明晰操作權可減少操作風險

劉先剛

我國銀行業監管部門已從規章制度建設、稽核建設、基層行合規性監督、訂立職責制、行務管理公開、輪崗輪調、重要崗位人員行為失范監察制度等方面對防范操作風險進行了要求。但對于銀行來說，操作風險的問題主要集中在操作人員的道德風險、行為特征等難以量化控制的層面上。

操作權界定不明晰是產生操作風險的根源之一

一般來講，由人員因素引起的操作風險主要表現為銀行職員違規操作可能給銀行帶來的損失。主要有兩種情況，無意失誤和故意作案。無意失誤僅僅是由于能力所限而操作不當釀成失誤，究其實質是人力資源的素質問題。故意作案則是銀行職員利用操作權界定不明晰而導致的。尤其是當前國有商業銀行在風險防范上固有的缺陷，導致了銀行職員在操作上無法做到責權利相匹配，部分銀行職員在利益一定的情況下會極力濫用職權推卸責任，而在責任一定的情況下，會極力濫用職權追求私利。

而且，由于操作權邊界不清，在職員個人收入不變的情況下，職員會亂用廉價的操作權，相應地凸顯了職員控制權的高價值。加劇了國有商業銀行普遍存在的崗位“能上不能下，能進不能出”情況的發生。反映出現實中職員的內部輪崗工作難以落實，即一旦職員有了一個好的崗位，就不愿意下來，別的職員試圖競爭，也不容易得手。由于換崗權的使用會產生較大的代價，銀行內部就不容易形成人力資源的充分競爭，每一回換崗都需要高層以強制方式來進行。……