金融機構如何預防洗錢犯罪

洗錢作為一種犯罪行為，盡管不同的國家或國際組織對其定義表述有異，但共同本質是犯罪者將非法所獲得的財物通過各種渠道使之合法化的整個活動過程。洗錢犯罪是由販毒、走私、貪污、偷漏稅、暴力等原罪行所衍生的犯罪行為，經過漂洗的黑錢會以合法的形式被犯罪分子安然享用或再投入到其他犯罪活動而形成惡性循環。因此，洗錢犯罪對社會危害嚴重。從黑錢清洗的渠道來看，洗錢活動有向非金融領域蔓延的趨勢，但目前仍以銀行、保險、證券等金融系統為主。所以，金融機構的反洗錢是預防洗錢犯罪的工作重心。盡管我國政府早已認識到反洗錢的重要性，但由于反洗錢的刑事立法落后于反洗錢的實踐，反洗錢的技能和經驗不足，使得我國金融機構反洗錢的能力薄弱。