致富的“推動器”

“賺錢不容易，花錢卻如流水一般去得飛快。”妻子不止一次在找面前埋怨過。她是中學(xué)的英語教師，工資雖然不是很高，但加上福利、補(bǔ)課費(fèi)什么的，每月也有1500~ 1600元；而我是一名記者，工資也不高，但業(yè)余寫些稿子，月收入少說也有3000元。按理說，我們這樣的工資收入，在一個(gè)內(nèi)地小城市里生活，應(yīng)付一家三口的開支應(yīng)該是輕輕松松、綽綽有余的。那么，妻子為什么還總覺得錢不夠用呢?一天，她給了我一份開支清單：電話費(fèi)560元，水電費(fèi)420多元，還購房貸款1500元，兩臺摩托車各種費(fèi)用 280元，添小家具250元，購買生活用品650元，應(yīng)付人情300元……一項(xiàng)一項(xiàng)地仔細(xì)算來，確實(shí)沒有哪一項(xiàng)花得不在理。

后來，我向朋友打聽才知道，在城市，特別是大中城市，像我們這樣被大把大把花錢所困的家庭并不鮮見。那么，有沒有擺脫這種困境的妙方呢?我是學(xué)經(jīng)濟(jì)的，經(jīng)過長期的琢磨，終于找到了解決問題的途徑：這就是保值消費(fèi)，它能讓你的錢在消費(fèi)時(shí)賺錢。方法很簡單，就是換種消費(fèi)觀念，改變消費(fèi)方式，將消費(fèi)變成投資。

一般來說，為消費(fèi)而花的錢，不會獲得收益，最多只是構(gòu)成獲得收益的一個(gè)條件，比如，為去談一樁莊生意而“打的”，最后如果賺了踐，那是為做生意進(jìn)行了投資，打的花的錢，只是做生意賺錢的一個(gè)條件。但有的時(shí)候，消費(fèi)雖不能直接賺錢，卻能夠帶來節(jié)約，這時(shí)，就可以將節(jié)約的錢視為花錢買東西賺的，這樣就可以將這類消費(fèi)視為投資了。因?yàn)樗贤顿Y的基本特征：因花錢而獲得收益，比如，花 200元將家里的白熾燈泡全部換成熒光燈，照明效果相同而瓦數(shù)大大降低，假如一年少花電費(fèi)40元，那么這200元消費(fèi)的收益率為20％， 這不就是投資嗎?有不少家庭每月 的電費(fèi)已超過100元，電話費(fèi)超過 200元，采暖費(fèi)超過100多元，總數(shù)可達(dá)400-500元。如果采用先進(jìn)的設(shè)備，這部分開銷可以降低一半以上，也就是每年可節(jié)約3000元左右。而改用先進(jìn)設(shè)備所需的投資則不足萬元。投資回報(bào)率可達(dá)到30％左右。所以說，及時(shí)升級家里的生活設(shè)備，是一項(xiàng)非常值得從事的投資項(xiàng)目。

就以我們家為例：家里有兩臺手機(jī)，一臺座機(jī)，每月僅電話費(fèi)支出就是500多元，我們變了一下，根據(jù)我們夫妻倆的主要活動范圍在本市的特點(diǎn)，將我們倆的全球通換成話費(fèi)不到一半的小靈通，每月電話照打，而費(fèi)用只需一半，僅這一項(xiàng)，每月至少節(jié)約200元，一年就是 2400元；我們家總共有3臺空調(diào)，天氣一熱全部滿負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)。空調(diào)是“電老虎”，多的一天要耗40多千瓦·小時(shí)電，后來，我們把3臺空調(diào)換成一臺高檔變頻空調(diào)，就是每天 24小時(shí)開著，有10多千瓦·小時(shí)電就夠了，每天能節(jié)約10~20千瓦·小時(shí)電，按6個(gè)月算，一年下來至少能約1000多元。其投資收益率高得令人心跳。

