探索可持續發展的小企業貸款模式

劉明康

為什么要大力拓展小企業貸款服務

要求各銀行積極改進對小企業的金融服務，不是一種政治號召，不是在搞政治運動，也不是讓大家承擔一種政治性任務，而是銀行業實現持續健康發展的需要，是實現小企業和銀行共贏的需要。

銀行發展戰略調整的需要。近年來，中國銀行業的改革步伐明顯加快，監管不斷得到加強，銀行在公司治理、內部控制、資本充足建設和貸款質量管理等方面有了很大的改善，銀行的整體實力和抗風險水平得到了提高。但是，應該看到，我國銀行業還沒有完全擺脫粗放式的經營，突出表現在銀行仍然高度依靠賺取息差收入的“高風險、高耗能”型增長方式，以及貸款向大客戶的集中，銀行越來越脫離了廣大小企業特別是微小企業，而成為大企業的“私人”銀行，經營發展嚴重失調，銀行的經營發展戰略迫切需要加以調整。積極開展小企業金融服務，可以改變銀行傍大款、壘大戶、過獨木橋的經營發展思路，促進銀行積極調整信貸結構，大力發展多元化金融服務，走持續協調發展的道路。同時，小企業的整體發展，可以進一步推動銀行開展一系列的金融產品和服務創新，增強銀行盈利能力和抗風險能力。

銀行完善風險管理的需要。當前，隨著商業銀行的資本充足率和貸款約束不斷加強，銀行貸款趨向謹慎。與此同時，銀行的貸款集中風險日益突出。據統計，截至2005年6月末，17家銀行(包括4家國有商業銀行、國家開發銀行、12家股份制商業銀行)億元以上大客戶16416戶，占其全部貸款客戶數不足0.5％，而大客戶貸款余額卻占其全部貸款余額近50％；……