企業“走出去”保險應為先

黨的十六大號召實施“走出去”戰略，鼓勵我國有能力的企業積極參與國際領域的經濟活動，溶入世界經濟大潮之中。提倡“堅持‘引進來’和‘走出去’相結合，利用好國際國內兩個市場、兩種資源，注重發揮我國的比較優勢”。隨著我國的綜合國力的提高，市場經營的經驗積累和優勢企業的發展以及經濟結構調整的需要，我國已基本具備“走出去”的條件，“走出去”已成為我國經濟發展的必由之路，是促進我國經濟健康有序發展的重要組成部分。

在這樣的背景下，我國越來越多的中小企業和民營企業在外貿業務中已經成為一支朝氣蓬勃的生力軍，為彌補自身在海外市場的經驗不足，它們已經開始懂得利用出口信用保險為出口收匯保駕護航。出口信用保險已經成為了我國企業實施“走出去”戰略的“護身符”。然而從保險業務的現狀和保險雙方自身水平來看，我們還存在很多的不足，無論承保人還是受益人都有必要進一步豐富信用保險知識和經驗，在保險業務中加強對自身的自我建設和保護。

一、 我國出口信用保險的現狀和存在的問題

從1994年開始，出口信用保險業務開始由中國人民保險公司和中國進出口銀行兩家機構共同辦理。我國的出口信用保險經過了10幾年的發展，有力地支持了我國機電產品、成套設備等商品的出口，在保證企業安全收匯方面發揮了重要作用。但是由于我國出口信用保險業務起步晚，我國的出口信用保險業整體發展水平低，險種單一，業務規模與出口規模相比很不對稱。據統計全球國際貿易中有是由出口信用保險支持的，日本、法國、德國則分別達到，而我國出口信用保險僅占出口總額的左右，遠遠低于發達國家和一些發展中國家的水平。造成這一局面的主要原因是：第一，當前我國規定出口信用保險必須采用統保的方式，即承保出口商所有的業務。對承保人而言，這一規定使承保面擴大，有利于分散風險。但從出口商的角度看，對風險不大的出口業務被認為沒有必要投保。出口商對統保方式的不認同，成為我國出口信用保險發展緩慢的主要原因之一。第二，不少企業對出口信用保險知之甚少，我國投保出口信用保險的企業僅占我國出口企業的左右，有的企業甚至不知道出口信用保險的存在。第三，認為參加保險會徒增企業成本和負擔，出口風險應由政府來承擔。第四，目前我國的出口信用保險業尚沒有形成完善的體制，國家專項基金數額過少，費率過高，導致投保成本高，投保比例過低。

我國出口信用保險業務開展的時間尚短，加之管理體制和運營機制的不夠健全，出口保險業務還存在一些比較突出的問題。

1． 保費費率高，加大了企業經營成本，使企業競爭力減弱，結果是企業寧愿舍棄國際業務，也不承擔過高的保險成本，從而使開拓國際市場的規模和力度下降。這也使出口信用保險公司的業務規模難以擴大，信用受影響，單位運行成本趨高。

投保申請周期過長，目前，出口企業從申請出口信用保險到最后投保，中間最少要1個月。

2． 運營和管理體制不健全。首先，商業性保險機構經營政策性保險業務，不利于政企分開，容易導致向企業「搭售」保險，不利于國家的產業政策和外貿政策得到貫徹落實。人保公司作為一家商業性保險經營機構，同時經營政策性的出口信用保險，勢必從商業角度出發考慮問題，既不適當，在人員、資金乃至風險控制等方面也都受到制約。

3．保險運行操作不夠規范。目前，大陸雖然制訂了出口信用保險國家限額表，對國家的風險進行了評級分類，但保險機構還沒有建立一個比較系統的客戶數據庫，對風險進行動態跟蹤的能力十分有限。國別限額沒有透明化。許多公司都反映，不知道什么國家和地區能投保。有些項目，外貿公司或工程公司覺得很好，但到保險公司一問，卻不行。中國有色金屬建設股份有限公司的總經理王寶林提出，國別風險應該明確、具體地公布出來。

二、我國出口信用保險發展的當務之急

在全球化進程中推動實施“走出去”戰略，就要求我國相關政府主管部門更新觀念，創新思路，適應時代要求，提高與發達國家政府機構之間的競爭力，突破現有的政策瓶頸，加大政策引導和服務力度，把“走出去”戰略的實施推向新階段。