其實(shí)，除此以外，能在消費(fèi)中賺錢的門路還真不少。

住房消費(fèi)也是如此。13年前，我大學(xué)畢業(yè)時(shí)分配在一行政機(jī)關(guān) 工作，剛好碰上單位集資建房，120平方米的三室兩廳，16000元。那時(shí)工資很低，剛畢業(yè)的大學(xué)生還不到100元。借錢碰了一鼻子灰后，只好放棄了。而我們單位那些集資買了房子的同事都因此發(fā)了筆小財(cái)，一個(gè)小伙子最近結(jié)婚，換了新房，將那套舊房子出手，竟賣了12萬元，13年增值6倍多。如果我當(dāng)時(shí)觀念變一變，以房產(chǎn)抵押向銀行貸款買了這套房子，就不會有今天的遺憾了。

近幾年來，儲蓄存款利率一降再降，而住房價(jià)格增長速度卻很快。有資料顯示，20世紀(jì)80年代初，全國城市住房每平方米平均售價(jià)只有200多元，但到現(xiàn)在，已漲到每平方米1000多元，在一些大中型城市，每平方米竟高達(dá)4000多元。20多年間，全國商品房平均漲幅在 600％以上，投資住房的收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于儲蓄存款的收益。如果借助個(gè)人購房擔(dān)保貸款，只需用30％的資金便可擁有100％的物業(yè)價(jià)值，其投資和增值從中長期看是極具潛力的。倘若一次性付款壓力較大，可以選擇分期付款方式。許多地方住房公積金抵押貸款利率不僅低于同期銀行貸款利率，而且低于同期銀行存款利率，因而利用公積金抵押貸款分期付款要比一次性付款更為合算。如果是以銀行按揭貸款購房，由于貸款的利率、還貸年限、每年還款額均是事先定好的，倘若貸款者購房后，通貨膨脹率上升，貨幣逐步貶值，雖然貸款者按照約定所需償付的本金和利息數(shù)額沒有變化，但事實(shí)上本息的“含金量”已大大降低，還款實(shí)際壓力減少，給貸款者創(chuàng)造了額外利潤。

貴重商品消費(fèi)也是較好的保值消費(fèi)。雖然黃金的保值風(fēng)光不再，但作為一種不易損壞而又利于保存的貴重商品，黃金仍是人們進(jìn)行保值消費(fèi)的重要目標(biāo)。不少城鄉(xiāng)居民認(rèn)為，現(xiàn)在用錢購買一定數(shù)量的保值商品，如黃金、鉆石、珍珠等貴重物品或飾品，經(jīng)過若干年后，這些商品的價(jià)格一定能有較大幅度的提高，仍然能夠維持購買時(shí)的價(jià)值，減少因通貨膨脹帶來的損失。然而，真正能給你帶來財(cái)富的，是高檔珠寶，其中以鉆石和翡翠為上品。當(dāng)然要想從中賺錢，還必須謹(jǐn)守“與其多而廉，不如少而精”的原則。

保險(xiǎn)消費(fèi)可以說是人們減少貨幣貶值損失的一種最為適用而又簡便易行的保值消費(fèi)方式，而且由于保險(xiǎn)消費(fèi)的多少可隨意選擇，使得不論是窮人還是富人，都能從保險(xiǎn)消費(fèi)中獲得自己所需要的保值消費(fèi)。例如，購買養(yǎng)老保險(xiǎn)，少的可以買十份八份，多的可達(dá)上千份，一旦購買了保險(xiǎn)，不但能獲得意外傷害的賠償，到期還可以領(lǐng)取遠(yuǎn)比所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)高得多的收益。投資型保險(xiǎn)是國內(nèi)保險(xiǎn)市場近年來出現(xiàn)的新險(xiǎn)種，它兼具保險(xiǎn)保障與投資理財(cái)雙重功能。目前市場上常見的投資型險(xiǎn)種有分紅型壽險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)及投資型家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等。作為一個(gè)普通的家庭，可根據(jù)自己不同的需要和財(cái)力做出不同的選擇。

“上帝降福使人富足，單靠勞碌不能使人致富”，靠智慧理財(cái)，就是花錢的消費(fèi)也能成為致富的推動器。

(編輯／林春山)