小企業業務的機遇與能力

主持人語：

有跡象表明，從2005年開始，小企業融資問題已經從過去的探索、討論階段進入到實質操作層面。銀監會已將促進銀行機構改善微小企業融資服務列入今年的重要工作，要求銀行業對小企業服務從單純的業務提升到戰略創新和改革的高度。為此，監管部門先后組織召開了“小企業融資國際研討會”和“完善小企業金融服務工作會議”，并于不久前發布丁《商業銀行開展小企業貸款業務指導意見》。

國際上，小企業金融服務正在從過去的政府扶持型向商業化模式轉變，除了傳統的專業機構、小銀行或社區銀行模式外，匯豐、渣打等國際性大銀行也積極參與該市場。開展小企業業務，國內商業銀行還面臨經營理念、知識結構、產品服務、風險管理、流程設計、管理系統等方面的整體性缺失，在宏觀環境上仍存在法律法規、監管制度和方法、以及信用體系建設等方面的不足。《意見》的出臺、試點銀行的試點以及各家銀行的努力，將為開展小企業業務積累更多的經驗，并最終形成各具特色的發展模式。

對商業銀行而言，當前的核心問題是如何形成和提升小企業金融服務的基本能力，這中間包括小企業服務的組織模式、小企業服務的產品和管理流程、小企業融資的定價和風險管理模式等。由于小企業業務與大型客戶的諸多顯著差異，簡單、快捷、批量化就成為商業銀行切入個市場的基本要件，而控制風險、合理定價、獲取回報是能力的集中體現。目前，國內正在形成國有銀行、其他中小銀行和渣打等外資銀行三類小企業市場競爭主體和管理模式，對大多數國內銀行而言，發展小企業業務的內在需求很強烈，但能力不足成為發展的最大障礙，探討小企業業務問題具有理論意義和實踐價值。