對比中外資貴賓理財的高下

背景

2006年年底，我國人民幣個人金融業務將對外資銀行全面放開，此前相關政策已經逐步開放。2002年外資銀行可以開辦對國內居民的外幣業務，2005年初外資銀行又被許可經營人民幣對公業務。2002年3月花旗銀行上海分行推出貴賓理財業務后，各外資銀行紛紛涉足國內外幣個人理財市場，匯豐、渣打、荷蘭等銀行陸續開辦了自己的貴賓理財中心。

在外資銀行的貴賓理財紛紛登陸中國時，個人在選擇貴賓理財服務時更加困惑。究竟選擇有國際化優勢的外資銀行還是選擇有本土化優勢的中資銀行，最終還需根據個人的喜好、生活工作方式和需求來判斷。

選擇舶來品的理由

外資銀行貴賓理財對客戶來說有3方面的優點。

人才專

外資銀行有著百年的個人理財服務經驗，國外發達的金融市場、種類繁多的投資工具使得服務中高端客戶的理財經理有更多的選擇余地進行理財規劃，同時也鍛煉了自己的投資技能，增長了專業知識，可以說，外資銀行有著更多視野開闊、高素質、高技能的專業人才。

目前在我國內地開辦個人理財業務的外資銀行都是在國際上非常知名、有著良好信譽和雄厚實力的大銀行，其中不乏百年老店。長期的市場歷練和豐厚的歷史底蘊使它們形成了一整套完備的內部培訓機制。這套機制可以使為貴賓理財服務的本土化理財經理們快速成長起來。以匯豐銀行為例，在銀行向市場推出新產品的時候，負責具體業務的客戶服務主任都要經過專門培訓和相關考試。只有通過了考試的客戶服務主任，才能被允許銷售新的理財產品。通過花費大量人力、財力、精力對人員進行培訓、考試和考核，匯豐銀行培養出了自己的優秀的理財團隊，確保了為客戶提供最佳服務。

當然，同中資同行一樣，針對目前內地理財市場規模對高水平專業理財經理的需求來講，人才數量尚顯不足。外資銀行的人才，尤其是在中國市場上的本土化人才同樣還需進一步培養，以便適應國內蓬勃發展又不斷推陳出新的金融市場。

服務優

外資銀行的經營時間較長，有著很深很久的歷史積淀。它們在對高端客戶需求的了解、對貴賓理財服務的認識、業務規律的把握上存在著優勢。在服務的細節上，簡單到貴賓理財室的地毯顏色、燈光色調，都有專業的研究與采用的依據；在對服務理念的認知上，外資銀行更強調以人為本的服務，強調提供人性化的、個性化的、差異化的服務，最大化客戶的滿意度，確保客戶的忠誠度。如渣打銀行為幫助客戶達到最佳財富管理組合，為每一位客戶配備了一位特派客戶經理、一位服務主任連同一位投資顧問。

國際化

外資銀行不僅歷史悠久，網絡遍及大多數國家和地區，而且多擁有雄厚的資本及遍布全球的金融資源。在利用全球金融網點的支持方面，在全球范圍內進行資金的合理運用方面，外資銀行有著絕對強勢的競爭力。外資銀行的優勢還體現在其國際化所能提供的金融投資產品的寬度和深度上，在國際金融市場上，有更多、更靈活、收益更高．轉嫁風險更方便的投資方式可供選擇，利用外資銀行的貴賓理財服務可以享受到方便、快捷、全面、全球化的理財服務。

選擇國產貨的理由

同外資銀行相比，雖然中資銀行在開展個人理財業務方面是后來者，但是本土的中資銀行也有自己的長處。

網點多

有限的銀行網點，對提倡“一對一”服務的貴賓理財服務無疑是一種制約，這成為外資銀行開展個人金融業務的軟肋。據業內人士表示，如果想在個人金融服務市場上有所收獲，龐大的分支網絡必不可少，而就算是目前開設分行最多的外資銀行——匯豐銀行，在中國主要城市的分行數目也只有12家。按照央行2002年發布的《外資金融機構管理條例實施細則》的規定，對外資銀行來講，通過增設網點發展貴賓理財業務的前期投入是非常大的。短期內，外資銀行網點建設不會有大的突破，或者說外資銀行也不可能在網點上與中資銀行展開針鋒相對的競爭。但對我國大多數有理財需求的投資者來說，便利性還是個重要的考慮因素，畢竟這是在日常生活中比較實際的一個問題。網點數量的優勢為處在激烈競爭環境中的中資銀行一方增加了砝碼，而這種優勢地位在短期內不會改變。

產品全

在人民幣業務對外資銀行沒有全面放開的前提下，外資銀行在我國開展個人理財業務在產品上還有很大限制。以前外資銀行主要服務于三資企業，辦理相關的外匯業務，后來可以針對境外、港澳臺人士開辦人民幣業務，2002年獲準開辦對國內居民的外幣業務，但經營對國內居民的人民幣業務還要等到2006年中國銀行業人民幣業務全面放開以后。而且單就外幣理財這一部分而言，外資銀行在中國經營受我國分業經營、分業管理制度的限制，在理財品種種類的選擇方面無法完全發揮外資銀行在國際化和混業經營經驗上的優勢。

中資銀行的貴賓理財業務則不僅可以沒有障礙地提供人民幣業務，還可以提供外幣業務，比如外匯買賣、外匯理財產品等等。

本土化

外資銀行雖然具有成熟的企業文化和管理模式，但是如果不能了解中國本地的市場，不能很好地與貴賓們溝通，就會使服務質量、服務效果大打折扣。為了更好地與本地市場相融合，克服自身的先天不足，外資銀行普遍采取了管理人員本土化和參股中資銀行的方法，通過融合各種文化，結合各方所長，形成雜交優勢，希望彌補自身在本土化方面的缺陷。但需要注意的是，這種磨合可能具有一定的不確定性。

同外資銀行相比，中資銀行還有個非常大的優勢就是了解本地客戶的理財心理、理財需求等特點和熟悉中國本土文化。這種本土化優勢將體現在方方面面：營業網點的選擇，營業場所的裝修、裝飾，理財產品的設計，自由品牌的宣傳，與客戶的溝通，對中國金融市場的熟悉程度以及針對客戶的個性化服務等。