自創職業：教孩子理財

中國教育網最近的一項調查顯示：中國現從事家教的人員已經超過100萬，而且大部分是來自全國各高校的學生。應該說，家教市場已經人滿為患了，再想擠進去難度可想而知。可另一份資料也顯示：中國絕大多數中小學生都有零花錢，九成以上的孩子存在亂消費、高消費和理財能力差的問題。

面對這一現象，廣州一位家教工作者從中發現了商機，于是劍走偏鋒，專門教孩子學理財，那么，她到底是如何開拓這個新領域的呢？

另辟蹊徑，打工妹發現家教新動向

今年30歲的藍以敏是廣東省梅縣人。1997年，她和丈夫劉杰一起來到廣州打工。幾年之后，丈夫劉杰已是一家企業的經營主管了，月薪3000余元。2000年時，夫妻倆在廣州按揭買了一套價值16萬元的小房子，并把5歲的女兒從老家接來廣州上幼兒園。

女兒到來之后，藍以敏辭去了給孩子做家教的工作，干脆在家當起了全職主婦。幾個月后，她實在閑不住了，因為丈夫每月的工資在還完貸款和支付生活費后，已經所剩無幾，無奈之下，她覺得自己必須要出去找份工作了！

藍以敏找了幾次工作，都以失敗告終，她開始失望了：由于自己已結婚成家，那些公司都回絕了她；她又不甘心去工廠做工人或去擺地攤做小生意；更讓她痛心的是，幾個家教公司一聽她的學歷、經驗等都直搖頭，說：“現在的家教已不是前些年的保姆式家教了，而是越來越專業化，都是由某方面的專業人士來做……”進不了家教公司，藍以敏便試著在家教聯盟網上發布求職信息，卻發現那些提供家教服務的人不是在校大學生就是在職教師。她又主動聯系了幾十個需要家教的家長，但都碰壁了。這時，她才真正感覺到自己落伍了。

那段時間，藍以敏的心情糟糕透頂，她經常為女兒的零花錢和丈夫吵架。年幼的女兒總是嫌零花錢給的少，后來，她發現，不僅自己的女兒花錢“厲害”，別人家的孩子也一樣，有的甚至到了“揮霍無度”的地步。一天，她和一位鄰居在聊起孩子零花錢時，對方竟也有同感，她也對自己8歲的兒子亂花錢頭疼不已，女鄰居說：“一次逛商場時，兒子半小時就花掉了500元錢，還買了一大堆稀奇古怪的玩具！”

藍以敏仔細想了想，如今城市基本上每家都是獨生子女，孩子就是父母的掌上明珠，而大人們表達愛的最直接的方式就是金錢。這樣一來，孩子在不知不覺中便養成花錢大手大腳的習慣。現在城里的家長都特別注重孩子智力方面的開發，不惜重金讓孩子去學鋼琴、學英語、學舞蹈……卻沒有人認識到學好“理財”對于孩子的成長也至關重要。

就在這時，藍以敏剛好又從廣州日報上看到一篇名為《青少年理財教育：孩子的立身之本》的報道，文章寫道：最近有關部門調查顯示，如今絕大多數城市青少年每月的零花錢都不少，但九成以上的孩子存在著亂消費、理財能力差的問題。細心的藍以敏靈光一閃，她似乎發現了一條嶄新的創業之道——教孩子學“理財”。她決定開拓這個被人忽視的家教的新領域，因為她覺得自己沒文憑，不可能在現在熱門的家教專業上和那些大學生、教師爭飯碗，但她有保姆式家教的經驗，自己如去教孩子們學“理財”，那優勢就顯而易見了。

自創職業，教孩子理財給自己掘金

重新看到希望的藍以敏心里很清楚，自己要想靠這個新行當掙錢，首先就得練好“本領”。她通過書本和網絡搜集了一大堆相關資料，并了解到：青少年理財意識的形成和發展一般需要經歷4個階段：0—6歲的萌芽期、6—12歲的確立期、12—18歲的發展期和18歲以后的成熟期。

此后，藍以敏便開始在女兒身上做“試驗”。她為女兒制定出一套理財計劃：每天依然給女兒5元零花錢，并且在家里設立了專門針對女兒的“媽媽銀行”，“銀行”的宗旨是：“高息吸引存款”，“月利息”高達10%。“高利息”對于一個只有7歲的孩子來說具有很強的吸引力。這招果然很奏效，很快，女兒便自覺地把節余的錢定期存進“媽媽銀行”，并逐漸改掉了亂花錢的壞毛病。