為了改變我國目前出口信用保險產品單一的局面，我們高興的獲悉，中國出口信用保險公司將在短期險領域推出非信用證統保保險、信用證保險、特定買方保險、特定合同保險、買方違約保險等5款新產品；在中長期業務領域將推出買方信貸保險、賣方信貸保險、海外投資保險等產品；在擔保業務領域推出出口押匯保險等產品。

另外一則消息還是來自中國出口信用保險公司。據稱，由中國出口信用保險公司承保的出口信用保險業務基礎費率將從今年6月起下調10%。在出口信用保險承保面不廣、短期業務賠付率超過100%的情況下，中國出口信用保險公司大幅下調費率，正是希望以費率下調為杠桿，打破惡性循環，建立良性循環。由于門檻適度降低，鼓勵更多的出口企業利用出口信用保險，提高企業在國際市場上的競爭力，由此獲得更多的貿易機會，鞏固已有市場，開拓新興市場；企業出口增加，更多地使用出口信用保險，出口信用保險公司的業務規模將相應地擴大。而更多的企業投保，將會使得海外買方風險分布趨向合理，配之以有效的風險控制措施，賠付率將有望下降，業務質量會進一步提高。從而出口企業的經營效益與保險公司的業務進入良性循環、同步發展的軌道。因此，我國的出口信用保險行業應該審時度勢，力爭做好以下幾方面工作：

1． 承保人應該加強對出口信用保險的宣傳，讓更多的企業認識到出口信用保險大規模在外貿業務中的巨大功能。使企業相信保險，信任保險，在開展外貿業務的同時能夠有意識的投保。

2． 遵循政策性保險，市場化經營的原則，主動貼近市場，真正關心出口企業的利益，不斷豐富服務內容，提高服務質量。例如為出口商提供貿易融資或項目融資服務，為出口商參與巨型出口或國際經濟合作項目提供機會等等。這樣受益人就不會認為投保是徒增企業成本和負擔，相反會因為由此帶來的商業契機和資源自覺投保。

3． 加快出口信用保險業的立法工作，使出口信用保險做到有法可依。借鑒發達國家的先進經驗，完善保險立法使出口信用保險制度在法規基礎和框架上建立起來。這些法規應規定出口信用保險的宗旨、經營原則、管理方式，各參與機構的權利約束和規范參與機構的行為，明確各自的職責，保證業務操作的規范性，使得出口信用保險可以在有法可依的框架內展開。

另外健全信息網絡和風險評估控制機制、建立透明、有序的宏觀管理協調機制、加強完善的債務追索機制均是我們在發展保險業務當中應該努力的環節。

4．出口企業也應該嚴格按照外貿結算準則和章程來規范各環節的業務，避免因自身業務操作失準而引發的收匯風險和保險收益風險。類似這樣的案例不勝枚舉，例如：公司與TIMES公司簽署外貿合同約定以;的交接條件辦理托收業務，公司也在此基礎上向保險公司投了保，然而在實際業務操作流程中，由于公司之前的幾筆小業務來往順利，公司輕率的同意了進口商到口岸提貨后才寄發貨運收據的方案，如此變樣的實務操作使公司失去了對貨物的控制，完全出于結算風險之下。不但如此，公司還把風險之患引入保險合約，因為收貨在前、付款在后實際上已不屬于托收而屬于掛賬交易。它意味著，盡管可能是不自覺，但公司事實上已犯了保險大忌，既違犯了“投保人須如實告知”的原則，未把出口托收業務的“變通方案”向承保人作交代。毫無疑問，原來以為基礎訂立的保險合約也難以生效了。

5． 充分認識各種支付方式的風險比較和本質區別，弄清其中所涉及的風險差異，正確投保。作為出口信用保險的投保人和受益人，應該謹慎的處理貨物買賣合同和保險合同的一致性問題。若是以天托收方式為基礎訂立的貨物買賣合同和保險合同，那么在買方提出更改交單條件時，就應該謹慎處理。如果不甚清楚其中所涉及的風險差異，就必須先征詢承保公司的意見，以免保險生效的因果環扣脫節帶來保險權益的丟失。

總之，隨著外貿出口增長、出口企業風險意識和管理水平提高，信用保險環境的改善，信用保險將會為更多出口企業“保駕護航”。出口信用保險才能真正的發揮其在外貿業務中的巨大作用。