將獨特的業務模式延伸到上海

上海，作為國際化的大都市、我國正在崛起的金融中心，是幾乎所有來華的金融服務機構都不可忽視的重要市場。今年1～10月，上海保險市場的保費收入達到256．35億元，同比增長6．54％。上海保監會的數據顯示，今年以來，越來越多的保險機構進駐上海，目前至少有10家經中國保監會批準的保險法人機構正在籌建。

據悉，瑞泰人壽也將于11月底在上海正式開業。瑞泰方面表示，其在上海的分公司的業務模式將和北京總部完全一樣，繼續為客戶提供獨特、周到的服務。

那么，瑞泰是一家什么樣的公司，其業務模式又有哪些獨特之處?

長期投資理念

瑞泰人壽是一家中瑞合資的專業保險公司，外方為全球著名的長期投資理財專家——瑞典斯堪的亞保險公司。作為國內專業的長期投資理財方案提供商，經過近兩年對市場的精心培育，截至10月底，該公司2005年保費收入累計已超過6000萬元。

長期投資的理念源于市場的客觀需求。美國《財富》雜志曾對該國中產階層做過一次調查，發現僅有10％的受訪者在退休后過著富足的生活。原因之一是很多人在收入充裕的時候沒有及早進行理財規劃，最后陷入了財務困境而另外一個原因就是許多人投資喜歡追漲殺跌，缺少長期投資的理念。專家們認為，財富實際上是一個日積月累的過程，只有長期理性理財，才能確保保障與投資收益。

創新保險產品

瑞泰人壽致力于為國內消費者提供長期投資理財解決方案，其主打產品是一款集合了保障和投資功能于一體的長期投資連結保險產品，是一種跨越了傳統保險業、銀行業和證券業的金融創新產品。

該產品的投資流程是，首先對基金信息和數據進行收集、整理與更新，并建立基金池，然后通過“4P”(投資理念、投資流程、投資人員、投資業績)研究法進行二次篩選，最后構建基金組合。對此產品，瑞泰人壽公司總裁曾冬漉女士強調，“瑞泰利用其專業經驗在令人眼花繚亂的基金中選擇最佳基金，然后給客戶提供一個完美的投資組合，客戶可以根據自己的人生階段和需求選擇不同收益與風險匹配的基金組合以及保障功能。我們的投資平臺提供多個投資賬戶，客戶可以實現靈活基金組合。不同的賬戶投資不同風格的基金組合，力求各賬戶的目標回報率不低于各自的業績比較基準。與基金相比，我們一次鎖定投資成本，免費賬戶轉換，進行投資調整。瑞泰所擔任的角色就是人們通常所說的‘基金的基金’”。

非代理人銷售模式

瑞泰人壽另外一個有別于其它保險公司的獨特之處是不用保險代理人。他們通過與專業金融機構和保險中介機構如銀行、證券公司、保險經紀公司合作銷售產品，這在國內還是第一家。目前，瑞泰的產品已經擺放在中國工商銀行、北京銀行、華夏證券、第一創業、長潤保險經紀、民華保險經紀、泰洋保險代理、北京證券等公司的銷售網點上。瑞泰表示，不用保險代理人的營銷方式是基于從客戶的角度出發考慮的，“我們只提供產品給那些確實適合買這種投資型產品的客戶，而且我們的產品不是柜臺上就可以買到的，客戶必須經過理財師咨詢以后才可以買到。”盡管從公司的利益來說，與其它保險公司來比，這種營銷方式賣出的產品可能相對會少一些，但也正是這種方式才可以更好地滿足不同客戶的需求。