財富管理，決戰(zhàn)未來

主持人語：

今年10月，銀監(jiān)會頒布了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，并將從2005年11月1日起實(shí)施。這兩項(xiàng)法規(guī)在業(yè)務(wù)概念方面正本清源，在起點(diǎn)門檻、風(fēng)險控制等方面加以規(guī)范，標(biāo)志著我國商業(yè)銀行財富管理從此被納入正式的監(jiān)管軌道。在歷經(jīng)新品頻出后的短暫沉寂后，財富管理再一次引起人們的關(guān)注。

富有的高端客戶在消費(fèi)習(xí)性和投資理念上有其明顯的特色，其財富管理的首要目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)財富的保值，其次是避免過度納稅，以下依次為實(shí)現(xiàn)財富增值、為后代積累遺產(chǎn)、保障公司的生存等。真正意義上的財富管理就是為他們量身訂作適合其理財需求的財富與投資規(guī)劃、稅務(wù)安排、信托咨詢與服務(wù)。

作為消費(fèi)金融領(lǐng)域中深具發(fā)展?jié)摿Φ臉I(yè)務(wù)，財富管理業(yè)務(wù)在世界銀行業(yè)界由來已久，在我國卻是剛剛起步，有待成熟。現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行的各類理財產(chǎn)品和服務(wù)的推出，是財富管理業(yè)務(wù)在我國發(fā)展的初級階段。隨著金融改革的深化和理財產(chǎn)品在深度和廣度方面的發(fā)展，真正意義上的財富管理業(yè)務(wù)必將成為我國銀行業(yè)的重要業(yè)務(wù)選擇和發(fā)展方向。

新的財富管理業(yè)務(wù)要求其以客戶為中心、根據(jù)客戶的投資目標(biāo)和風(fēng)險承受度進(jìn)行資產(chǎn)配置和預(yù)期管理。由于所處的市場環(huán)境不同，財富管理在我國蒙著多層面紗，不可能與國際上的概念嚴(yán)格對等，只能以歷史的眼光寬泛對待。由此，所謂理財業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)在大體上與財富管理屬于同一范疇。對我國商業(yè)銀行財富管理的探討，只有從這些方面同時入手，多角度、多層次地加以分析，才能得以窺其全貌。

限于諸多主客觀因素，我國銀行業(yè)開展財富管理業(yè)務(wù)目前只能停留在較為初級的階段。然而“青山遮不住，畢竟東流去”，財富管理業(yè)務(wù)在國際銀行業(yè)界的發(fā)展現(xiàn)實(shí)已經(jīng)昭示了我國銀行業(yè)的來來，設(shè)在我們身邊的國際性銀行的財富中心正給我們以最直觀的感受。惟有多方面努力促進(jìn)，提前做好準(zhǔn)備，才能在條件具備時把握住時機(jī)，迎接挑戰(zhàn)。

現(xiàn)在看來，財富管理還只是我國銀行業(yè)的明日之花，讓我們期待她能盡快綻放。