其他類型的商業(yè)銀行之間的合作問題，合作的方式涉及到銀團(tuán)貸款、代理業(yè)務(wù)等多方面。會(huì)議期間，興業(yè)銀行與西寧市商業(yè)銀行就簽署了全面業(yè)務(wù)合作協(xié)議，此舉顯然不能理解為單純的做秀。

也許過不了幾年，全國(guó)股份制商業(yè)銀行行長(zhǎng)聯(lián)席會(huì)議這個(gè)名稱就需要改一改了。一方面，國(guó)有銀行大部分已經(jīng)成為股份制上市銀行，另一方面，城市商業(yè)銀行已經(jīng)不斷突破城市的范圍，實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，從股權(quán)結(jié)構(gòu)來說他們也早就是股份制銀行了。那么以后，這樣的聯(lián)席會(huì)議也許將變身為另一種方式的組合，那些做得好、成長(zhǎng)快的銀行將升格到大銀行的隊(duì)伍中，而另一些規(guī)模較大、實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的城商行則可能會(huì)補(bǔ)充到這樣一個(gè)俱樂部當(dāng)中。這種變化應(yīng)該是一個(gè)好事。

本期商業(yè)銀行欄目刊發(fā)了此次股份制行長(zhǎng)聯(lián)系會(huì)上部分與會(huì)行長(zhǎng)或代表提交的稿件，盡管有些行長(zhǎng)出于可以理解的原因不愿刊發(fā)他們的文章，但現(xiàn)有的這些稿件也基本上能反映大部分銀行對(duì)目前商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與改革最新問題的看法，希望他們的文章能夠讀者提供一些有用的信息。