告知不實難獲賠償

金　萍

某廠工人陳某向保險公司投保意外傷害險，將其身體狀況、以往病史、生活習慣以及嗜好等向保險公司作了詳細、全面的告知，并應保險公司的要求進行了身體健康檢查后，雙方簽訂了傷害保險合同。合同有效期為1997年9月24日～1999年9月23日。

1998年7月21日夜11時許，陳某因故騎自行車外出，與一出租車相撞受傷，共花去醫療費9880元。經交警部門調查，此次事故系因陳某患有夜盲癥而造成，事故責任全部由陳某承擔。此前陳某從未發現自己患有此病，按保險要求進行的體檢也未能查出陳某患有夜盲癥。于是陳某向承保的保險公司索賠，要求保險公司支付保險合同約定的最高保險金額6000元。保險公司則以陳某未履行如實告知義務而拒賠。陳某因此而起訴至法院，法院經審理后認為：陳某對自身的身體狀況及健康程度應當有全面的了解。因了解不足而造成向保險公司告知不實，屬于陳某的過失。并因此而認為雙方簽訂的保險合同無效，判決由保險公司將保險費退還陳某，而駁回了陳某索賠的訴訟請求。

《中華人民共和國保險法》第十六條第四款規定：投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當退還保險費。人身保險是以人的生命和身體為保險標的，以被保險人的生、死、殘廢、疾病為保險事故的保險。因此，承保人全面、真實地了解被保險人的身體狀況是此類保險的基礎和必備條件。本案中，陳某患有夜盲癥的事實，雖然未被其了解，但該癥的存在是交通事故發生的直接原因。并且，合同是因陳某應當了解自身而未能了解的過失而訂立。在人身保險中，如告知不實，人壽保險可適用年齡誤保條款，而健康保險合同和傷害保險合同無效。所以，法院據此而作出上述判決，是正確運用《保險法》有關規定的結果。

(責任編輯／劉祖勉)