一個(gè)農(nóng)民金融客戶經(jīng)理和他的事業(yè)

穿爛１５雙膠鞋，用完十幾公斤電池……３年來，農(nóng)民吳玉安奔走于村民與信用社之間，累計(jì)介紹貸款８６萬元，組織存款２６８萬元，催收貸款本息２３５．４萬元。

今年１月，吳玉安成為云陽縣農(nóng)村信用聯(lián)社十大名牌農(nóng)民客戶經(jīng)理之一。

泥溪信用社地處云陽江南七耀山麓的一個(gè)偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，山高坡陡，交通不便。前些年，由于信用社人手少，加上農(nóng)民信用意識差，導(dǎo)致信用社放貸收貸難，農(nóng)民增收致富也遙遙無期。

２００２年３月，云陽縣農(nóng)村信用聯(lián)社決定大膽改革，通過發(fā)展農(nóng)民客戶經(jīng)理，解決信用社人手少、服務(wù)不到位的問題。信用聯(lián)社確定的農(nóng)民客戶經(jīng)理的標(biāo)準(zhǔn)是：５０歲以下，有文化，在當(dāng)?shù)赜型敢鉃槿罕娹k事，對村民的信用情況比較了解。標(biāo)準(zhǔn)確定后，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社充分依靠鎮(zhèn)村干部，以村為單位，通過村民投票，每村選舉產(chǎn)生一名農(nóng)民客戶經(jīng)理，并由信用聯(lián)社頒發(fā)聘書。

農(nóng)民客戶經(jīng)理的工作主要是組織存款、介紹貸款、組織股金、催收貸款和股金分紅等。報(bào)酬是每年１００元基本工資，外加工作業(yè)績獎(jiǎng)勵(lì)，其中組織存款和介紹貸款的獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)為０．３‰，催收貸款、組織股金和股金分紅的獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)為０．５‰，上不封頂。

為防范風(fēng)險(xiǎn)，信用聯(lián)社對農(nóng)民客戶經(jīng)理實(shí)行“三不”原則：不給有價(jià)憑證，不刻印章，不允許收管現(xiàn)金。在貸款過程中，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社將派專人調(diào)查核實(shí)情況，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)貸款等，立即取消客戶經(jīng)理的資格，并追究相關(guān)責(zé)任。

高中文化的吳玉安成為泥溪信用社第一批農(nóng)民客戶經(jīng)理。

從當(dāng)客戶經(jīng)理開始，吳玉安就忙開了。他深入田間地頭、村落院壩，準(zhǔn)確掌握農(nóng)戶基本情況，宣傳國家小額信貸政策。３個(gè)月后，他協(xié)助信用社對３４４２戶農(nóng)戶建立了經(jīng)濟(jì)檔案，建檔面達(dá)８１％，評定信用等級面達(dá)到７９％。吳玉安沒有亂評一個(gè)級、亂發(fā)一個(gè)證。

同村的張小六，是吳玉安的親戚，欠了一屁股債。張小六得知，如果自己被評為特級信用戶，就可以貸款上萬元。于是，張小六三番五次找吳玉安，可他就是鐵板一塊，不給面子。

２００２年５月的一天，張小六拉上曾有恩于吳玉安的長輩趕到吳玉安家。飯桌上，長輩發(fā)話了：“玉安啊，小六不是外人，你就幫忙辦一個(gè)特級信用證吧，反正信用社也不是你家開的！”

吳玉安站起來，先把長輩和張小六的小酒杯斟滿，然后自己找來一個(gè)大茶杯斟滿酒，說：“您老的恩，我一輩子都忘不了，但您要我干違反原則的事，就等于逼我往崖下跳啊！”說完，從不喝酒的吳玉安一口把一大杯酒喝了下去。望著臉紅脖子粗的吳玉安，長輩二話沒說，喝完酒，就離開了吳玉安的家……

楊丙奎的妻子長期臥病在床，兩個(gè)孩子又太小，自己不能脫身外出打工。鄰居、親戚打工回來后蓋起了小樓房，買回了大彩電，而自家窮得叮當(dāng)響，想干事卻沒錢。楊丙奎很苦悶。

吳玉安得知情況后，走了幾個(gè)小時(shí)的山路，前去了解楊丙奎的信用和人品。“丙奎這娃兒不錯(cuò)喲，不但有文化、腦子靈，而且為人誠懇，特重義氣，可惜只是家底子太薄了。”聽到鄉(xiāng)親們的介紹，吳玉安心里有了底。

一天中午，吳玉安提著一瓶酒和八兩豬腦殼肉，去了楊丙奎家。“老楊，聽說你想搞點(diǎn)啥名堂，是啥子？說來我聽聽，看我能不能幫幫你。”

“前幾年，我到外面學(xué)了點(diǎn)烤酒手藝，一直想辦一個(gè)小酒廠，順便養(yǎng)點(diǎn)豬，可手頭沒錢。三親六戚家我都跑遍了，就是借不到錢；信用社又沒有熟人，貸不到款。你說啷個(gè)整嘛？”說到難處，楊丙奎兩眼紅了。

“老楊，今天我就是為這件事來的喲。聽說你要搞點(diǎn)事業(yè)，信用社肯定支持噻，你啷個(gè)不來找我喲？”楊丙奎把自己先烤酒，再利用酒渣喂豬、豬糞搞種植的打算一五一十地告訴了吳玉安。

