上海理財人群投資與消費傾向調查報告

2004年12月10～12日，上海成功舉辦了第二屆理財博覽會。在此次展會上，《大眾理財顧問》雜志社進行了投資者理財問卷調查，總計回收了279張有效問卷。本刊研究部對問卷進行了詳盡的分析，由于篇幅有限，現摘取部分內容。

本文分為兩部分，第一部分是對上海理財人群的特征分析，第二個部分是上海理財人群對消費領域和投資工具的偏好分析。

上海是全國金融中心，而且正努力打造成為國際金融中心之一。國內重要的金融交易平臺，包括中國外匯交易中心、上海證券交易所都設在這里。相對于國內其它城市而言，上海的理財大環境比較優越。花旗、匯豐、渣打、恒生等外資銀行很早就進入了上海市場；眾多外資保險公司，如友邦、安聯大眾、紐約海爾等也都不甘示弱，在上海早早扎根。如此多的金融機構，及其推出的諸多理財產品，逐漸孕育了上海的理財市場。那么，在這個理財市場上“打拼”的主體——上海理財人群究竟有怎樣的投資與消費傾向呢？上海人果真如外人所言：很精明、愛精算嗎？本報告試圖在對調查問卷分析的基礎上，對上海理財人群的投資與消費傾向作出概括。

一、上海理財人群的特征

對上海理財人群特征的考察主要從性別、年齡、學歷、職業、職務、家庭成員情況、月收入等7方面進行。

上海理財人群性別比例

從圖l可以看出，上海理財人群中女性占到了30．8％，這個比例和深圳理財人群女性所占比例47％(如圖2所示)相比，沒有太多的優勢。即，上海男性在理財人群中占的比例要比深圳男性所占的比重大得多，男性構成了理財人群的主體。

上海理財人群年齡分布

上海理財人群比較深圳而言，年齡分布呈現較為均勻的分布。21～40歲的理財人群占到63．4％，比深圳的理財人群21～40歲人群，減少了20個百分點。這也就是說，上海理財人群的年齡不如深圳那么年輕化。值得一提的是，在51歲以上這個人群中，上海理財人群顯現出了自己的特色：5l歲以上的人群占到了14％，遠遠高于深圳5．5％，這說明了上海5l歲以上的人對理財的興趣也很旺盛。

上海理財人群學歷分布

如圖5所示，上海理財人群絕大多數的學歷在本科以上，相對深圳而言，上海理財人群學歷層次要高一些。

上海理財人群職業分布

從圖6可以看出，樣本中有52％的人沒有填寫職業，這對分析結果的科學性和準確性帶來了一定的難度。

從填寫職業的情況來看，其它類最多，占到了30．1％，也可以這么說，非金融行業的“普通大眾”占到了近I／3。其次是在保險公司工作的人占到了6．5％。而上海理財展銀行從業者的比例為4．7％，位列第3，對參加理財展興趣最為濃厚的是深圳的銀行從業者，占到了9％。

上海理財人群職務構成

從表7看出，缺失值太多，占到了62％，這同樣對分析的準確性帶來了相當大的干擾。

不過，由于此次樣本總量還不算太少，所以從表7還是可以分析出一些：此次上海理財展，中層管理者占到了16．5％，是去除掉缺失值外，比例最高的人群。其次是一般職員，占到了11．8％。

上海理財人群家庭組成情況

理財人群的家庭成員組成情況，決定了他的消費和投資傾向，因此這也是掌握理財人群特征的一個重要因素。從圖8可以看出，已婚人群構成了上海理財人群的主體，占到了58．1％。另外，獨身的比例也比較高，明顯高于深圳(11．3％)。獨身人群對理財需求的旺盛構成了上海有別于深圳的比較突出的特征。

上海理財人群月收入分布

“有錢可理”是理財的前提，而且理財人群的月收入跟其選擇何種理財方式和理財工具有著很重要的關系。所以對上海理財人群月收入的調查也成為此次描述上海理財人群特征的一部分。從表9中我們可以看到，在上海理財人群中，63．5％的人平均月收入在3000元以上。

二、上海理財人群對消費領域和投資工具的偏好

上海理財人群關注的消費領域

從圖10可以看到，上海理財人群對消費領域的關注程度由高到底依次是房產、健康、旅游、教育、汽車、通訊、美容等。上海理財人群對房產關注度最高，有76％的人關注房產。相比之下，深圳理財人群有61．7％關注房產，遠不及上海，這說明了房產在上海理財人群消費傾向中占到很大比重。

其次，上海理財人群對健康的關注度和深圳理財人群一樣，居第二位。

上海理財人群關注的投資工具

從圖11看出，上海理財人群關注的投資領域依次是股票、基金、房產、保險、外匯、債券、商鋪、實業、集藏、期貨和信托等。

上海理財人群最為關注的投資方向是股票，這一點和深圳很類似，而且從比例上和深圳相同，都是59.8％。應當說，證券交易所的存在賦予了上海和深圳兩地人高于全國其它城市對股票投資的狂熱。

其次，上海理財人群對基金的關注度位列第二。

再次，房產既是一種消費，也是一種重要的投資。而圖11看出，上海理財人群對房產投資的熱衷表現得非常明顯。近幾年上海房地產市場的飛速發展，使這些理財者特別看好這個市場。據有關人士透露，房產投資有望成為上海市民這兩年最大的投資熱點。

從總體來說，上海的理財人群對風險的承受能力略低于深圳，對期貨等風險性投資的關注度比深圳要低。