花旗銀行的變遷

蘇國強

花旗銀行(Citibank)，誕生于1812年，至今已有193年的歷史，是道瓊斯30指數公司的30家公司中歷史第二長的公司，僅次于有203年歷史的杜邦公司。

花旗銀行是花旗集團(Citigroup)的全資子公司和核心企業，其中，花旗集團是1998年花旗銀行的持股公司(Citicorp)與旅行者集團(Travelers Group)合并之后的名稱。

花旗銀行最初創立時的名稱是“紐約城市銀行”(City Bank of New York)，1865年，由州立銀行改為國民銀行，更名為“紐約國民城市銀行”(NationalCity Bank Of New York)。

1955年3月31日，紐約城市國民銀行同“第一國民銀行”(First National Bank)合并，合并后的新銀行名稱是“紐約第一國民城市銀行”(The First NationalCity Bank Of New York)。

1968年，“第一國民城市銀行”成為了當時成立不久的單一銀行持股公司“第一國民城市公司”(FirstNational City Corporation)的子公司，6年后，持股公司的名稱改為“花旗公司”(Citicorp)。

自1976年3月1日開始，“第一國民城市銀行”的名字正式改為“Citibank”，也就是“花旗銀行”。從那以后的時間內，花旗公司的名稱只改過一次，也就是在1998年4月花旗公司(Citicorp)與旅行者集團(TravelersGroup)合并之后，改稱“花旗集團”(Citicorp)，但是，其全資子公司花旗銀行仍然保留原來的名稱(Citibank)。

中文將Citibank譯作“花旗銀行”要追溯到20世紀初。1901年，美國幾個實業家為了開發遠東貿易，聯合創辦了“國際銀行公司”，作為美國實現對菲律賓的統治和獲得利益的有效工具，1902年4月，國際銀行公司在倫敦建立了第一個分行，同年5月，在上海建立了分行，同年7月，在馬尼拉和新加坡開設分行。國際銀行公司是第一家美國的銀行在中國開設的機構，其門前懸掛的美國國旗由于由紅、白、藍三色以及條和星組成，給人以“花花綠綠”的感覺，因此中國人很自然地稱“國際銀行公司”為“花旗銀行”。在1915年紐約國民城市銀行收購了國際銀行公司以后，人們自然地將“花旗銀行”的稱呼再次轉移到“紐約國民城市銀行”。在香港，很長一段時間內，人們將Citibank譯作“萬國寶通銀行”，20世紀末期，Citigroup統一全球的中文譯名為“花旗集團”，同時將Citibank統一譯作“花旗銀行”。

花旗銀行成立之初只有200萬美元的注冊資本，其中有三分之一的股份由美洲銀行(Bank of America)持有，另外三分之二的股份分別由1812年時已經存在的紐約市兩家最大的銀行——曼哈頓銀行(Bank of theManhattan Company)和技工銀行(Mechanics Bank)等額持有。在最初的二十多年里，由于董事們都把銀行作為自己企業進行融資的工具，并沒有考慮如何去發展銀行，因而到1834年時，其總資產只有230萬美元，其中存款為110萬美元，股東權益為90萬美元。為了改變花旗銀行的經營狀況，1837年開始上任的泰勒在1865年作出決定，將花旗銀行從一家由紐約州政府頒發營業執照的州立銀行轉變為由聯邦政府頒發營業執照的國民銀行，同時將花旗銀行的名字從“城市銀行”(City Bank)改為“國民城市銀行”(National City Bank)。

另一個對花旗銀行的發展產生重大影響的人物是史蒂爾曼，他立志要將花旗銀行建設成為一個規模龐大的全國性銀行。他的做法是，將花旗銀行帶人投資銀行領域，發行和承銷證券；史蒂爾曼本人結交許多權勢人物，通過這種方式，成功地引導花旗銀行的轉型，將銀行的客戶基礎從家族企業拓展到全國范圍內的大型公司；改組銀行董事會，聘請美國產業界的巨頭們當銀行董事，取代原有的家族企業代表；為全世界的客戶提供支付服務和支票代收業務，為各公司的對外貿易和海外機構運作提供融資服務；發展同業代理業務，在為其公司客戶提供外匯業務和外貌融資服務的同時，建立全球范圍的國外代理銀行網絡，為倫敦城市米德蘭銀行、德意志銀行和匯豐銀行等提供代理服務，到1912年已經與世界各地的132家銀行建立了賬戶行和代理行關系；收購花旗銀行的股份，從管理者變為所有者，具體做法是收購家族成員手里持有的花旗銀行股份，為花旗銀行增加新的資本注入。1891年，史蒂爾曼將花旗銀行從泰勒家族企業王國的一個很小的出納單位建設成美國最大的銀行。