回到信用社，吳玉安匯報(bào)了楊丙奎的情況，得到了信用社領(lǐng)導(dǎo)的支持，馬上給楊丙奎授信辦了貸款證，并很快給他發(fā)放了３萬元小額貸款。

有了啟動(dòng)資金，楊丙奎很快就辦起了酒廠，而今廠房已擴(kuò)大到５００多平方米，養(yǎng)豬１００余頭，年收入達(dá)１０萬元，還買了一輛車跑起了運(yùn)輸。

吳玉安隨身帶著一個(gè)小本子，上面密密麻麻地記載著有關(guān)農(nóng)戶小額信貸的發(fā)放、收回情況。

２００４年８月１１日，是吳玉安３９歲生日，家里來了不少親戚朋友。吃晚飯時(shí)，吳玉安無意間聽說魚鱗村５組吳代平已變賣全部家產(chǎn)，第二天就要去山東落戶。

聽到這個(gè)消息，吳玉安丟下碗筷，打著手電筒，拔腿就往吳代平家跑。因?yàn)閰谴竭€欠信用社４９００元貸款，他這一走，不就成了死賬！

趕到吳代平家時(shí)，已是晚上１１點(diǎn)多了。敲門進(jìn)屋，吳玉安還沒開口，就遭到了吳代平一家大小的臭罵。這種場面吳玉安見多了，也習(xí)慣了，他一點(diǎn)兒都不生氣，還迎上笑臉。

等吳代平一家人平靜后，吳玉安從吳代平當(dāng)初借款治病說起：“小吳啊，人不要昧著良心，當(dāng)時(shí)你賒欠無門、走投無路，不是信用社給你貸款治病，你能活到今天嗎？沒有信用社的支持，你能外出務(wù)工掙錢、娶上媳婦、過上好日子嗎？……”一席話，令吳代平淚流滿面。第二天一大早，吳代平到信用社還清了貸款。

客戶經(jīng)理為農(nóng)民致富架起了一座“金橋”。短短幾年間，當(dāng)?shù)夭簧俎r(nóng)民在信用社的支持下，找準(zhǔn)自身優(yōu)勢，結(jié)合山區(qū)特點(diǎn)，走上了山鄉(xiāng)富裕路。“岐陽名茶”、“飄香牛肉干”、“泥溪黑木耳”，已成為七耀山農(nóng)民致富的代名詞。

目前，云陽已有８２０名農(nóng)民擔(dān)任了信用聯(lián)社的農(nóng)民客戶經(jīng)理，去年共協(xié)助各鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社組織存款２９５０萬元，介紹貸款１．７億元，協(xié)助收回貸款９８００萬元，其業(yè)績占云陽農(nóng)村信用聯(lián)社小額信貸業(yè)務(wù)的三成左右。推行農(nóng)民客戶經(jīng)理制以來，該縣已累計(jì)發(fā)放小額農(nóng)貸近５億元，比２０００年增長了１０倍，不良貸款率也從２０００年的５７％下降到５．９％。

今年３月，一個(gè)收破爛的人去吳玉安家，收走了他這幾年穿爛的破膠鞋和用過的廢電池。收破爛的人對吳玉安說：“吳經(jīng)理，以后你要把破膠鞋和廢電池給我留著喲！”吳玉安笑了笑，說：“放心吧，今后的破膠鞋和廢電池還多著呢……”

短評

農(nóng)民的事情農(nóng)民辦

○ 王志勇

農(nóng)民要發(fā)展，缺錢；信用社有錢，又怕貸給農(nóng)民后收不回來。農(nóng)民客戶經(jīng)理的出現(xiàn)，不僅化解了這對矛盾，而且取得了“一石三鳥”的功效：農(nóng)民有了發(fā)展資金，信用社得到了發(fā)展壯大，給二者牽線搭橋的農(nóng)民客戶經(jīng)理不但發(fā)了財(cái)，還增長了本事。云陽縣農(nóng)村信用聯(lián)社的這一做法，值得金融、扶貧等涉農(nóng)部門大力推廣。同時(shí)，這一經(jīng)驗(yàn)還啟示我們：解決“三農(nóng)”問題，最終還是要充分相信和依靠農(nóng)民自己！

解決“三農(nóng)”問題，一些領(lǐng)導(dǎo)干部和專家學(xué)者開出了不少靈丹妙藥，有關(guān)部門也采取了不少政策措施。然而讓人尷尬的是，這些藥方和措施，農(nóng)民并不一定買賬，一個(gè)很重要的原因在于，我們沒有充分相信和依靠農(nóng)民！

在當(dāng)今中國，誰最了解農(nóng)民？誰最親近農(nóng)民？誰最能發(fā)動(dòng)農(nóng)民？答案只有一個(gè)：那就是與農(nóng)民朝夕相處的農(nóng)民！農(nóng)民群眾中不乏像吳玉安這樣的能人，只要充分相信他們，依靠他們，就能激發(fā)他們的熱情，收到意想不到的效果。

農(nóng)民的事情農(nóng)民辦。云陽縣農(nóng)村信用聯(lián)社的這一做法，為正在苦苦探求破解“三農(nóng)”難題的我們提供了一個(gè)好思路。