論銀行風險與信貸環境的關系以及對我國銀行業的啟示

一、銀行的風險度反映了信貸市場環境的變化

１．銀行作為金融中介，這一角色本身就使銀行必須面臨整個經濟體的各種變化。從理論層面來看，Ｄiamond 1984曾指出，銀行的一般特征就是充當委托性的監管者，因為它們需要借助短期的流動性的存款而做出非流動性的承諾(貸款)。^[１]在貸款業務中，銀行必須承擔由于信息的不對稱而帶來的不履約風險，銀行還要承擔到期日轉換這一角色，從而又必須面臨著利率風險，因為它們資產的期限超過了它們負債的期限。