史蒂爾曼的接班人范德尼普是花旗銀行歷史上第一個拿薪水的總裁，改變了以往總裁擁有花旗銀行股份的做法。他的改革措施立竿見影，他將花旗銀行已有的產品和服務推銷給新客戶；向已經擁有的客戶推銷新開發的產品和服務；盡可能地擴大其服務的地域范圍，他將個人資源轉化為銀行的資源，改變以往憑個人關系發展銀行與客戶關系的做法，發展銀行同企業之間的合作；擴大花旗銀行的投資銀行業務，加大與摩根銀行和科恩一倫伯公司之間的合作，形成業務聯盟；創立花旗公司，范德尼普本人積極地參與銀行立法的活動，從花旗銀行股東手里收購他們持有的其他銀行和信托公司的股權，建立一個不受《國民銀行法》的約束的關聯公司，也就是花旗公司；建立花旗銀行的海外分行系統，成為在南美洲設立分行的開創者，于1914年在布宜諾斯艾利斯建立分行，于1915年在里約熱內盧設立第二個分行，在此后不到兩年的時間內，花旗銀行基本建立起功能齊全的密集的拉丁美洲分行網絡。1915年，花旗銀行收購了在遠東擁有22家分行的國際銀行的大部分股權，到1917年，花旗銀行已經擁有35家國外分行。

花旗銀行的絕大部分業務增長都是依靠自己的努力得到的，相對于其兩個主要競爭對手——大通曼哈頓銀行和美洲銀行而言，花旗銀行并不特別依靠合并和收購的方式來求得自身的增長和發展。在近200年的歷史當中，花旗銀行的合并次數相對較少，只有在為了確立新產品的位置或者是為了進入一個新的市場領域，而擬合并的銀行在這個領域中獲得了相對多的經驗的情況下，花旗銀行才考慮合并的問題。例如，1897年花旗銀行同“第三國民銀行”的合并為花旗銀行開創同業銀行業務奠定了基礎；1915年與國際銀行公司的合并為花旗銀行贏得了在遠東地區的分行網絡；1929年與農民貸款與信托公司的合并將花旗銀行推到了信托服務市場的最前沿；1998年與旅行者集團的合并使其真正成為全能化的金融集團；收購歐洲美洲銀行、收購巴拿美克斯公司、收購黃金州銀行、收購華盛頓共同金融公司以及對家居倉儲公司的私人標簽資產的收購和對西爾斯信用卡和金融產品業務的收購一定程度上都填補了花旗銀行在產品和地理上的缺口，拓展了花旗銀行進入南美裔市場的通道，使花旗集團成為美國首屈一指的單一品牌信用卡發行商，鞏固了花旗集團作為美國最大的社區性貸款機構的地位，通過并購實現了增長。

按照英國《銀行家》雜志的2004年7月公布的最新排名，花旗銀行以668．71億美元的一級資本連續位居世界第一位，以12640．32億美元的總資產而位居世界第二位，僅次于日本的瑞穗金融集團，花旗銀行2003年的稅前盈利達到263．33億美元，資本收益率為19．8％，而且資本收益率連續多年都在18％以—亡，最高的時候達到35％以上。

目前，花旗銀行在全球六大洲的106個國家擁有27．5萬名員工，擁有2億個客戶賬戶，經營著129種貨幣，為社會提供2880種補助金，花旗銀行每人經營管理的總資產為460萬美元，花旗銀行每天的凈利潤為4904萬美元，人均凈利潤為6．51萬美元。