在教女兒的過程中，藍以敏摸索出了不少實際經驗，并將它們整理成“教材”。2003年初，她在廣州家教網以及本地的一些社區網站上，頻繁地發布有關“理財家教”的廣告信息，并以家長手記的形式寫出自己的親身體會，用事實說明“財商”是孩子一輩子受用的財富。剛開始，家長們似乎對此并不感興趣，可她絲毫沒有灰心，她相信教孩子學會理財一定是很多家長十分關心的大事。

2003年2月底，藍以敏終于接到了一位謝女士的電話，謝女士說：“我兒子已經10歲了，由于我和丈夫常年在外做生意，所以對他的教育很少。家里雖然有保姆，也請了3個不同專業的家教老師，但我們發現他在花錢上越來越大方，有時一天就花掉100塊錢……”

從謝女士的言談中，藍以敏發現，要想改掉這個孩子的壞習慣還真有一定的難度。沒想到第一單“生意”竟然就這么棘手！但她信心十足，她認為憑自己豐富的家教經驗，一定可以幫謝女士的兒子改掉這個壞毛病。

藍以敏通過與謝女士的兒子小強的多次接觸后發現，小強從小就形成金錢萬能的意識，比如：小強在學校被某個同學欺負了，他會花錢請人“教訓”這個同學一頓；他經常自己不做作業，而是花錢讓別人替他做……藍以敏覺得這樣下去，這些壞習慣會毀了孩子的一生。但如果讓小強改掉這些壞習慣也不是一朝一夕就能做到的，這需要自己和小強的家長相互配合，從小強的興趣愛好等方面進行正確引導。

后來，藍以敏又了解到，小強喜歡集郵以及收藏，藍以敏便以此為切入點，很快便有了成效。小強為攢更多的錢來集郵和收藏，他不再請客吃飯，作業也開始自己做了，漸漸地，學習成績也提高了。接著她又為小強制定了一份合理的理財計劃，并讓謝女士不要再隨便給孩子零花錢，而是按計劃給，這樣一來，可以讓孩子學會合理分配自己的每一項開支。

幾個月后，謝女士興奮地告訴藍以敏，現在小強花錢不再大手大腳了，而是有了一定的計劃性。她感激地把兩千元酬金交到了藍以敏的手上，說：“真要謝謝你，你的教育讓小強獲益一生！”

這次的成功無疑讓藍以敏信心倍增。她所住的小區業主大部分都是在廣州打拼并小有成就的外省人，家長們平時一般都要忙于工作和事業。藍以敏立即抓住這一商機，她每天都在小區里以鄰居的身份和帶小孩的家長們聊天。經過溝通后，90%的家長都愿意讓她試一試。就這樣，2003年暑假期間，她在自己所住的小區里就發展了50多名“顧客”。

以前“顧客”少，藍以敏都是一一上門服務，現在“顧客”多了，又同住在一個小區，藍以敏便決定在自己家里“開班”。家里面積小，她便將50多名“顧客”分成5個班，每天輪流來她家里聽她講“理財課”。“統一教學”之后，她還有針對性地為不同的孩子制定合理的理財計劃。由于她講的“理財課”生動有趣，制定的理財計劃也非常符合孩子們的心理，所以效果都還不錯，反響也很熱烈。

理財家教，打工嫂月賺萬元

2003年12月，藍以敏在家“開班”教孩子學理財的消息越傳越廣，來報名的“學員”也日益增多。她感覺時機已成熟，便在小區附近租了門面，配置一些適合兒童游玩、學習的簡單設備后，招了兩名曾做過保姆的女孩，就正式開起了她的“金蕾青少年理財家教中心”。

接下來，藍以敏按“學員”的年齡，將她的服務項目具體地分成4個“學習班”：3—6歲的為“萌芽班”、7—10歲的為“花蕾班”、11—14歲的為“青蘋果班”、15—18歲的為“成型班”。然后，她在每周一至周五的晚上開設3個小時的課程，周六周日及寒暑假全天開課。

當然，每個班的“教學”內容和方法都不一樣：“萌芽班”的學員由于年齡較小，藍以敏就通過一些具體的趣味性活動，來進行理財的啟蒙教育，讓孩子認識錢、懂得錢的來源，并知道錢可以買各種各樣的東西。

