周小川第一令：反洗錢

馬　韜

3月1日開始施行的《金融機構反洗錢規定》，被認為是中國反洗錢體系初具規模的奠基。

新任中國人民銀行行長周小川上任后的第一令已經發出：反洗錢。

1月13日、14日、15日，中國人民銀行連續公布《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，3月1日，這些規矩和方圓生效施行。

從證監會主席轉任央行行長，周小川履新后央行連續的舉措，傳達出中國將繼續加強金融監管的信息。

“規定”其實早在2002年9月17日就已經通過，拖至現在才公布，是因為“雖然提前準備了，但仍然需要磨合半年的時間，中國的反洗錢體系才會初具規模。”在隱性經濟研究領域頗有建樹的經濟學家黃葦町這樣說。

20世紀20年代初，美國芝加哥一名黑手黨成員開了一家洗衣店，把其組織的各種非法收入混入洗衣業務收入，經稅務部門征稅后，剩下的所得搖身成了合法收入。“但‘洗錢作為一個術語，在20世紀70年代才適用于法律領域。”中山大學嶺南學院金融學教授巴曙松向中國《新聞周刊》說。

最近一波反洗錢熱和“9·11”關系緊密。“9·11”后，布什政府成為追查逃稅天堂和秘密錢莊的急先鋒：率先凍結了涉嫌同拉登有關的165個銀行賬戶，隨后有80多個國家和地區凍結恐怖分子的資產。

中國在反洗錢領域也有一個“9·11”，2002年9月11日，四大國有商業銀行、股份制商業銀行、政策性銀行行長參加了全國反洗錢工作會議，其間也可見公安部、財政部等要員面孔。這對中國反洗錢工作將是有歷史意義的一天。反洗錢工作會議，還是第一次有如此規格——央行反洗錢處處長楊蘭亭說。6天后，《金融機構反洗錢規定》在央行行務會議上通過。

在中國，大量金錢被洗到國外卻無法追回：因為中國沒有建立自己的完善的反洗錢體系，因而缺乏和國際機構合作的前提。

“和國際機構合作的基礎，隨著近日規定的出臺也出現了。”黃葦町表示，“這使得中國可以在日后更好地融入國際范圍的反洗錢行動。”

“就這次央行公布的‘規定和‘辦法看，已經明確表明了金融機構在反洗錢工作中應盡的義務——發現問題并報司法機構，協助司法機構來進行反洗錢工作。一個整體協作的前提已經建立。”黃葦町說。

把金融機構管好，就從源頭上阻斷了洗錢的途徑，就能取得非常好的效果 因為洗錢多數是通過各種金融機構來進行的。中國金融學會常務理事、金融工程研究會會長宋逢明教授認為相關條例的頒布意義非凡。

“同時，黑錢的來源也即上游犯罪的范圍放大了——一切犯罪活動所得。”黃葦町表示，“央行的規定中出現了‘其他犯罪的違法所得及其產生的收益，將犯罪所得一網打盡。這個‘補缺，是這次‘規定中的亮點。”

1997年中國《刑法》中首次出現“洗錢罪”，但因“黑錢”定義過窄而被很多專家詬病。

這次“規定”及“辦法”中的細節，還可以用來治理中國金融機構目前存在的不規范運作，比如走樣的存款實名制。“這些不規范的操作都是洗錢活動出現的溫床，但‘規定和‘辦法里現在有了‘硬性指標，可以明確地界定不合法現象。而且，如有違規，在經濟處罰和行政處罰上也細化具體了。這對規范金融機構的運作很有價值。”黃認為。

有機構估算，洗錢總額一般占國內生產總值的3～5%，但黃葦町認為中國的比例要高于這個數字：“中國金融機構運作不規范，走私情況比較嚴重，我認為中國洗錢金額占的比例要高于5%。正是這樣，中國的反洗錢更要提到一個新的高度來認識和防反。”