由于學前兒童難以理解抽象概念，只對具體的東西感興趣，所以在向小學員們傳授“理財知識”時，她都用玩游戲的方式告訴孩子許多相關的知識，比如：不同數額的紙幣是怎樣區分的；一角的硬幣比五分的硬幣小，但卻更值錢；錢可以用來換取他們想要的一些東西；用儲蓄罐來存錢會很好玩等等。另外，藍以敏經常帶4—6歲的孩子逛商場購物，讓孩子現學現用。她先給孩子寫一張清單，詳細列出需要買什么東西，再算算大約要花多少錢，然后陪孩子去商店付錢取貨。這樣，也提高了孩子的學習興趣。

對于“花蕾班”學員，一般都處于小學階段，許多孩子都已經有零花錢，也會比較怎么買東西劃算，但容易亂花錢。藍以敏就在家長的配合下，先讓孩子安排一周的家庭食品購買計劃，列出家庭所需食品的清單，讓孩子多選擇幾個商店，比較同一件商品在不同商店所賣價格的差別；并讓孩子估算出支出金額，考慮怎樣花銷更為節省；最后讓他（她）自己付錢購貨……通過這樣的反復訓練后，孩子在購物時的比較、估算、分辨和控制能力就會大大提高，而且還可以讓孩子有承擔家庭采購的責任感。

對于“青蘋果班”和“成型班”的學員，多為初、高中生，叛逆性較強，不適合坐在店里運用游戲活動、趣味講課的形式。藍以敏便采取理性教學的方式，傳授一些實質性的理財方法：教他們懂得錢的不同來源、人們的消費和儲蓄受哪些因素影響，并學會使用一些金融工具來提高個人的理財能力。比如，告訴他（她）即使減少衣著方面的開支，也能穿出自己的風格；讓他們準備一個賬本，學會定期整理，做到收支平衡……

2004年7月，藍以敏的班里來了一對中年夫婦，說他們的兒子小虎今年13歲了，愛和同學朋友比闊，萬般無奈之下，他們只好前來求助藍以敏。藍以敏了解情況后為那對中年夫婦制定了一套計劃。

按照藍以敏的方法，那對中年夫婦一回去，便當著小虎的面商量家庭日常開支，提議暑假期間請小虎當家一個月。爸爸說：“要保證全家的伙食開支，

如果管理得好，就獎勵100元，余下的伙食費也歸你。”剛開始，小虎還興致勃勃，雞鴨魚肉天天變著花樣，但沒幾天就發現支出遠遠大于預算。于是，他就千方百計緊縮開支，接連幾天餐桌上都不見葷腥。

小虎與爸爸媽媽商量能不能增加一點伙食費，爸爸媽媽將每月收支情況如實告訴了小虎。最后決定“開源節流”，媽媽擔當小虎的“開支顧問”，每天與小虎一起設計當天的菜譜，計劃當天的開支，盡可能少花錢又吃得好；爸爸讓小虎做家務“打工”掙錢。漸漸地，小虎開始體會到爸爸媽媽操持這個家的難處了，此后他在吃穿上便“收斂”了許多。

隨著時間的推移，藍以敏教孩子理財的成效也越來越明顯，理財家教的名聲也越傳越廣。2005年初，由于生意不錯，藍以敏讓丈夫也辭職加入到教孩子學理財的隊伍中來。

過去她采取的是“按時計酬”，但現在顧客大多已經很穩定了，所以她就使用“包月制”的服務形式，有的還是“半年制”甚至“全年制”。她每月設置156個小時課程（周一至周五每天晚上3小時、周六周日每天12小時），每個學生每月上課12個小時，她的班里每次可以安排20個學生聽課，每個學生每月收費50元，這樣一月就有13000余元的收入。

另外，她的“青蘋果班”與“成型班”是采取先為家長提供理財計劃后收費的方式，再加上這部分收入，她每月的營業額竟高達2萬元。由于這個生意幾乎不需要其它成本，除去房租、員工工資及少量教學設備更新外，她每月的純利潤至少在1萬元以上！

一個幾乎要被家教行業徹底“淘汰”的打工嫂，為何能在兩三年間卷土重來？一躍成為家教行業的創業新星？藍以敏的成功故事深刻地告訴我們：任何人在任何一個行業謀生，都有可能遭遇被淘汰的危險，但只要你不放棄身邊的每一個機會，樂觀地面對現實，保持不斷開拓進取的心態，在老行業里勇敢創出新的領域，并用心去挖掘它，那么，你就永遠不會被打敗。記住，當你在被別人擠下獨木橋的時候，你就要學會游泳，在波濤洶涌中掙扎前進，這樣你依然能夠到達成功的彼岸！

（責編/朱茂星）

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